股舞人生

        我是個想做一件事，就會想立刻執行，並且一頭栽進去的人，常常非常投入，想把它做好，也許做得不完美，但是，相當有熱情去努力的做，耐心無人能比，非常有耐心的金牛，所以，我如果能成功往往是靠時間和毅力達成的。         過去我一直想寫部落格，但是一直沒有成行，就好像富和尚一樣，因為太多事耽擱，考慮的事太多，又我根本不會弄部落格，真正原因是電腦實在太爛了，年輕時不覺得有必要學好電腦，等需要用電腦時，發現電腦很難，想弄個部落格，我可能需要再找老師教我，於是就一天拖過一天，一年拖過一年，直到去年，2017年，我家兒子上國中，我想國中生了，應該電腦不會太差，幫我弄個簡單部落格，不難吧！        兒子說：我只在小學上了幾堂電腦課，不曾到外面學過電腦，部落格對我來說有點困難。這時，我又變成窮和尚了，不管多簡陋，不管多麻煩，我都想開始我的部落格。我拼命說服兒子上網去研究部落格，隨便找一個最簡單最快速，只要我可以寫文章的部落格就可以了，這時兒子真乖，真的聽我的話，開始研究部落格。唉！其實是他終於可以光明正大的玩電腦了，我看他也沒花很多時間，好像一兩個小時，就幫我做了一個很陽春的部落格，反正我是有就好，而且也不一定有人會來看，所以，我對我的部落格沒有太大的要求。當兒子做好部落格之後，我就迫不及待開始寫文章了，這個部落格成了我另一個寄託，無聊時，就逛一逛，想寫時，就寫一寫，寫得不好也沒有人知道，忙的時候很久沒寫，也沒有人會催你，說實在，我還挺喜歡這兒！        我知道我的部落格很陽春，一點都不好逛，分類也沒有，連背景都是制式的背景，毫無美感可言，但是，這已經是我目前能找到的寫部落格方法，沒差啦！我的工作還算愉快，應該不會提早退休，我的兼職相當順利，已經夠我忙了，我的理財做得很有心得，光理財部份也可以說是財富自由了，有一些部落客的投資收入都沒有我多，他們都稱自己財務自由，我到現在仍然持續努力，因為，我心目中的財務自由，要求要高一點，不希望有太多風險，當然就要更大的保障。       而且，孩子在我和牛爸心目中，永遠擺在第一位，再忙，會以孩子優先，我的兼職必須能同時照顧到孩子，否則，我寧可少賺，我的理財方向會同時考慮我們的退休金和孩子的教育基金，如果時間不夠，陪伴孩子優先，如果錢不夠，孩子的教育優先，我們會減少玩樂、投資、奢侈享受，所以，我不會是

      日子過得很快，今年2018年，我寫了172篇文章，其中1-3月因為孩子參加學測，我的部落格停了三個月，四月份才又開始寫，比起2017年，寫了99篇文章，我更認真了，給自己鼓勵一下，希望新的一年，我還能持之以恆，努力做好每一件事。       今年我非常用心的去儲蓄，今天一早將我的薪資加兼差大概算一下，我的儲蓄率是五成，這不包括投資獲利、配息在內，我今年的存得比去年還多，自從五年前，我將每個月的儲蓄做成表格之後，儲蓄率提升，存得比去年還多，再加上有紀律的紀錄，效果更好了。雖然兼差收入每月差不多，但是收款時間不一定，有時這個月多，有時少，於是我會強迫自己每個月都要存下錢，就算當月會透支，我也一定先存下一萬元，然後將基本開銷降低，再不夠，先向牛爸預支幾千元，一收到錢再還牛爸，多年來我和牛爸的經濟各自獨立，我喜歡儲蓄，永遠是不缺錢，他是享樂派，重視生活品質，但是常喊著沒錢，所以，我覺得我們這樣很不錯，我負責存錢，他負責規劃生活（花錢啦！），這樣我們生活有品質，也會有存下錢。      我的儲蓄率雖然不是非常高，但是，應該是不錯了，而且不斷提高中，原本只能存下兩成，後來用了表格，第一年就提高到三成，之後每年提高，到現在五成，我自己很滿意，但我不可能達到別人的七成、八成，因為我有三個孩子在就學，他們都讀私立國高中，學費、補習費非常驚人，這也是我一直兼差的原因，如果不兼差，我的薪水光是學費和生活費，可能就不夠了，一定不可能有餘錢儲蓄，也不可能拿錢去投資，有了兼差的錢，我就可以薪水繳學費和生活，兼差拿來儲蓄和投資，雖然辛苦一點，但是，我覺得很值得。       今年我的投資理財也穩定成長，我給自己定下的目標，每年股利至少要有20%的成長，我已經連續五年達標，這麼有效率，又正能量的理財效果，連牛爸都相當肯定，完全將家庭的理財重任交給我，還好，我喜歡理財，交給我，我不會感到有負擔，反正家庭經濟好，對家中每一個人都好，小孩也才能受到良好教育，將來我們老了之後，才不會成為下流老人！       今年我家的理財計劃上，我做了一個重大決定，就是為全家人每個人買了一筆月配息債券基金，有人說2019年的配息債券風險會高，也有人說月配息債券基金可能會配到本金，不過我不在意，因為這些錢每個月都會配息下來，目前配下來的錢我都不會花掉，全部存起來，將來債券市場好的時候，或是手

   這個標題好像很沈重，其實不會耶！因為金融風暴時，我好像感受並不深，甚至沒有太多感觸，日子照過，沒有趁機賺大錢，也沒有因套牢而影響日子，反而是現在回想起來，有一種原來我真的經歷過的領悟！      我真正進入金融市場應該是買房吧！畢業幾年後，我結婚的第一目標是買一間屬於自己的房子，民國81年買一間郊區別墅預售屋，因為我和牛爸沒錢呀！只好選擇離市區遠一點，價格就會便宜一點，但是很美的房子。說實在預售屋風險真的比較大，而且工程款很快，當時買起來壓力也不小，不過至少我擁有了自己的一間田字型，客廳挑高，四大套房的歐風別墅，不過我是套牢的，因為83年完工，86年（1997)就是亞洲金融風暴，房子買在高點，當時利率是9.5%，高得嚇人，還好工作穩定，慢慢還貸款，加上兼差，我用十年的時間還完貸款，反正那是我們唯一的資產，雖然，我也在這段時間開始買股票，但是金額不大，累積的很慢。金融風暴對我的影響是房價跌下來，郊區的房子一旦跌下來，景氣回升它好像還是回不去，原來買房地點很重要，後來我買房就一定選市中心為原則了！       第一間房還完貸款，我家老大出生、老二在肚子裡，我們決定在市中心一間店面，當時是93年，94年完工，97年（2008)就碰到金融風暴，這時，我們手上有兩間房，還有一些股票，有沒有影響，好像也沒有，因為我們只買負擔得起的房子，我們從原本郊區的別墅住回鄉下的老家，將孩子交給公婆帶，晚上自己帶，讓公婆休息，我們年輕人每天開半個多小時的車去上班，別墅放著，新店面也放著，只在假日帶著孩子去住，奔波幾年後，孩子要上小學，因就學因素，我們才搬到市區，住進新家，這幾年我們努力賺錢，努力還錢，開始專研投資理財，做各種投資計畫，包括自己的退休金，孩子的教育金，完善的保險，還大膽地進入股市，將股票的比重拉高，更重要的是十年內第二間房的房貸也努力還清，這一切都靠我二十幾年來的記帳習慣，所以記帳真的很重要！        我的第一間房至今還套牢，而且二十多年的房子，空在那兒沒有維修，好像有點可惜，不過我不喜歡租人，也住不到那麼多，又沒有房貸，所以也就沒理它。第二間店面自住，現在房價至少應該翻倍了，雖然金融風暴所有金融商品都會受影響，有可能跌得很慘，但是自己住，不會去管房價跌，等到金融市場好時，多年後，就變成大賺，不過，又不賣出，也沒什麼好開心的！       說實在，

      我年輕時一直有兼差的習慣，因為我剛畢業的薪水只有一萬多元，光是房租、生活費、交通費，也就剩不了多少錢，上班一年後竟然存不了任何錢，簿子裡的數字永遠不會增加，所以，畢業後的第二年，我就決定想辦法增加收入，那要做什麼呢？我不想打工，又想要有固定收入高點的兼差，因為唸書時，我讀的是美術相關科系，有美術的基礎，教小朋友畫畫，對我來說輕而易舉的事，算是我的專業，於是我就決定教兒童畫。       決定教畫後，就先去找朋友幫忙找教畫的教室，我租屋處是雅房，後來為了省生活費，就回鄉下家住，然後通車半小時去上班，所以不可能為了教畫再出來租房子，所以，找朋友幫忙，向補習班租一間小教室，一週只使用一天，租金非常便宜，相當划算，又不必買桌子椅子，連設備都有，我算一算這樣最划算，不必任何成本，只要找得到學生就好。       學生怎麼來呢？當然先從朋友開始，朋友的孩子許多剛好小學階段，聽到我想教小孩畫畫，就來捧場，我也給他們小小的優待，一開始從三個人開始，仿間的畫畫教室，有一些非常有理念，會放音樂讓孩子想像，會帶到超市去購物，然後用觀察的物品和場景畫畫，我因為是兼差，希望能有效地增加收入，教學上當然必須著重成效，希望他們帶回去的話是漂亮、吸引人、完整的，所以，一開始就必須一面教構圖，一面教著色，一面講觀念，顏色怎麼調、人物怎麼畫，雖然比較辛苦，但是效果較快，畫出來的話比較豐富、活潑，只要小孩子把完成的畫帶回家，廣告效果就會出來，因為孩子畫出來的畫漂亮，家長一定忍不住會想分享給親友，我不是說炫耀喔！這時學生就會越來越多，我還喜歡帶他們去寫生比賽，常常拿獎盃回來，真的是很成功的兼差。後來呢？       後來，我的一個朋友帶他的女兒來學畫，她想陪孩子一起，有時和我聊天，有時看孩子的學習狀況，後來想不到演變成（鳩佔鵲巢），她應該也對畫畫很有興趣，每次和孩子來學畫，她就順便學習指導的方法，其實我並不藏私，她學會了，自己教孩子也無妨，她學會了之後，常常指導她的孩子，也幫我看其他孩子，有一天她居然說，她想幫她的姐姐，姊姊沒工作，希望我讓她的姐姐來我的畫畫班一起教畫畫，薪水不必太多沒關係，當時雖然畫畫班學生不少，但是，只有一班，不到二十個學生，原本我想再多開一班，但是多一班就要多一天，租金就要增加，當初補習班房東給我的優惠租金，是因為不知道我的畫畫班是否能開成，現在要增加天數，

    前些日子，住家附近開了一家補習班，內部裝潢得挺不錯的，比起一班補習班顯得華麗一點，房子是轉角三角窗的一樓，地點很好，空間只有一樓看起來不大，剛開幕的一段時間，很少學生，生意顯得冷清，裡面的老師應該是數位年輕人，有時假日一群年輕人會約著在騎樓碰面，然後一大群人騎著機車出去遊玩，真的是充滿年輕氣息，讓人忍不住歌頌：年輕真好！     年輕人有的是青春和時間可以揮霍，所謂青春不要留白，如果是壯年創業，心態上就不一樣，心思上就沒有大剌剌，那麼豁達，可能就會先想這三角窗店面的租金，裝潢費何時回收，老師的薪水，賺不賺錢、夠不夠生活費。還好經過半年後，補習班的生意漸有起色，學生進進出出，看起來應該經營得下去。     最近補習班的騎樓要開早餐店，應該是補習班的老師們，應該是還在念大學的助教要利用早上沒有補習的時間，賣個早餐貼補一下生活津貼，我們附近的住戶都覺得他們在扮家家酒，早餐店該有的設備都齊全了，但是，遲遲不開幕，過了好幾星期終於在一個星期六早上，開伙了，不是開幕了，一群年輕人，八九點時在早餐店做早餐，吃得很開心，歡笑聲傳遍了街頭巷尾，但是，一個小時後，收收乾淨就走了，看來是找親朋好友試吃，接著，一個星期沒動靜，大家又在猜何時要賣呢？偶爾，年輕人會來自己煎個早餐吃，真的看不懂年輕人做生意的理念，難道做開心就好嗎？     後來，一個星期二又來賣了一天，很多路過的人都好奇的過去嚐鮮，我們家是觀望，因為沒菜單，沒招牌，會不會吃一天，要等個半個月才再開呢？上星期六終於開始營業，我把女兒和兒子從床上挖起來，因為我幫他們點了套餐，熱壓巧克力棉花糖吐司＋薯條＋熱狗＋雞塊＋飲料，兒童套餐，我知道我家孩子一定愛，果然，把孩子吸引過去，女兒還帶了菜單（點餐單）回家，並告訴我們最新消息，每個星期二、四、六，早餐店會開，而且營業時間是6：30 -10:00，女兒好希望能天天開，是呀！哪有早餐店一星期只開三天，又不是辦家家酒！      我想也許年輕人只是想學經驗，開店的經驗，並不是以賺錢為目的，和我們上了年紀，有經濟壓力，又以現實眼光看世界的人，真的有代溝。今天早上星期二，女兒指定兒童餐，我六點半準時去點餐，小姐，我要兩份兒童餐，六點五十分可以給我嗎？因為孩子趕著上學。對不起，做不出來喔！我只好放棄，對！沒錯，年輕人的動作不會因會想賺多一些而加快，也不會因此提早營業，趕著

    其實我還蠻常看知名理財老師的部落格，有空也會去翻翻他們的書，了解他們的選股方式，並且研究他們看好的個股，就像溫老師的看好的福興和群益期，我也花了點時間去研究，看起來真不錯，但是會不會買，還在觀望中，主要是最近的股市真的很奇怪，好像比較適合跑短線，我自己本身很忙，上班的時根本沒時間關心股市，等我中午有空了，往往股價已經漲了又跌了，或是跌了又漲了，怎麼跑短線呢？所以，我有先見之明，我不適合跑短線，千萬不要耐不住性子！      我暫時不買股票，不代表我不關心股市，有空我還是會研究一些好股票，希望可以買到便宜的好股票，再來就是努力存錢，錢存多一些，等股票來到買點才有錢可以買，不是嗎？      最近開始為三個孩子存現金，之前他們的壓歲錢買了基金和債券，零用錢和紅包也都拿去買股票，每個孩子已經累積不少股票了，現在股市並不明朗，也沒有特別喜歡的便宜好股，我就想把他們的零用錢和紅包存在個人帳戶，這樣每個孩子除了完整的保險外，還會有股票、債券、現金，這三項資產，等現金累積一筆，超過十萬元的數字，就拿去定存，慢慢累積現金的金額。雖然定存的利息不多，但是，定存保本，而且將來總會需要用到錢的時候，全部拿去買股票並不適合，將來孩子自己出社會工作，自己要做理財規劃時，他們就可以照著我幫他們做的資產分配，找到自己適合或喜歡的方式去做，這就是我的目標。       不過理財歸理財，最根本的還是找個好工作，所以，平日裡我還是嚴格孩子好好學習，能力好一點的話，要找工作就不難。想想看，這個社會的薪資本來差異就很大，有人領22k，有人百萬年薪，有人數百萬年薪，薪水低的人，只能節儉再節儉，希望能省下一部分的錢去投資去理財，薪水高的人，生活品質好，想理財只要好好規劃薪水，又可以輕鬆買房，又可以輕鬆理財，可以說是如魚得水，太容易輕鬆又自在了！而低薪的人，生吃就不夠，哪能來曬乾呢？就是這個道理。      說起提升能力，我覺得英語能力非常重要，我們比不上讀貴族學校的孩子，全美語的教學，將來可以出國去拿國外文憑，畢竟喝洋墨水的總是比台灣唸書的吃香，但那畢竟是一部分，大部分的學生留在台灣，想在這片土地生存，就是跟這片土地的人競爭，比別人更有能力，就比別人更有機會，不必出國，卻能靠努力學好英文，就是我給孩子的目標，國中時就能英檢中級通過，高中畢業前多益能考到九百分以上，（大女兒高中畢業前就

    週末帶著二女兒和兒子去打網球，因為有一段時間沒打網球了，感覺有些生疏，還好很快就進入狀況，女兒的擊球點不錯，牛爸打過來的球，她都回得很好，這次打球兒子進步不少，用心的態度有改變，回家前不斷的練習發球，原先高壓發球不斷出界，後來抓到訣竅，好幾球都獲的爸爸的讚美，牛爸從小就學網球，家裡算是網球世家，家中每個人都會打網球，原本我覺得孩子沒學網球很可惜，後來女兒和兒子自己提起想學網球，學個幾年就有模有樣，運動就是健身，我並沒有期望他們學得多好，懂得運動，將來就有很多選擇！    我是個不愛運動的人，牛爸卻非常愛運動，當我年紀漸漸有了，發現健康越來越重要時，現在我會要求自己每天要加入牛爸的運動行列。早上有空我們會去走路半小時到一個小時，傍晚下班後，會去打桌球和羽球。一開始我只打桌球，對羽球比較不感興趣，因為很少運動，打起羽球非常累，打個十分鐘就氣喘如牛，回家腰痠背痛，後來發現羽球的運動量較足夠，而且容易找到球伴，因為牛媽我初學者，大咖不可能和我打，只能找和自己實力相當的，或是願意陪你打的人，還好經過一段時間的練習，我發現連續打個半小時的羽球，也不覺得累，昨天打網球時的體力也增強了，果然，任何事都要靠努力，也要有耐心，更要持以恆！      這讓我聯想到理財，學理財不是一朝一夕就能成功，它和運動健身一樣，不是有沒有興趣的問題，它已經是你的人生必學的課題，良好的運動習慣，才能確保身體健康，讓你未來生活更美好，擁有正確理財觀念，才能讓你未來生活經濟無虞，過安穩的退休生活，就算沒興趣，為了健康，你也得動起來，就算學不來，為了不為金錢所苦，你也得有財金觀念，否則當你老了，失去了健康，沒了金錢，後悔常常是來不及了！     如果真的很忙，抽個半小時去公園走走路，運動場跑跑步，持之以恆的運動，你會發現自己精神會好多了，體力也跟過去不同。理財也是，每個月存個五千元，每年買個幾支配息的好股票，持之以恆不間斷，不久你也會發現，自己的資產不斷在增加，幾年之後，你也會有機會再多領一筆股息，就像另一筆收入一樣！     理財和健身一樣，要成功靠你的態度，努力的堅持下去吧！      

      我一直覺得女人一定要工作，經濟獨立可以讓自己活得更精彩，雖然你可能可以遇到個好男人，讓你過得無憂無慮，但是，這樣的生活危機四伏，只是，你沒發現。       如果你依靠的先生事業遇到狀況時，沒有能力、沒有工作的你怎麼辦？我有個朋友嫁個高收入的工程師，家世相當好，她只是個基層公務人員，又沒有出色的家庭背景，其實一開始嫁入門非常沒有地位，日子也過得不好，後來金融海嘯，受波及的行業比比皆是，她的先生從領半薪到後面幾乎是 失業，她這份原本夫家看不起的薪水，竟成了往後十多年來家中最重要的支柱，不但養家，還把兩個孩子拉把成高收入高學歷的出色醫生，我常慶幸她就是擁有一份自己的工作，可以不必看人臉色伸手要錢，還能讓自己無後顧之憂，身為女人一定要自強，千萬不要想著嫁個好男人，靠男人養！      我身旁不乏貴婦，嫁個有錢有能力的先生，不過她們都選擇繼續工作，不靠男人養。不過他們工作時，和我們的心態不一樣，她們是賺零用錢ˋ，我們要養家的薪水，他們是自己的零用錢，所以工作比較隨性，請假也比較大方，扣點薪水也不在意，累了、病了就請個幾天假，想和先生出國度假，也不會像我們一樣考慮再三，生活得像貴婦，但是自己又有經濟獨立的能力，不必伸手向先生拿，也不會是婆婆眼中，沒有工作，只會花兒子辛苦賺錢的女人，我身邊的貴婦都說，這份薪水非常重要！      擁有好工作的女人，結了婚為了家庭辭掉了工作，真的是冒險，雖然也有很幸福的結果，可是，後悔的也不少，不幸的結局更多，尤其，後來婚姻破裂，工作沒了、家庭沒了，沒有經濟能力怎麼爭取孩子的監護權，就算孩子給妳，你靠什麼養孩子呢？豈不是苦了孩子也苦了自己。如果是因為個性不合而分手，看起來沒那慘，如果是先生外遇，女人為了家，為了先生，為了孩子辭掉了工作，最後落了這樣的下場，內心一定很不值，所以，身為女人，就算現在生活多麽的幸福，還是要守住妳的工作，擁有工作的女人，仍然可以當個幸福女人，而且可以比沒有工作的女人更幸福，看看我那幾個貴婦朋友，即使先生是會計師、醫生、建築師、大學教授，哪個不是也將工作守的好好的，過得多愜意、多自在、多有底氣呀！

    口說和寫作都是溝通的能力，能說的一口好聽動人的言語，真的在這個社會很吃香，話很多的人，小時候在學校可能讓老師很頭痛，乖乖牌話少的孩子可以得到老師的讚許，但是，其實，這些話多，有自己的想法的孩子，往往將來在社會上反而吃得開，生存的很好，發展性多元，成就通常也比較好，而乖小孩往往沒有預期的優秀，可能比較適合公務員或坐辦公桌，想要在大場面上出人頭地，就必須靠後天努力，訓練自己的口條，讓自己的溝通能力上一層樓。     年輕的時候，接觸一些小公司老闆，即使公司只有不到十個員工，但是事業也經營得有聲有色，他們對孩子的教育格外重視口說部分，常常讓孩子接觸演講的比賽，無非是希望孩子在溝通上高人一等，特別是他們的事業有一部分需要業務拓展，如何拉到更多客戶，如何和客戶溝通，如何說服對方投資，這都是一門很大的學問。當時只是覺得他們是工作及事業的需求，現在我經過了很多年的觀察，又看盡了這麼多年來經濟的變化，發現，溝通的能力不止在一般的傳統經營事業的人，普通上班族、想在這個多變、競爭的社會生存，這已經是必備的能力了！     有人天生口才好，一開口就說得頭頭是道，但是，有人卻生性害羞，要開金口會再三思量，非常的謹慎，那這種人如何在這個社會上展現自己呢？幸好，溝通的方法不是只有嘴巴，還可以用筆、用文字，所以寫作能力現在看起來更顯得重要。你可以用一篇篇文章去感動人，介紹美食、旅遊、理財、教育、購物、、、，用文章去吸引人，讓人了解你，讓自己成為有能力的人。你也可以用文筆寫履歷取得好工作，也可以寫出好的企劃，讓自己成為企劃高手，你可以是作家，也可以是部落客，比起口才好的人可以當個演說家，你也能不遜色！        這次六都大選，韓國瑜是火紅的人物，他的口才也不錯，相當能吸引人的注意，不過我卻非常注意他的小孩的教育，沒錯參加卡內基，勇於表達，訓練口才，擁有口說能力！再看看韓國瑜和他太太所創立的維多莉亞學校，是一所貴族學校，全美語教學，通常這兒的學生都是有計劃將送往國外求學的孩子，英文很強，發表能力好，幾乎每個孩子都能言善道，也許國語、數學與外面的學生相比不那麼擅長，不過，想送往國外的孩子，何須強調國數呢？而出色的口說能力，卻是我們一般孩子比較欠缺的能力！        口說與寫作能力可以在學校學，可以多參加活動，也可以靠家庭從日常培養，只要你重視這一塊，就可以提升能力。年

    最近一篇文章我和牛爸同時看到了，昨天我們兩人一面泡茶聊天，一面聊著這則新聞，日本NHK拍攝了一支紀錄片（女性貧困：新興連鎖的衝擊），裡頭說日本300萬貧困女性的的生活和困境，看了令人震撼不已，他們一出生就決定了命運，社會歧視造成自我貶低，貧窮無法接受教育，只能生活在橋下、公園、網咖，造成貧困的原因，年幼父親早逝、父母離婚成單親，還有物價高昂，找不到正式工作，然後一代複製一代，永遠脫離不了貧窮的惡性循環。     我震驚的不是貧窮的原因，而是竟然在日本有300萬貧困女性這麼大的數目，台灣正走著過去日本的走過的路，看了真替人擔心，我和牛爸有穩定工作，成長的歲月是台灣非常進步成長的一段時光，我們年輕時找工作容易，生活是肯拼就不怕沒飯吃，現在的年輕人生活在物質優渥的時代，是父母心中的一塊寶，但是，受好的教育的一群，卻在畢業後面對最大的競爭，低薪、高房貸、高物價，有些人找不到好工作，還可能要還助學貸款，說來真的好辛苦！     其實我也會替我的孩子們擔心，將來他們所面臨的困境，會比現在的年輕人更大，就像現在的日本一樣，經濟停滯不前、高齡化社會，富者越富，窮者越窮，經濟階級化，永遠難翻身，就算要過平凡的生活，好像也不容易，該如何是好呢？     牛爸說，如何擁有資產很重要，現金放在身上購買力會降低，錢會不斷變薄，所以，如何多方投資，將資產不斷變大，就變得很重要，現今的社會不再是靠勞力賺錢的時代，應該是更需要靠智慧賺錢，網路很發達，一個按鍵就可以幫你賺錢，說來誇張，卻也現實，多少人在網路上發跡，又有多少人靠網路發達，更有許多人還持續做著網路發財夢，有名的東方衣著，曾賺進數億元的女裝王國，這個成功的創業例子，就是靠網拍起來的，這個女主角小時候常到我家，是遠房親戚，她的故事至今還常常在家族中被提起，未來有很多機會，但是機會在你眼前，你不見得可以看出來。      我想，我不是年輕人，我只能努力培養孩子各項能力，至少外語能力和資訊能力，身為父母努力強化自己的財經能力，把理財學得更好，家庭經濟更穩固，讓孩子傳承我們的理財能力，擁有好一點的經濟基礎，有能力找到好一點的工作，因為，未來沒錢你連選擇的權利都沒有！

    哈哈哈！每次聽到朋友這麼問我，我都點頭說好，當然好呀！現在有賺，跑了就是賺，就算接著又繼續漲，有何關係，反正她已經賺10%了，萬一，接著跌下來，把原先的獲利又吐回去，那才可惜呢！不知要等到何時才能又再賺10%，所以任何人都會知道答案，當然是贊同呀！      其實算算看，以金融股來看，每年的獲利相當不錯，大部分配息又配股，以玉山金為例，這幾年的配息和配股，大概是6-8%沒問題，而且幾乎都會填息，把它拿來存股相當合適，如果你並不想存股，而且，喜歡跑短線，獲利超過10%也就是超過一年的配息，把它賣了，就好像提前把一年的股利拿到手，有何不可呢？反而可以將資金拿來挑選其他的股票，再賺另一支的差價，這也是很不錯的策略！     不是人人都喜歡存股，也不是人人都對存股有信心，當然也有人喜歡存股，但是真的沒有耐心，其實換個變通的方法也不錯，選股票就像存股的人一樣，一定要選績優的股票，當股票的獲利大於5-8%時，代表會比配息好，這時就可以賣出，如果買的績優股不漲或漲不多，這樣也沒關係，因為挑的是績優股，放著每年會配息，還是可以賺到5-8%的股利，可以說是進可攻退可守！       不過，到目前為止，我還是以存股為主，幾乎是不賣股票，將股票當作自己的資產一樣，希望不斷的累積，不斷的累積，如果我又在那裡進進出出，我怕我無法維持紀律，不能堅定地做一件事，畢竟，賺差價的做法真的是相當誘人，一天就賺個一兩萬，當行情好時，你會覺得不必工作，就可以賺大把大把的鈔票，那為什麼要工作呢？可是我冷靜一想，股市賺錢容易，賠錢也容易，當人人都賺錢的時候，一定也有人在賠錢，雖然賺差價比較快，但是也比較危險，心情也比較緊張，這不是我想要的，我希望穩穩的賺，慢慢的沒關係，讓自己心情輕鬆一些，就算一星期、一個月不看股市，也不會有影響，我想就是靠存股了！

     高雄真的又窮又舊嗎？窮不窮我不知道，但是老社區真的很老，好多舊房子都已經3、40年了，對一個大都市來說，真的是很舊，某些地方看起來像我們鄉下，如果以一個國際大都市來說，是需要好好的規劃，讓他有新的面貌才好，當然，發展得很好的區域很多，但相對舊的社區還真不少，努力的空間很大。       原本我是想去孩子的大學附近看看房子，明年孩子就要出去租房子，今年新生學校有宿舍可以住，房租相對便宜，可是明年要自己在外租房子，房租將是一筆開銷，我和牛爸就開始討論，應該找個時間去了解周圍的環境，租屋的狀況、行情多少，可以租哪些地方，這樣明年的支出，就能早一點計畫，而且，如果租金過高，也許自己買個公寓，自己住，還可以分租給同學，會比較划算，所以，從幾個月前，我就會抽空上網看看，學校附近的房子行情，也找了仲介收集一些資料，決定有空就南下去看看房子！     昨天我二度去看房子，舊房子的數量好驚人，尤其出租的大多是好老舊的公寓，許多網路上照片拍的美美的房子，現場一看，落差很大，以為不錯的房子，原來巷子好小好舊，房子也好舊，有些經過翻修或是重新裝潢的套房或公寓，看起來不錯，但是要上樓前，你走的巷子、經過的樓梯，還有牆壁，非常非常老舊，狀況都不好，真的讓我有些小失望，不過在都市裡讀書或是就業，應該都會遇到這個問題，大都市的房子很貴，房租就貴，如果要省房租，就必須找品質差點，房子相對舊些的地方！       我差點決定買一間住店一、二樓的房子，房子雖然三十多年屋，但是經過翻修，水電重新換過，整體看起來不錯，但是我從中也獲得了經驗，房子雖好，但是，不適合自己的需求，也是白搭。我原本只是要找出租套房或公寓，結果看上一間27坪住店的店舖，主建物是20坪的空間，是一間空屋，房子的原本規劃一樓是辦公室，只有半套衛浴，二樓是房間、簡單廚房、衛浴及曬衣場 ，也就是一房兩衛一廳的格局，我卻想把它改成三房兩衛一簡易廚房，希望一樓改成一間套房，二樓改成兩間雅房一廚房，結果請設計師一畫起平面圖來，一樓房間只有3.5坪，二樓的房間是3.5坪和1.7坪，天呀!27坪的房子只能規劃這麼小的房間，讓我立刻放棄了！        原來，房子的動線是店面規劃，要改成套房或房間，就必須犧牲很多空間當走道，造成房間非常小，幸好，當場要求仲介幫我們請人先畫了簡單平面設計圖，才發現了問題，否則，主建物20坪，

    朋友今天來找我聊了好一會兒，今天的話題是跑短線，朋友一家人都是短線愛好者，而且真的有賺錢，還賺的不少，這種快錢真的讓人很羨慕，不過資金不能少，另外是時間要多，最好整天閒閒沒事做，盯著股盤操作，聽說很少虧錢耶！真厲害！我呢？不羨慕不羨慕，反正我根本沒時間，就算很喜歡這種操作方式，就算能賺很多錢，我根本沒時間看盤，再厲害的賺錢方式，對我毫無用處，我只能聽聽就好！      聽說他們是準備個幾百萬放在戶頭，長期觀察、研究一支個股，只挑選十幾元的股票，究竟哪一類我竟然忘了問，（最重要的地方忘了問，簡直白搭），沒關係，下次我在問一問，補充吿訴大家。這支股票是相對穩定的股票，漲跌並不多，不過，長期觀察時發現，它會跌一點點，之後又漲一點點，漲一點點之後，又會跌一點點，於是他們會每天盯著大盤看，鎖定這支個股，跌下來就一次買一百張，也只不過一百多萬元，漲個0.5元，就立刻賣掉，有時只漲個0.3原也會賣掉，一天賺個三萬、五萬元就夠了，一個月二十個交易日，不必天天買賣，覺得有信心、覺得盤勢好，進出個五到十次，每個月賺個十幾二十萬沒問題！       我問她，不會有意外，常常能賺嗎？答案是肯定的，我的朋友只是分享，他並沒有要推薦我，聊天聊一聊，就聊到了家人，說起了他的舅舅，這幾年的買股方式，賺了不少錢，早在一年前就聽他說了，還說他媽媽看舅舅，也就是自己的弟弟這麼賺錢，乾脆天天開盤就跑到舅舅家等，一起買一起賣一起賺。最近股市不佳，跌不少，朋友又提起舅舅最近賺更多，他的媽媽跟著賺不少，舅舅買一百張，媽媽只買個十張，每天賺個五千、一萬，真的很開心，她說還沒聽他們說賠錢耶！好神喔！      不過信不信由你，也許高手比他們厲害，也許還沒遇到真正的崩盤，反正是聽來的，我也沒試過，我也沒時間試試看，大家就聽聽就好，原來有人是這樣賺錢，原來錢滾錢就是這麼回事，沒膽的如我，就安份點吧！

    食品這個產業永遠不會退流行，人一定會需要飲食，吃是賺錢的行業、也是值得我們投資的行業，當然它的競爭很大，但是只要站穩腳步，有了根基，將這個行業好好地耕耘，即使是薄利多銷，還是可以賺進大把鈔票。     牛爸最羨慕百年老店的老字號食品店，他總是說有一家老字號的店，一輩子就不愁吃穿，將來子孫就繼承家業，一代傳給一代，子子孫孫都不怕沒工作，就算一家小小的小吃店，賣個羊肉湯、賣個鴨肉麵線，有些生意真的很火熱，吃個飯都要拿號碼牌，我們從父母的掌廚的店吃到兒子接棒、現在連再下一代都開始接棒了，一年比一年生意好，店一年開的比一年大，家產不斷擴大，房地產一間一間買，只因為他們開了一家有名的店---食品店。     我家有個親戚，夫妻倆是科技新貴，進入在竹科的早，所以，算是收入高，又不怕被資遣或會遇到留停薪的科技業，所以親友之間總是羨慕他們。當年金融海嘯，許多科技業苦哈哈，這夫妻倆一點都不受影響，住著一間豪宅，又買一間豪宅，讓人很羨慕。幾年前，這對夫妻的老婆辭職，跨足到糕餅業，聽說是要幫娘家的弟弟，開起了一家蛋糕店，生意好得不得了，成了名副其實的女強人，我相信只要努力，有心、有能力，肯做肯打拼，一定可以在任何行業做出一片天空！       我自己不是做生意的料，雖然很羨慕創業的人，但是，做生意真的是要有興趣、有能力、有技巧、有天份，而我呢？口拙、膽小、容易煩惱、這真的不適合創業，不過不能創業，卻能擁有自己的事業，當很多公司的股東，讓這些公司幫我賺錢，這就是我現在在做的是，努力的存錢，努力地增加資產，買很多的食品股，就好比開了一家食品店、一家蛋糕店、火鍋店一樣，豆腐、沙拉油、麵粉、雞肉、茶品、堅果、零食、、、、，買越多股票，種類越多，食品種類涵蓋越大，越符合我的需求，當然我會找出每年都賺錢的股票，好股票才值得投資呀！      卜蜂、大成、聯華、聯華食、統一、統一超、大統益、佳格、中華食、南僑、、、，好股票這麼多，真的可以好好選一選，找到殖利率5-8% ，穩定配息的股票，長期持有，當最忠實的股東，讓公司不斷幫我們賺錢，是不是很不錯呢？

     網路上看到有人過著非常簡單的生活，而且努力的不製造垃圾，將生活所需簡單化，避免過度包裝物品，將任何東西一再利用，即使是果皮廚餘都拿來動手做肥料，最後，生活簡單到三個月只有產生兩罐子的垃圾，真的是讓人太佩服了，有點震撼到了！    說實在對我來說有所困難，我們上班忙，很多物品、食物都要靠購買來完成，也沒有空間和心力去做堆肥，有小孩的媽媽都知道，時間就是金錢，工作家庭兩頭燒，想擠出時間做想做的事情並不容易，不過試著讓生活更簡單一些，是未來生活的目標！    年輕時喜歡的東西每一樣都想買回家，即使衣櫃裡已塞滿衣服，還是永遠覺得少一件，我曾經喜歡上一件洋裝，穿在身上覺得特別好看，所以，將專櫃上的三個顏色全部買回家，以免自己後悔，也免得自己該買什麼顏色而左右為難，多年後，我再度翻出那些洋裝，發現已退流行，而且也不再覺得有那麼好看，對當時的看法及做法，實在無法理解，原來衝動購物在任何人身上都可能出現，就好像我常不太理解明明家裡只有五個人，為什麼牛爸買了八支蘋果手機，明明家中吸塵器已經很多了，牛爸卻又買了三把dyson，我們常常並沒有需要那麼多東西，卻一再的購物，然後把家裡塞爆，才在抱怨家中亂成一團ㄧ樣。有時想想，我們真的需要的東西沒那麼多，只是想要、一種滿足感罷了！       這幾年孩子漸漸大了，家裡的生活空間卻覺得有些不夠，原因是我和牛爸念舊，好多東西捨不得丟，光是孩子買的書，就塞滿了房子，朋友都不相信我家的大房子會覺得空間不夠，其實是年輕時太愛買東西，孩子長大了，有些東西只好送人，以理財的觀念來看，這點應該不合格！       這幾年我和牛爸的想法慢慢變了，我們常說用不到的東西就給丟吧！否則家中永遠清不完，雖然覺得很可惜，那也是花了不少錢購買的，但是，如果用不著，或是很少用到，就應該果斷地捨棄，所以，現在我們對購物都很理性，只買需要的東西，就像我有一輛機車已使用了二十多年，早該淘汰 換一輛新的了，可是因為我們騎車的機會不高，通常上市場買菜時，停車不方便，才會騎機車，所以，討論了超過兩年，到現在還沒換，因為機車目前對我們不是必要品！       生活簡單一些，慾望就會低一點，這樣要理財也會更容易，心靈富足，想法會更正向，日子也會更悠閒，這是我期待的生活！        

     我對股票的喜愛，就像很多愛名牌包的女人一樣，想買的名牌包不會只有一種，也不會只買一個，買了LV，又會想要香奈兒，買了托特包，又會想買水餃包，有了經典包之後，又會夢想凱莉包，慾望好像無窮盡，還好，我對名牌包沒有特別的喜愛，對我來說就是出門裝物品的工具，也是參加宴會的行頭，不會有致命吸引力，非買不可的慾望。但是，股票卻不同，我對現代人的強力推薦，或多或少都該持有股票這樣資產！       現代是高房價時代，並不是人人都買得起自己的房，不買房總不能將收入全部花光吧！錢放銀行也無法抗通膨，三十年前一個菠蘿只要五塊錢，現在已漲到三十元了，如果把賺的錢花剩的都存銀行，到了退休時，應該變窮人了，而且現在薪水低、消費高，其實也存不到多少錢，如果不學會理財，讓錢滾錢，那老了要有好日子是難上加難！       我們運氣很好，生長在這個知識爆炸的時代，想要學習任何想學的東西，簡單又容易，但是，世界快速的變化，也讓這個世界競爭大，更不易生存，面臨的壓力也越來越大，這好像也是有點運氣不好。以前我們年輕，薪水低，想買一間房也非常不容易，還好我們住在中南部，房價不像北部高，但是，任何事情都是相對的，當年忍著牙在北部買房子的親朋好友，真的是賺翻了，他們留給孩子的房子是下一代永遠都賺不了的價值，有個朋友在二三十年前，在台北木柵買了間地坪六十坪的別墅，當年只要數百萬元，三十年後的今天，他們的孩子剛好出來就業，也不可能買得起台北的房子，但是，木柵房子光地的價值就值三千萬，預計未來花個一千多萬改建成五樓公寓，兩個孩子一人一層，可以和父母同住，又有獨立空間，兄弟負擔也不會大。        反觀在鄉下的我們，二三十年前也忍著牙買了房，中南部市鎮的房子也不便宜，當年也是數百萬才買得起，經過了三十年，增值卻有限，北部可能數倍的漲，南部只能小漲，這也是城鄉差距，雖然說現在南部房價不像北部那項高得離譜，但是，以目前的狀況，建材年年漲，鄉下的房子動不動都是一、兩千萬，其實不管南或北，大家都買不起，應該只剩高薪一族和富二代買得起了！        買房地產會因為地點有不同的獲利差異，但是我買的股票和你買的股票，卻不會因你在北部股票比較會漲，我在南部比較不會漲，只會因為誰研究的透徹、誰的資金多、誰比較有耐心，誰持有得久、誰的運氣好，而出現獲利不同，說公平也很公平，至少是不公平的世界中，比較公平

    牛媽我很少參加這類的聚會，通常只參加家族聚餐和公司聚餐，前陣子牛爸作東，邀請朋友去餐廳吃飯，當天賓主盡歡，會後大家意猶未盡，說好改天再聚一次，這星期邀約來了，聚會地點在貴婦家，貴婦出身望族，嫁入夫家也相當有錢，年輕時非常富貴，有錢有權，老了之後老伴走了，兩個女兒出嫁，退休後一個人獨居，因為錢多，日子過的逍遙自在，一天到晚出國去，今天受邀，還有點小壓力，不知道該說什麼話？     這場聚餐的主廚家中經營肉品生意，對煮菜有濃厚興趣，提供今天的雞肉，準備煮燒酒雞，所有菜單由貴婦決定菜色並且採買，希望以家常菜，新鮮、健康、少油、少鹽為主，紅燒牛肉、燒酒雞高麗菜、臘肉炒蒜苗、蔥爆蝦、蒜炒花椰菜筍、透抽炒蘆筍、鹹蛋苦瓜、蒸紅鯛，其中特別介紹紅鯛（台語紅條），餐聽是道很貴的魚，每次招待朋友去吃餐廳，這道菜都是要價一千多元的高檔菜，今天餐桌上的這條魚，又大又肥，行家猜測要價應該千元跑不掉，我沒買過這種魚，不知道行情，但真的很好吃。而花椰菜筍是我第一次吃過的青菜，不知道是主廚手藝好，還是菜新鮮，一大盤菜一上桌幾乎就掃光了，有三分之一是我和牛爸吃的，因為菜就在我們前方，而且好嫩呀！       今天飯桌上除了我和牛爸、主人貴婦、肉商夫婦、還有一位著名建築師的夫人，原本還邀請了一位女校長，但她臨時有另一場重要聚餐，只好缺席這次聚會，這位女校長過去是有名網球國手，經常參加國際比賽，拿了不少高額獎金，是主人很要好朋友。雖然說是一場簡單的小聚餐，主人說請大家吃個家常便飯，不過，為了不失禮，我和牛爸還是為每個聚餐客人準備一份點心當伴手禮，建築師夫人更有禮，帶來了有機水果，還幫主人準備禮物羊排，當晚氣氛和諧、歡樂，雖然牛媽不太習慣，不過這應該是人都該擁有的交際，畢竟這個世界上好像挺重視人脈，我用不上，也許孩子將來需要！      記得多年前，我的同事孩子要參加大學聯考，這位同事和我平時並不特別熱絡，認識多年年了，但工作交集並不多，有一天，她找我幫她找個高中國文老師可以幫孩子補作文，因為孩子的功課不錯，就是作文不好，只剩三個月了，想衝刺一下，但是鄉下地方很難找好的補習班，也不知道哪兒去找，我說沒關係，我幫她找找看，於是，牛爸透過朋友找了一家有台北名師兼課的補習班，因為有點交情，所以，老師給了特別幫忙，雖然只有三個月，但是，幫助卻不小，學測成績因為國文科的助攻，成績大躍進，考出從

      很多戀愛的男女在有成家的念頭之後，或是新婚夫婦之間，難免會為了家庭經濟打算，誰付擔多，誰負擔少，經濟大權由誰掌控，如果各自想擁有自己的經濟主控權，那麼家庭開銷怎麼算，又如何存下家庭購屋自備款，小孩教育基金呢？      其實這真不是一件容易處理的事，真正能在婚前談好彼此的理財想法，用錢方式，並能做好家庭薪水分配，那真的是件值得慶幸的事，但是通常很少人開的了口，開了口又傷了感情，就算討價還價之後，決定個別撥出一部分錢，共同管理，但是，很多時候還是狀況百出，因此理想的情形下，夫妻雙方能協調好，一起為家庭的經濟打拼，不過，當你遇到重視自己生活品質的另一半，或是使用金錢的觀念與你的理財理念不同時，我們還是要為現實妥協，所以，我覺得如果能經濟獨立，管好自己的一份薪水，擁有好的理財成效，通常不必靠另一半，也能有自己的天空。     我的同事們幾乎是雙薪家庭，通常我們也會稍微注意一下別人的用錢方式，其實大部分的人都是夫妻各管各的，支出也是分配一下，也續有時是先生付的多，有時是老婆付得多，反而很少聽到，週刊裡的提出的，夫妻雙方各拿出一部分，存入共同戶頭，當作購屋基金，感覺好像房客一樣，彼此在打契約，會想出這一套的人還真天才，究竟這麼做好不好呢？也很難說得準，夫妻本來就是相欠債，就看上輩子誰欠誰必較多，這輩子就得還多一些，如果真要算那麼清楚，遲早還是會弄壞感情的！          我有個朋友結婚後，和先生分隔兩地，就要求先生要每個月拿出一筆錢 ，存入家庭準備金中，因為先生平時很少為家庭支出付出，家庭支出全靠朋友負擔，朋友總想這不是辦法，尤其有了孩子之後，她希望給孩子更好環境，所以，不斷督促先生，先生勉為其難存入，多年來週末長途開車回南部，與先生相聚，後來，朋友車子壞了，為了孩子的安全考量，畢竟南北奔波，需要一輛好車，所以，希望將存了多年的準備金，拿來購車，先生當然不肯，後來朋友執意買車，還鬧得不愉快，這件事讓婆婆知道了，婆婆也不給好臉色，錢，這黨事，朋友、親人、夫妻、甚至父子，都可能翻臉，怎能不謹慎呢？這筆準備金，朋友也有存一半，但是，要用時卻是需要雙方同意，除非你的另一半夠挺你，否則，這麼做還是很冒險。自己的錢還是自己管，另一半的錢幫他管壓力也很大，女人千萬別以為佔了什麼便宜，孩子是雙方的責任，不如請先生負擔孩子的一半生活費，理由更恰當，車子靠自己買吧！

     買股票的原因很多，我通常會買自己需要的股票，我家是桂格產品的愛用者，尤其他家的桂格燕麥片，家人吃了好多年，公公婆婆、娘家爸爸媽媽，多年來就把早餐改成燕麥片，最今我和牛爸也改吃燕麥片，以前早餐總是吃些三明治、漢堡、蛋餅，年輕時，覺得麥片口感不好，沒有外面的早餐好吃，現在年紀漸長，外面的早餐吃起來覺得油膩，反而麥片的飽足感好，而且身體沒負擔，越吃越覺得適合我們這種過了中年的上班族，而且口味會改變，現在吃覺得很美味。     佳格的產品很多，得意的一天油品，桂格活靈芝，桂格完膳，養氣人參福樂蓋多多，每一種都非常棒，都是好產品，健康營養，應該要賺錢不難，它的產品買的人不少，需要的人很多，我相信是可以長長久久經營的公司，不要想賺很多，只要能穩穩的賺，細水長流，好東西我們會常用，如果能投資他的公司，他賺錢時，將獲利分享給股東，我們賺到股利，拿股利買自己公司的產品，好像免費吃麥片，這不是一件很棒的事嗎？拿公司的配息，賣公司的產品，公司也會越來越賺錢，吃健康的食品，賺滿意的股利，不是一舉數得嗎？    佳格的歷年股利如下：    97年（1.4+0.05)，98年(2+1.5)，99年(2.5+2.5)，100年(2.4+2.4)，101年(2+1.5)，102年(1.6+0.9)，103年(1.6+1)，104年(1.6+1.1)，105年(1.6+0.4)，106年(2)         是不是非常棒！當然過去的配息更好，但是過去的股價也高不可攀，現在是佳格價錢最美好的時刻，因為遇到了壞消息，否則不可能買到如此甜美的價格，我個人的看法啦！分享給你們參考，如果你持反對意見，也ok拉！反正個人喜好本來就不同。

       今天早上送孩子去上學，經過了火車站後方，看到一片精華區蓋起了一樓商場，還有一片收費停車場，門口貼著招商的廣告，這一大塊精華地已經空在那裡幾十年了，終於，地的主人開始做一些規劃，果然是有錢人呀！      這塊地的主人我們並沒有深交，但是有小小的淵源，主人是地方上的大地主，原本在附近有數不清的土地，經過幾代的家族分產，免不了子孫的變賣，大地主也會變成小地主，但是，精華區的地價每坪數十萬元計算，就算數十筆土地，分一分，賣一賣，剩下幾塊地，每塊都是億元來算，在我們的眼裡還是有錢人。      祖先或長輩留下來的祖產，接收的子孫算是不勞而獲，能夠守住的還真的是不多，通常是越分越少，遇到不長進的子孫，不思勞動，只會好吃懶做，最後往往將祖產花光，怪不得人們常說富不過三代。但是，遇到有理財觀念的人，或是，有良好家教，重視家庭教育的家族，子孫會將家業發揚光大的，那麼真的就是富者越富。     而今天我要分享的這位，既不是將家業發揚光大，也沒有敗光家產，看起來應該是努力要將目前的家產長長久久的保存下來。有些有錢人將土地一塊一塊的賣掉，雖然看起來賣個好價錢，但是資產會變少，變賣的錢會花光，會亂投資，終究無法長久有錢，土地不賣掉如果沒有好的生存技能，沒錢花用又不行，聰明的人就是有辦法。      這位地主將這塊三面路的精華地，在兩面大馬路旁，蓋了十幾間一樓店面，打算出租，不打算賣出，光租金收入應該就花不完了，第三面的路因為路是小巷子，所以，規劃一個二三十個停車位的停車場，後火車站的停車位一位難求，停車場出租是個好生意，停車費的收入我也很看好，就光這塊地的規劃，這個主人這輩子應該花不完了，只要不賣出，將來給他的下一代，一代領過一代，永遠都會是富人，更不怕富不過三代了！     我們都沒有那麼幸運，可以繼承這麼多的好地點的土地，但是我們還是會希望自己可以擁有這麼幸運的未來，那該怎麼讓自己可以細水長流，花不完呢？我們其實要求並不必多，每個月三萬、五萬，能力好的十萬也可以，當我們工作時也好，沒工作也沒關係，都會有錢不斷支付給我們，將來孩子也能傳承，那不就是現金流嗎？那不就是被動收入嗎？股票、債券、租金都可以，是呀！就要有紀律的買進，只要有閒錢，不斷買進資產，讓資產長大再長大，有一天，護城河穩穩的陪著我們，那就可以有幸運的未來了，而且是自己打造的幸福未來！

    我有許多親朋好友是高薪一族，有的是創業成功的老闆，沒錯，他們賺錢的速度我們是追不上的，在科技業上班的，年薪數百萬的工程師，只要好好規劃薪水，不要任意浪費，說實在的真的花不完，一年拿出一百萬過日子，剩下存下來，十年就有幾千萬存款，不必理財，就比我們富有了，一般醫師的只要當上主治醫生，不論留醫院或開診所，月收數十萬都不是難事，算一算年收也有數百萬，不過通常醫生生活水平高，醫生娘都過得很優渥，收入高，存款高不高，就要看家中的財務大臣怎麼管帳，我的醫生朋友每個都厲害，豪宅很多棟，不過，還是比不上創業成功的老闆，可惜，我沒這種能力，既創不了業，又不是高薪一族，不想只是羨慕別人，所以我要努力理財！      有一天，鬼靈精怪的二女兒問爸媽一個問題，為什麼班上同學大部分高中學費都是免學費，有些人家開店，有些開補習班，有些在上市公司上班，幾乎都可以申請，我們家怎麼不行呢？爸比開玩笑，笑著說：因為媽咪的股票太多了。其實，只要是上班族，薪水透明，扣稅是免不了，當然，買股票的人也因為每張的買賣，配息清清楚楚，一塊錢都少不了，我們的每一筆收入，經過扣稅之後，才來到我們的手中，或是領了薪水，不是全部能花用，一部分必須繳稅，然後，政府根據你繳的稅，決定你的孩子在高中求學時，是否符合申請的規定。很多公司行號、企業老闆，開著名車，住著別墅，如果有合法的避稅方法，有時是扣不了什麼稅的，所以，他們不會列入排富條款，因為家庭年收沒超過148萬，怪不得有些書提到富人的秘密是開公司當老闆！雖然我們無法申請免學費，但是，就靠股息付吧！      既然不能賺得多，無法領高薪，也不能創業，怎麼扭轉劣勢呢？就是理財，不要只領一份薪水，假設一份薪水三萬元，那就想辦法領三份，正職一份，股利一份，債券一份，最好房租再一份，如果一份薪水六萬元，那就想辦法領個兩份，最好有第三份，這樣才能提高自己的生活水平，應付未來的生活。未來的上班族，應該都要有這樣的覺悟，光靠一份薪水很難過活，必須打造更多護城河，保護自己和家人！

    我身邊的人好像喜歡玩短線的多，長期投資少，平時賺不少，也賺得很開心，但是，最近好像都不開心了，因為最近股市震盪很大，許多股票跌得很多，如果跑不快的人，這時可能會住套房，或是只能認賠賣出了，我呢？有影響嗎？當然會呀！跌那麼多，資產一定變少，不過，我是看配息，希望穩穩的配，穩穩的賺，至於股價高低，我比較看得開，反正又不打算賣出，所以，漲也沒開心，跌也沒擔心！      我最大持股金融股好像沒什麼跌，應該是運氣好，希望運氣可以保持！當然是希望，不過我已經做好跌到八千點的準備，即使再跌，我都希望自己能保持平常心。      第二持股食品股跌好多，以卜蜂來說，從五、六十元跌到現在四十七元，真的跌很多，但是因為是多年前買的，買在25左右，經過配息配股，而且曾經在七十五元賣掉一半，手上剩下的持股應該零成本吧！所以，後來配的都是賺的，它怎麼跌，我都不是很在意，雖然其他食品股不見得全部零成本，但是，因為買的還算低，又經過配股配息，成本再下降，因此我跟其他朋友比起來，我顯得比較老神在在的樣子！    最近觀望又觀望，不想冒然買股，但是，整個市場看壞的氣氛濃厚，我怎麼看呢？說實在的，我怎麼看得準，連專家都常常看錯，我又不會比專家厲害，但是，我有自己個人的想法，也有自己買股節奏，很早我就股債配置，當股市不好時，基金也會不好，所以，我先將基金贖回，再繼續扣款，而贖回這筆錢我考慮投入債券，不買股，但是錢不可以閒置，還要讓它出去賺錢回來，只要是配息5-8％的債券基金，我都會考慮，當股市好的時候，就股票買多一些，賺多一些股利，當股市不好時，就多買一些債券，讓穩定配息，為我打造未來可靠的退休生活基金，當然，每個月的定額的定存會繼續，留一些現金在身上是必要的，再來就是努力存錢，反正目前股市是多買多煩，不如不買不煩，與其操心，不如放心，好好工作，多多運動，多看點書，等錢存多了，等機會來了，再上戰場吧！

    我的朋友小貴婦又買新鞋和新包包了，我常笑她是蜈蚣，買那麼多鞋子，根本穿不完，不過女人的鞋櫃永遠少一雙鞋，就像衣櫃永遠少一件衣服一樣，時時刻刻都想著該再買了，幸好她有一份好工作，想要對自己好一點，不必看先生的臉色，因為她買得起！     我觀察的結論，她的包包很多，大部分都是COACH，至少有十個，我說妳怎麼不換個牌子，可以買個LV，她說太貴了，買一個LV的包包，可以買好多個COACH，她喜歡經常換包包，保持新鮮感，說的也沒錯，如果要常常拿新的名牌包，以一般上班族的收入，只能退而求其次，買價格不要太高的名牌包，這樣比較不會有經濟負擔，否則很容易成為月光族！      但是，我又很雞婆的說，你應該每買一個名牌包，就買一張股票，這樣將來就會有更多錢可以買名牌包。不過，我立刻被她打槍，她說：我對股票沒興趣，買股票我不在行，沒把握，我還是穩穩地過日子比較實在！     是呀！其實很多貴婦是不用為錢操心的，貴婦有她們先天優越的條件，可能娘家經濟好，可能是老公經濟好，可能是命好，但是我們一般人都不是貴婦的命，常常要為錢操心，不是我們把錢看得很重，而是，當你經歷過貧窮，當你碰到挫折，當你曾經為錢所苦之後，你會知道如何努力，讓日子更好，你會想得更多，看得更遠，你會希望有更穩定可靠的未來！     如果我不曾接觸股市，不曾學習投資理財，我應該也可以過得不錯，因為很多同事不少人也不理財，夫妻倆靠著薪水，買間不錯的房子，買輛車，養兩個小孩，可以出國，可以上餐廳，生活也悠哉，但是存不了什麼錢，這倒是真的。等老了，有一間舊房子，有一筆微薄的退休金，孩子得靠自己打拼，應該也顧不了老的，我們老了之後的日子會是怎樣呢？我不想只過這樣的日子！     我接觸理財之後，學到很多，除了不再為錢操心以外，我變得更渴望存更多錢，希望自己更早財務自由，因為存更多的錢，才能買更多股票或債券，才能做更多投資，進行更多規劃。原來沒錢的人，因為存不了錢，就沒有動力存錢，有錢的人，因為錢越存越多，存錢興致越高，越有動力存錢，差別就在這裡！    

     我不曉得有多少人看這篇文章，會在這篇文章裡留言的是怎樣的人，不過，真的有人靠存股過不錯的生活，而且還不少人，我身旁就有個家庭主婦，因為先生一個人養家很辛苦，所以她就想辦法將家庭收入一部分拿來存股，我不知道她努力多久才成功，不過，現在她每年配息六十萬，為家庭再增加一份收入，這樣的存股例子隨處可見，成功的人不在少數。     存股會成功，但是真的要有耐心，持之以恆地買、有規律地買、毫不間斷的買，時間一久就成功了，真的，我就是這麼做，我沒有要出書，所以，我沒有騙你，至於你相不相信就看你的了，信者恆信，不信者恆不信，如果你像那篇文章裡的人一樣，對別人的成功充滿懷疑，那你就不要浪費時間去學存股，應該去找其他方法，讓自己可以成功的方法，如果你根本沒有方法，也不知道怎麼努力，那學習別人的經驗，複製成功，有何不可，最怕的是，自己沒能力去做，又看不慣別人成功，有種酸葡萄的心理，或是機會在你眼前，你卻鄙視它，不願嘗試看看，又不願安分守己過生活，直說別人是傻子或騙子，你確定嗎？     在還沒有存股以前，我有很長的時間買股票，但是，不敢買多，因為怕賠錢，所以，錢總是投資在不正確的地方，花了很多年，效果卻不明顯，有時短進短出，非常不踏實。直到我看到許多人存股成功的例子報導出來，我是羨慕他們，又佩服他們，希望自己也能有這樣的成果，所以我去研究每個成功的存股專家他們的方法，再找出適合自己的，認為自己最容易做到的方法，嘗試了幾年後就有小小的成績，有了信心後，就敢越買越多，當然配息就越來越多，幸好我一開始敢去嘗試，我去看每個存股的專家的書和文章，我不認為他們是騙人，雖然出書可以為他們帶來額外的收入，但是他們也將經驗分享給其他人，幫助其他人，這不是好事嗎？為什麼要往壞處想呢？我們會擔心受騙，那就謹慎評估找好股票買就好了，或者你覺得你自己的方法賺更多，那就不要學別人存股，用自己的方法，自己更厲害那真的可喜可賀呀！我就是找不出更好的賺錢方法，所以，覺得存股是不錯的方式！     我在存股的過程中，其實只敢建議自己的家人一起存股，而且還要挑選賺錢能力好一點的人來存股，一來剛開始存股，不像短進短出賺錢很明顯，感覺賺很快，存股前幾年不賺錢比較沒壓力，二來薪水高的人才有能力買數量多的股票，存股效果才明顯，可是家人雖認同我的存股方式，但是卻沒有一個人真的跟我做，當我存股幾年後，已經有一些成

    股市跌了六百多點，牛爸打了通電話給我：今天股市跌了六百多點，你知道嗎？我說：知道呀！你覺得要趕快賣嗎？牛爸說：沒有，只是要你看一下。我說：那還是要買呢？牛爸說：沒有，只是要你看一下。我說：好！接著就繼續上班，股票放著，不買也不賣，反正早就預料有一天會下跌，股市高點已經太久了，哪可能永遠只漲不跌呢？     其實，股市下跌六百多點的前一天晚上，我和牛爸就討論股市，提出個人觀點，聊了一兩個小時，因為我們都覺得遲早會下跌，而且跌幅應該不小，至於會不會有金融風暴，不知道，選舉到了，應該會想辦法撐一陣子吧！      牛爸覺得不只台灣經濟不好，最近全球狀況都不理想，尤其大陸有隱憂，所以，牛爸說：要不要將一些股票獲利了解，等股市從高點落下，以後低點再進場買。我的看法是，我們不會知道何時會有金融風暴，可以準確的在風暴前賣出，然後又在低點買進，這麼神的也沒幾個，如果賣出，接著就可能失去每年可觀的配息，然後如何買到很低的價格，也會考驗我們的判斷能力，以金融股來說，我的成本很低，尤其這幾年配息豐富，成本在十元以下，過去金融風暴時，很多金融股最低都剩下不到十元，華南金應該是最穩的，金融風暴時，最低12塊多，但是最穩的，後來反彈不一定最高，既然我們成本不高，應該就沒必要擔心金融風暴殺進殺出吧！很多金控的董事或大股東，在金融風暴時也沒有賣出股票呀！     如果真的風暴來了，頂多配息少了，股價低了，股票的總價值變少，我們的資產相對變少，但對家庭生活並沒影響，到時候，我們的房地產應該會價跌，不過，兩間店面都在精華區，應該相對抗跌，因為幾年前的資產配置，我也買了不少債券基金，每個月的配息很穩定，也會繼續放著，唯一會處理的是海外基金，我的看法是接下來的股市遲早會跌，基金會跟著股市跌，所以，最近會贖回投資三、四年的基金，將資金投入債券，然後基金重新扣款，這樣如果風暴來，獲利不會吐回，低點也會繼續扣款。     牛爸投資股市的經歷比我還長得多，但是他短進短出，多年跑短線的結果根本賺不了什麼錢，所以，後來就把投資的事交給我處理，幸好我的投資成效讓他很滿意，重點是我存錢的能力也讓他望塵莫及，所以很多投資的事他都很支持我。不過，我覺得牛爸對股市懂得比我多，判斷上也很獨到，只是會忍不住就賣出，然後買了又放不長，最後，他就比較少買股票，不過會常常提供我意見，所以，我會常常和他討論，再下

     如果這個薪水在南部生活，我想省一點，應該還可以過得不錯，尤其那些能住在家裡省下房租、生活費的人，應該要存錢不困難，但是如果這個薪水要在北部生活，我想應該很困難，不過在都市裡兼差很容易，你願意吃苦耐勞，還是有辦法的！    今天我如果必須領22k，我想我應該會努力想辦法提高薪水，最好的方法就是再進修，讓自己有個專長，有個證照，讓自己值更高的薪水。就算沒辦法，也許是家庭因素，也許是能力問題，也許是不想再花時間學習，那我也會去兼差，想辦法將兼差的錢存下來，用這筆錢幫自己創造另一份收入，因為不改變，只能坐以待斃，前途將是茫茫。     許多人因為台灣低薪，選擇到國外打工，薪水高存的錢也多，如果你能將錢切切實實的存下來，辛苦幾年，把錢拿來投資，為將來打算，那出國打這個工才有意義。不過在國外打工的工作，通常是勞力的工作，像在肉品市場、農場，這些當地人不願意做的事，雖然職業務無貴賤，不過在最年輕的歲月，只做勞力的工作，一定要有規劃，否則當你不再年輕，又沒有一技之長時，你的未來會更加困難。我的親戚有個小孩，也去國外打工，本來想一面打工，一面學習語言，研究所畢業，工作沒多久，存了一筆錢，就勇敢地出國去，因為有個朋友在加拿大，可以提供住宿，他去了之後，待沒幾個月就回台灣了，因為物價太高了，打工賺的錢都不夠用，還把他辛苦存下來的存款用光了，他只好認清現實，回台灣好好工作，雖然薪水不是很高，但是省吃儉用，還是可以存下不少錢！       有些人覺得上班已經很辛苦了，哪有力氣兼差呢？其實，就是看你肯不肯辛苦一點，辛苦是苦一陣子，否則你可能苦一輩子。我有個朋友，就是個低薪一族，記得30年前，我的薪水才一萬多元，後來我不斷進修，提高學歷，又增強專業能力，慢慢加薪，十年間，我的薪水已成長為三倍，可是朋友因為沒進修，又沒有專業背景，所以一直領一萬多的薪水，不過，她雖然領的薪水不高，卻是個聰明人，薪水少就要省著花，為了省房租，每天搭一個多小時的公車去上班，再搭一個多小時的公車回家，為了省餐費，每天準時回家吃家中免費的晚餐，所以薪水雖然少，仍然可以存點錢。因為她的工作環境，有不少相對高薪的同事，人際往來是一群生活水平較高的人，後來，在工作場合認識不錯的對象，結婚後，先生幫她找個不錯又穩定的工作，她的薪水也翻倍了，我常說：重點不是你領多少薪水，賺多少錢，而是，你如何看待這份薪水，如

    在低薪的時代，如果你沒有專業，即使大學畢業，好像對你的薪水絲毫沒有幫助，很多念到研究所的孩子，其實薪水也沒有太高，生活在大都會中，真的是存不了錢，出門每樣都要花錢，物價又高得離譜，如果不能靠個人智慧，想辦法開源節流，就會過得很窮，每月成為月光族，一點都讓人不意外！     小資族一定要過得很拮据嗎？我並不贊成。即使是22k，只要將薪水好好分配，應該也可以過一定品質的生活。住的方面許多年輕人愛住套房，有自己的空間，不必和人共用衛浴，真的是好選擇，但是套房租金貴，如果你的薪水不高，千萬不要打腫臉充胖子，非住得那麼舒服不可，其實有些雅房很不錯，只要去書局看一些家庭佈置收納的書，自己動動手改造或佈置房間，就可以住出比套房更有質感的居家品質。以前我沒錢買房時，住在鄉下婆家的老房子裡，我會用最少的錢，花很多心思去佈置我的房間，一進我的房間，看到很溫馨的房間，真的很有幸福感！      小資族要省餐費最好的方法是自己做飯和帶便當，雖然有人說自己做飯不一點比較省，其實那要看你怎麼買、怎麼煮，而且要善用周遭的資源，像我以前比較有空，假日都會自己煮飯，為了省食材費，我會回娘家拿爸爸媽媽種的青菜，自己種的菜沒農藥，安全又免費，所有食材也會比價，而且自己開菜單，每餐算共花多少餐費，我們一家五口四菜一湯，每餐平均通常會控制在一百元內，也就是平均一人二十元。如何辦到呢？比如我會買好市多的雞胸肉，424元有六包雞胸肉，一包約70元，可以當一餐的主食，蘿蔔一條20元，可以煮兩餐，一餐只需10元，買包魚丸50元可以煮好多餐，煮湯放入幾顆，因為孩子們都不愛丸子，所以丸子只是煮湯時調味用，讓蘿蔔湯喝起來比較甜而已，青菜兩道不必錢，在加上洋蔥炒蛋或是煎豆腐，看起來營養、豐富，不是大餐，但是可以吃得很開心很飽足，所以，薪水少的人，就應該用時間來換金錢，自己動手做做飯，我覺得可以省下很多錢。      小資族在穿衣服部分是應該省一點的地方，雖然女孩子都會喜歡穿得美美的，但穿得美不一定需要買很多，品質好一點的衣服可以穿得比較久，我比較建議到百貨公司買特價的衣服，百貨公司折扣有時會很低，有些衣服很便宜，但穿起來很有質感，如果真的錢少，那就盡量買便宜一點的衣服，然後買一兩件有質感的衣服，在重要場合穿，一樣可以很得體！    如果你能動點頭腦，在生活上有計劃的去花用，我相信你的薪水一定夠花用

   我家二小姐是抹茶控，飲料只愛喝抹茶牛奶，幾天沒喝就會跟爸比撒嬌，有時請爸比幫她送去學校，有時買著放冰箱，放學後她可以當點心，有時早上買著帶到學校喝，奇怪怎麼都喝不膩？     剛開始她喝7-11的抹茶拿鐵，一杯60元，真的是貴森森，如果三姐弟一起買，一口氣就是180元，我可是荷包大失血，所以，為了省錢，我找了很多方法，買抹茶粉一大包自己泡，加糖、牛奶、冰塊，可是風味、口感就是不同，到一般超市買抹茶隨身包，女兒說不好喝，泡了很多次以後，還是改回7-11買，既然要買，那就找特價來買，一杯60元，第二杯七折，等於兩杯102元，一杯52元，有便宜一點，但是，三個孩子一次只好買四杯，204元，反而多花24元，這剛好讓二小姐多享受一杯，貴是貴，但是，對孩子來說，是課業壓力下的小確幸，我好像不忍心拒絕他們，所以，每個月得貢獻不少錢給7-11。     後來二小姐的同學都喝迷客夏的抹茶牛奶，女兒就要求爸比買給她喝，廣告詞這麼寫：為你養一頭牛，所以，你知道一杯抹茶牛奶多少嗎？85元，一個便當錢，不必喝幾次，我就幫迷客夏養一頭牛了，三杯255元，我家一餐的菜錢都夠了，我跟女兒說，太貴了吧！偶爾喝一次可以，如果常喝，媽媽付得起，你將來不一定付得起，除非你們將來找到高收入的工作，才可能支付你昂貴的支出，否則一旦養成高消費習慣，你就很難回到簡約的生活。     週日送大女兒搭高鐵，高鐵站就有星巴克，二小姐請姊姊幫她買星巴克抹茶飲料，之前到台北幫她買了一次，她愛得不得了，趁著這次姊姊坐高鐵，又要爸媽掏腰包幫她買星巴克，真的是享受到極點了，我忍不住還是念了她幾句，一杯星巴克抹茶奶霜180元，對我來說是天價，兩個便當的錢，姐姐搭高鐵不能喝飲料，但是弟弟也得買一杯，還好高鐵車票有優惠，第二杯五折，也就是90元，這樣兩杯共270元，一杯也要135元，太貴了！太貴了！怪不得星巴克賺翻了，只是既然貴，為什麼我還是買下去呢？你知道高鐵站的星巴克大排長龍嗎？我還排了很久才買到的，嫌貴？喝的人很多，別人都喝得起，為什麼我卻在那裡哀哀叫呢？有時我都覺得真的大家都這麼有錢嗎？經濟不是不景氣嗎？現在不是很低薪嗎？可是花起錢來，大家都很慷慨耶！      我覺得星巴克值得投資，只是統一已經賣出星巴克了，除了美股，沒辦法買了吧！我覺得統一超的咖啡和抹茶賣得很好，投資統一超也不會陪，雖然有時省一點不

    網路是個虛擬的世界，好像有許多人在你身旁，又好像你是孤單一人，好像大家很熟悉你，又好像根本沒人認識你，我在這裡長篇大論，有點自言自語，卻又好像跟好朋友談心，是分享觀點也好，是自我發洩也罷，反正虛虛實實，盡情發揮，可以高談闊論，可以暢所欲言，反正我不知道來的是誰，你也不知道看的是誰，多適合我這種只想安安靜靜做件事的人，想分享努力的成就感，又不願意引人注目，有時低調一些，可以省很多麻煩事！    很少朋友知道我買股這件事，只有非常少數的朋友及同事，會稍稍了解，除非你想當公眾人物，或是想當別人八卦的對象，不然，有時閉緊嘴巴，少談你的投資為上策！有個同事很喜歡問我投資股票的事，因為她常常幫我的忙，每次工作上遇到困難，她都非常熱心指導我，受人點水之恩，當以湧泉以報，有時我想感謝她，但是她是個能力非常好的人，我能幫她的是有限，我想我也沒什麼專長，大概只有理財吧！所以當我研究出一支好股票就告訴她，希望她能賺一些外快。不過除此之外，我還是很少談起我個人的投資，當然除了牛爸以外，沒人知道我有多少股票，每年領多少股利，債券多少，投資哪些？畢竟這是個人的秘密，我不太向人透露。       平時我在工作室忙碌，下了班後，有時會留在工作室忙點事，有一天我在整理我的股票投資，將所有股利一一紀錄在我的筆記本上，散落一桌的股票通知書，我埋頭按著電算器，認真的統計，這時同事剛好走進來，問了點問題，聊了一會兒，接著看了看我的桌上，問我忙什麼？因為沒想到還有同事沒走，又不想突然收起東西有些尷尬，只好笑笑說，整理一下股票，順便紀錄，還好這位同事經常問我股票，所以什麼都沒說就走了，這大概是我唯一一次不小心透露了個人的部分投資，有了那次經驗，我就不再工作室處理投資的事，我會回家後再慢慢處理。      很多人以為投資股票一定會緊張兮兮，一定會大起大落，一定壓力很大，那可不一定，我買了二十多年的股票，也沒幾個人知道，連自己的親姊妹都是最近幾年，我鼓勵他們存錢買股，他們才知道我有不少股票，因為我幾乎不必看盤，我不會因為股票而情緒受干擾，股市的漲和跌，都不會帶給我壓力，我也從不會把股票掛在嘴邊，反正我就是好好上班，把家庭照顧好，把孩子教好，認真存錢，努力投資，安靜地領股息，很知足、幸福的過生活。        對我來說這是優雅的投資術，輕輕鬆鬆的投資，資產緩慢地增加，沒有人覺得你很會賺錢，

   沒錢真的無法理財，許多朋友很想理財，但是薪水實在不夠花，想穿得美美的，想多出國見見世面，想吃點好的，想過的有品質的生活，好像每一樣都很花錢，薪水就那麼多，慾望卻是無窮盡，怎麼辦？好想存錢，錢滾錢，當個小富翁、小富婆，但是，錢永遠留不下來，怎麼理財呢？      是的，這就是現實，如果你沒有出生在金山銀山的家庭，命中註定你就必須選擇性地過日子，慾望無窮，薪水有限，你只能選你最愛的，放棄你次愛的，最愛當個美麗的公主，那就忍著吃幾天的泡麵，或努力帶便當吧！把吃的經費挪到治裝費，每年非得出國的人，那就少買點衣服，反正一定有辦法省下一部分的錢，將這些錢拿來投資，除非你真的想一輩子缺錢，除非你不擔心將來當個下流老人，否則，你一定要儘早認清事實，提早投資為將來做準備，你才能無後顧之憂！      年輕時我很喜歡旅遊，每個星期都和牛爸開著車從南玩到北，後來為了買房子，就減少旅遊的次數，甚至在第一棟房子貸款還完之前，我們都不曾出過國，只將旅遊地點選在國內，全力存下我們想存的錢。買房的目標完成了，我也沒有任性的花錢，因為第一間房子在郊區，是棟別墅，我希望能在市中心買一間店面，從小到大，我都覺得能有一間店面，是很棒的事，如果上班族不想再看老闆臉色，就自己開店，如果年輕人想創業，擁有自己的店面，就會省去房租的壓力，如果只想安分地當上班族，店面就出租，還能收到另一筆收入，可以說進可攻，退可守，這就是為什麼中南部人非常喜歡透天，尤其是店面的緣故。       買店面讓我們歷盡不少波折，市中心的店面向來很貴，我們本來沒有準備太早買店面，一來資金還沒有準備夠多，二來市中心的店面不好找，可是想不到剛好碰到好店面，不只全新，價格合理，而且近火車站，還擁有國小、國中、高中三學區，只要走路十分鐘內就到了，所以咬著牙買了，自備款不夠，就用第一間房再貸款兩百萬，因為第一間房早已還清了貸款，現在為了第二間房再貸款，兩間房子的房貸壓力不小，但是，是我們可以負擔的能力範圍內，只是會比較累，我們必須放棄許多的娛樂、享樂的預算，盡量的節儉，在不犧牲生活品質的前提下，努力繳房貸，有時候我覺得人的潛力是無限可能，第二間店面是我記帳最努力，購物比價最勤快的一段時間，我不只存下房貸錢，十年間陸續將第一間房貸還清，接著還清第二間，過程中帶三個孩子去了香港迪士尼、日本迪士尼樂園玩，還存下孩子的教育基金和自己的退

    投資理財這件事，真的不是人人都有興趣，有可能賺錢有興趣，但是，研究投資理財就嫌麻煩，或是沒時間，那怎麼辦呢？還是要懂呀！我覺得投資理財是未來基本的生活能力，就和讀書求學一樣，你可以對讀書沒興趣，但是你必須有最基本的學識和能力，你要受基本教育，完成小學和國中教育，再去技職學校學一技之長。你可以對理財沒興趣，你仍然要學會基本的理財能力，去面對未來的生活，給予家穩定安全的經濟基礎。     有個朋友的女兒幾年前大學考試填寫志願，自己完全沒有想法，所以就盡可能挑選好的、熱門的科系，運氣不錯填上了國立大學的財經系，可是她讀了之後覺得沒興趣，所以就不會很努力去鑽研，大學畢業後，決定換科系讀研究所，我看起來有點可惜，不過，沒興趣的東西真的是勉強不來，畢竟是要花多年學習的知識，將來在職場上也許還要當一輩子的工作，還是得選有興趣的。    沒興趣的東西不一定就不能學，尤其是對我們的人生有很大幫助的投資理財，是必修的功課，你不一定要學會很艱深的理論，也不必懂得專業知識，這些線圖、分析就留給專業的財經人士做，一般人就是學會基本投資理財的知識和觀念，千萬不要只懂得定存，把錢存在銀行裡，也不要沒有儲蓄觀念，當個月光族，只要簡單的基本知識，了解風險，不要過分投機，把資金適當配置，買基金、股票、債券、房地產都好，找到自己適合、懂得理財方式，持之以恆，慢慢累積就不怕未來成為下流老人了！      越沒錢的人越需要理財，對理財越沒興趣的人，越需要找一項最簡單的方式來理財。未來我會要求我的三個孩子學理財，老大已經上大學了，但是她說她對理財沒興趣，也是，將來她會在醫院上班，當醫生太忙了，大概也沒時間投資理財，還好從小她非常節儉，物慾也很低，不會亂花錢，賺的錢應該大部分會存下來，以她的格性會要媽媽幫她投資，不過我也不可能永遠幫她忙，所以，還是會教她，她適合買間房地產，把錢存下來，還有投資基金讓專家幫她投資，或是買績優股存股。      我家老二應該是三個孩子中最適合學投資理財的，卻也是最不好教的孩子，因為意見最多，也不會照著我們的意思做，而且現在高一的她還不到要學投資的階段，她又喜歡AI，科技業也是爆肝的行業，將來如過真的往AI發展，大概只能學簡單的投資理財了。老三年紀最小，對錢最沒概念，大手大腳的，身上總是存不了什麼錢，是三個孩子中最需要學理財的，否則將來賺得錢都不夠花，那該怎

    我身邊有許多的朋友一直想投資理財，但是工作忙又不想花時間去研究，也沒時間去看盤，因此錯過了很多投資的機會，如果他們一開始就和我結伴一起存股，現在應該會很滿意成果了，可惜他們通常聽一聽，覺得很有道理，但是真正實行的少，或是忍不住就短線進出，賺一點就跑，結果幾年過去了，仍然為錢煩惱，缺錢時就覺得自己該理財了，這樣是不會成功的！      世界上有不少有錢人，收入高，懂得投資，賺錢對他們來說是輕輕鬆鬆的事，但是世上大部分的人都是平凡人，收入一般，只夠吃，無法享受，感覺自己永遠追著錢跑，好像富有這個詞很陌生，只有羨慕的份，其實金錢這個東西夠用就好，因為每個人對錢的需求不一樣，有人每個月賺十萬，他也不夠花，有人只賺三萬還能存下錢，所以，希望賺很多，成為有錢人，真的不是光努力就能達到，有時要有運氣，還要天時地利人和，有人天生命好，不必努力就有金山銀山，有人投錯胎，再怎麼努力還是魯蛇一個，認命嗎？如果認命，那真的是一輩子都輸了。       我們無法決定自己的出身，卻能決定自己的未來人生，靠努力工作可以有收入，靠收入可以提升自己的知識或學歷，有知識可以投資理財，有學歷可以提升薪水，不怕別人不給我們機會，我們可以靠努力幫自己創造機會，如果每個人有這樣的領悟，努力為自己的人生奮鬥，怎麼可能沒有光明前途呢？      身為小資族薪水少，花費高，就好像先天不足後天失調的花苗，如果你放棄了，那真的是完全沒有機會，但是，只要你願意用心栽培，勤加灌溉，靠著細心耐心毅力，不久的將來也能開出美麗的花兒，不是嗎？      小資族的朋友！從現在開始，每個月存自己能力所及的一筆錢，不斷的買績優股，有錢就存，發揮耐心不間斷，只要你願意，幾年的工夫，就能看到成效，一定會有意想不到成就感，你也會越來越有信心的！

    我覺得每個人都該有自己的一套理財方法，然後除了自己的本業以外，有另一份收入，可以給自己成就感，給家庭更好的防護以外，也為將來任何的突發狀況做好準備，讓自己在經濟上充滿安全感。      我的投資路非常緩慢，但相當平順，因為沒有富爸爸，所以，資金少得讓我投資起來超級沒有成就感，還好，我並沒有因此放棄，仍然慢慢的投資。剛開始，可能一年只買個一次，一次只有幾萬元，因為錢少所以賺賠更少，我就不會掛意在心，反而專心在工作上，把自己的本業顧好，讓自己更專業，持續這樣好多年，錢多就多買，錢少就少買，反正小資族，能力就那麼大，薪水就那麼高，盡力投資，讓時間幫我的忙。     用小錢投資，經過了十年，過程中我買了房，也把房貸還清，這時的股票投資我沒有停止，但是還是保持小額投資，但我已發現投資的魅力，有些股票經過十年的工夫，一張變兩張，股價漲兩倍，配息很驚人，原來，沒錢的人真的需要靠時間的幫忙，我還發現，如果有時間，股票的數量還能加大、增多，效果更為顯著。所以，我開始將本金不斷投入，因為薪水隨著年紀、資歷、能力增長而調薪，我的好的儲蓄習慣也讓我留下大半薪水，可以買房，還可以繼續投資，又用了時間光陰還完了第二間房，並且加大我的股票的投資部位，而且一年比一年增加，股利一年一年持續、穩定的長大，不是賺快錢，不是大筆大筆的賺，而是一點一滴慢慢累積，一點一滴緩慢成長，雖然慢，但是穩，我喜歡穩定的方式來投資，而且我希望能持續下去！      現在，我的投資策略也沒有改變，仍然是小錢慢慢投資，就像存小豬一樣，買個一張股票，明年會為我多賺個一、兩千元的股息，看到價格合理的個股，就買個一兩張，可能幾個月都不買，有時一次買個五張十張，慢慢買，買進就放著等配息，差價雖然很可觀，但是，不是我個人的投資策略，我真的不愛短進短出，也不愛看盤，也沒有時間一直研究股市，更不希望股價的高低影響心情，所以，現今我的投資方式跟十年前、二十年差不多，雖然投資的知識更豐富了，判斷上更有自己的看法，但是，我還是希望持續穩定的投資，細睡長流的方式慢慢來！

    這兩天放假在家，閒閒沒事時，就拿出股利研究一下，我看了看配股，又看了看配息，我還是喜歡配股多一些，當然同時配息又配股是好選擇，這純粹個人觀點，因為有很多人只喜歡配現金，覺得配股票會不斷地膨脹股本，是不是如此呢？應該是，但是我覺得公司都有自己的機制，當配股太多時，也就是公司股本太大時，就會自動減少配股，增加配現金，甚至不配股，全部配現金，所以，我們應當趁著公司願意配股票給你，或是公司配的起股票的時候，多去參與它的除權息，增加自己的持股。     以中信金和玉山金為例，這兩支今年都很快填息，如果我有一百萬元，拿來買中信金22.45，可以買44.5張，配息1.08元，共48106元。     如果買玉山金22.65，可以買44.15張，配現金0.612，配股票0.612，現金27019元，股票2.7張，因填權了，所以獲利61200元，現金加股票88219元，誰好呢？一看就明白。    同樣是金融股，也都填權了，同樣是很多人喜歡的股票，同樣是獲利成長，因為採取的股利政策不同，出現的獲利也會不同。如果你以股本會膨脹來說服我，配股多的股票不要買，有時我將會失去許多獲利機會，因為配股是讓持股增加快速的一種好方法，如果資金不多，又沒有短進短出的能力，只是一直選擇配現金，往往資產增加得很慢，無法有效的錢滾錢，畢竟殖利率5%以上，就算高配息，是相當不錯了，不過，小資族錢少，又只有5%的殖利率，說實在會無感！      中信金過去曾經配股又配息，104年就配了0.81+0.8，當時股價約17-18間，取中間17.5，如果我有一百萬，可以買中信金57張，配現金46285元，配股票4.57張，約80000元，現金加股票126285元，非常可觀，可惜，105年就不配股票，改配現金1元，股票來到57+4.57=61.57張，也就是615700元，明顯少很多，你以為股票沒了，現金就會變多嗎？106年配1.08元，連兩年沒配股，張數不會增加，連現金也只多了0.08，也就是80元，可以買一個便當，所以106年共只拿66495元，並沒有因為不配股票，股本不膨脹，讓你的獲利增加的感覺！     如果這些錢拿來買玉山金，104年玉山股價約在19-20間，取中間19.5元，一百萬可以買51張，104年配0..43+1，現金22051元，股票5.1張，約100000元，現金加股票共

     牛媽年輕時的薪水本來也不高，從小也沒有人教導我投資理財，家人也從不碰投資，尤其股票這塊，我雖然不至於是月光族，但是真的也存不了多少錢，別說一桶金，連一小桶金都存不到，因為我不懂，身旁也沒有人告訴我，懵懵懂懂好多年，直到自己碰了一鼻子灰，直到看了人家的臉色，直到發現原來可以靠投資理財，讓自己的生活更好，過得更抬頭挺胸時，我才恍然大悟，自己錯過了最年輕，可以存下最多錢的歲月，還好我領悟的不慢，而且勇往直前，非常投入的去執行自己的理財計劃，終於有了滿意的成績。     因為有自己的經驗，所以我對孩子的理財教育，當然格外重視，我並不會太早教孩子投資買股票，但是我會幫他們把壓歲錢拿去投資，還會告訴他們儲蓄的重要，讓他們養成儲蓄的好習慣，我不許他們亂花錢，這點孩子倒做得不錯，從小到大所有壓歲錢都交給我，除了知道我不會花掉以外，也知道我會幫他們投資，基金和股票都幫他們投資十幾年了，他們都有很好的底子，將來我會找適當的時機，慢慢教他們投資，讓他們找適合自己的方式，學會了投資理財，如果又有一份好工作，一定可以比牛媽的理財成果更好！       現在年輕人普遍薪水不高，花費卻反而高，娛樂享受好像不可以少，那是小確幸，而且要新一代的年輕人降低生活品質，應該無法獲得認同，當然也有非常節儉的年輕人，而這些年輕人通常都懂得儲蓄，懂得理財，時間會給這些努力的人回饋，因為投資理財需要時間，時間越久效益越大，反觀這些不去行動的人，不相信投資理財的人，沒有耐心的人，通常當你老了，需要金錢時，都會後悔不已！       我知道現在真的很低薪，存錢不容易，但是越沒有錢，更需要存錢，更要靠投資理財幫我們把錢滾大，就算滾得慢，至少你不是窮人，你的帳戶裡會有存款，時間是個很奇妙的東西，對窮人來說，需要靠它的流逝，讓你的小錢緩慢的增長，前提是你要學會存錢，持之以恆地存，少沒關係，但是要有耐心，不斷地不斷地存，資產成長的很慢很慢，一年、三年、五年、十年、二十年，有一天它就長大了，雖然低薪，有一天你會有可觀收入，真的是急不來的，而且，必須你真的去實行！    

   有個朋友最近終於想開始存錢了，做了大半輩子的貴婦，每天光鮮亮麗的外表，多彩的社交生活，和一群貴婦喝下午茶、看名畫、聽音樂會，但是，其實她和我一樣只是個普通上班族，只不過她有個會賺錢的老公，每年出國、吃高檔餐廳、買名牌包，過著非常安逸的生活，有老公買單花得很輕鬆，所以自己的那份薪水，從來不會好好利用，幾乎都快當個月光族了，反正沒錢，下個月又有薪水，想出國有老公犒賞，完全沒有危機意識。即使如此，我仍然勸她，自己一定要存一些錢，自己買得起、花得起更好，可惜她真的很沒有理財習慣，打扮要花錢、交際應酬要花錢，保養要花錢，這是一條不歸路，建議她多年，帳戶存款好像永遠很難增加！    朋友的金錢觀也連帶影響女兒的金錢觀，花錢如流水，零用錢永遠不夠花，朋友夫妻對孩子很傷腦筋，但是孩子大了實在管不動，不多給零用錢就吵著打工，打工本來是好事，可以讓孩子知道賺錢的辛苦，但是朋友的孩子打工後，更因為錢是自己賺的，花錢更沒有節制，身為父母又不能限制花用打工的錢，反而讓孩子課業也連帶受影響，真的是傷腦筋！     最近朋友的女兒因為不聽話頂撞了爸爸，結果老爸狠下心拒絕幫她付學費，要她自己想辦法，讓她吃點苦頭，從小嬌生慣養的女孩，被寵壞的孩子，不幫她繳學費，就能改善親子關係嗎？就能讓孩子突然懂事嗎？就能讓孩子覺悟嗎？教養是一條漫長的路，你每個言教、身教都影響孩子，你每個做法、每個決定都關係到你和孩子的相處模式，你對他的用心將會表現在他的品性、課業、個性、觀念、習慣上，培養孩子獨立需要慢慢來，給他正確觀念，讓他擁有足夠的能力，這樣貿然因憤怒而拒絕經濟支援，只會讓彼此關係更糟、更冷！      我告訴朋友，十幾歲的孩子如何負擔自己的學費，何況從小到大，你們夫妻倆總是給她吃香喝辣，從不知貧困是什麼，突然要她吃苦，懂得大道理，不容易吧！現今父親不付學費，身為母親就得扛起這個責任，接著再慢慢開導孩子吧！朋友也覺得道理沒錯，但是朋友幾乎是月光族，每個月的薪水都沒什麼剩呀！我告訴她一定要開始省錢，降低生活水平，為孩子存一些學費，雖然我知道這個父親應該在氣頭上，又恨鐵不成鋼，所以才會如此做，當脾氣過了，也許過一陣子，父親還是會幫孩子的，但是，在父親回心轉意前，做媽媽的一定得自己想辦法，這就是為什麼我總是說女人一定要有工作、要經濟獨立、要擁有存款、要會理財的緣故，你才會有選擇權，不會把自己困在

    我的好朋友是個好跑短線的人，明明是好股票可是她都抱不牢，每次賺個幾千元就跑，她說這樣比較沒有壓力，有賺就好，所以，只要某支股票稍微漲一些，我就會說：你要不要賣呢？其實她抱久一點會賺更多，可是每個人的習慣不同，抗壓性不一樣，買股方式都有差異，實在不必要求每個人都要接受我們的看法，因為找到自己最適合的方式，就是好的投資方式，並沒有對與錯！      我說：今天天仁最高來到39了，你可以獲利了結了，她說：我早就賣了，賺一點就跑了。噢！我心想真可惜，放久一點會賺更多。其實不貪心的人才賺更多，因為他不會一直想賺更多，錯過了賣點，通常都會賺，雖然不是賺最多，但肯定是不會套牢，也不會獲利回吐，他們賺前半段，後半段留給其他人賺，那究竟誰會是最後一隻老鼠，不知道，但是絕對不是我朋友，因為她跑好快喔！     我這樣算不算報明牌呀！每此她都會問我買什麼，因為好朋友，我會說我正在研究哪一支，當我看好時，我就會買個一兩張，當然也會告訴她，然後自己再慢慢增加持股，我是買著放著領股息的，所以很少賣出，買來就放著，不管股價高或低，只要是獲利佳，配息穩定，殖利率5-8%，我就不擔心。不過，我身為朋友告訴她，只是和她分享，我都叫她自己研究一下，覺得好再考慮，可是她都說你研究就好，她好像比較喜歡追劇，不太喜歡研究股市，這真讓我覺得有點壓力，萬一不賺怎麼辦呢？還好她目前都賺，這樣進進出出，還賺不少，資金不多，比我還賺，我呢是穩穩的賺，5-8%我就滿意了，每年每年的配息，資產慢慢的增大，慢慢買，穩穩的配，一年比一年配得多，這樣我就覺得很棒了！這就是我對自己投資的要求和看法，有沒有錯，不知道，只要適合自己，而且真的不斷在獲利，覺得是好方法即可，至於適不適合別人，那就要親身經歷才知道囉！      

    和好朋友聊天，聊著聊著她忽然問我給孩子多少的生活費，因為我們兩個人的孩子剛好都是今年上大學，想問問我怎麼給生活費，我說我也不知道孩子會需要多少錢才夠她在外面生活，所以我打算第一次先在帳戶中放多點錢，叫女兒每個月記帳，只要記個三四個月，大概就會知道一個月需要多少生活費，這樣以後就知道每個月給多少了。朋友追根究底問我究竟第一次先存多少？一年份存個十萬元吧！朋友覺得不可思議，怎麼在簿子裡給孩子這麼多錢，不怕她很快花掉了。她說她不敢這樣，可能沒多久孩子就花光了！       這和孩子小時候要給多少零用錢一樣的道理，我的孩子小學階段不給零用錢，所有的壓歲錢、紅包，都是我統一保管，但是分別幫他們存在自己的帳戶中，不會動用。平時花的、吃的、文具，都是我帶著他們去買，每次都會有金額限制，文具幾乎是用禮券，他們去比賽或考試得到的禮券，他們將得到的禮券向我換現金，錢再會存入帳戶，禮券則留著讓他們買文具，所以，他們對參加比賽，或是考試會用心，也會在意。      國中後，我就開始給零用錢，每個星期三百元，不包括三餐和文具，就是個人想買買零嘴，或是禮物送人，就得自己存下零用錢去運用，大女兒從國中到高中，每週三百元的零用錢幾乎不花，是個非常節儉、節制的孩子，所以，我給她多少錢並不擔心，反而會交待她要吃營養點，每天吃蔬菜水果。二女兒用錢有規劃，但是有的沒有的很愛買。國中第一年三百元是留一百，花兩百，國二是留兩百花一百，存下的錢，會讓我幫她存入帳戶，國三以後是全存下來，買自己愛的小東西，鉛筆盒、小袋子、小鏡子，就是不願意拿去存，她覺得零用錢買自己喜歡的東西才有感覺，既然是她個人的零用錢，我也無權干涉，但是會提醒她儲蓄的重要，將來帳戶中，姐姐會比你多錢，這是她和你各自的選擇喔！當然因為用錢的習慣不同，將來二女兒出去念大學時，我絕對不能一次給她太多錢，我會按月給錢，稍微控制她，姐姐物慾低，覺得什麼都不缺，妹妹重享受，什麼東西都想買，孩子的個性不同，就要有所不同。     做父母的不是只要養大孩子就好，要教他讀書，將來可以有一技之長，要教他做人處事的道理，才能在社會與人相處，也要時時關心他，為他們的健康安全著想，還要擔心他們未來生活，最好教他們理財，懂得規劃，才能面對未來競爭的社會，真的是不容易呀！