股舞人生

        昨天晚上接到朋友的電話，希望牛爸今天幫忙開新娘車，因為牛爸是朋友的最佳救火隊，二話不說，今天早上幫朋友開著他的賓士350，帶著新郎去接新娘子，為了趕上好時辰，我又得提早出門上班去，牛爸先送我上班，再趕著去辦喜事會場，今年牛爸已經載了兩次新郎新娘了，來年好運是不是會旺旺來呢？          其實牛爸還得接送孩子去上學，為了開禮車，出門前請親友幫忙送孩子。昨天晚上我先幫孩子買好早餐，切好第二天孩子要帶去學校的水果，還為二女兒做了一鍋茶葉蛋，早上將茶葉蛋剝好，早餐、水果放在桌上，上班了！             中午牛爸邀我一起去吃喜宴，朋友一直熱情邀請，謝謝我們幫個大忙，當然我們又要增肥了！          這家餐廳我不常吃，是專門辦喜宴的餐廳，手藝不錯，但是，比較家常菜的喜宴料理              第一次看到喜宴的料理是北平烤鴨，雖然不錯吃，但是，不像婚宴料理                         這道菜很好吃，類似龍蝦三明治，但是味道更好                                       海鮮火鍋湯頭不錯，但是鹹了點 水果不錯，甜點是珍珠奶茶雪糕，真的好好吃，我吃了兩支！ 這家餐廳生意不錯，擴大營業，事業要成功一定要很用心很努力，還要有創意！

       最近網路很流行寫手帳，做手帳封面，買美美的筆記本，用各式各樣的筆寫字、插畫，買美美的貼紙，貼漂亮貼圖，買精緻的貼條，剪可愛圖案，這麼花錢，不是牛媽的菜，我看看就好，用欣賞的眼光，看大家做的手寫帳！        我收集了好多手帳本，每年完成的手帳本，我都保留下來。這些手帳本不必花錢，因為親朋好友都知道我有記帳習慣，最愛使用手帳本，所以，每年都會收到很多來自親朋好友免費的手帳本或行事曆，只要朋友或家人有用不到的筆記本，他們就送給我，這符合牛媽物盡其用的觀念。          比起很多將手帳本當美術作品，花很多時間畫得很有創意，貼得很華麗，又花了很多錢子的人，牛媽顯得摳門多了，手帳本我都捨不得買了，那會浪費金錢去買貼紙。如果你把手帳本的創作當成興趣，那就另當別論，人的興趣是值得花大把金錢，去做自己開心的事，而且不會用金錢去衡量。如果妳是把手帳本當藝術品，那更不用說，藝術本無價。           如果你把寫手帳當興趣，將來可能是你的事業，為你帶來收入，或是另一項才能，讓你成為斜槓青年，這就值得投資。但，牛媽的記帳本只是家庭理財的輔助工具，主要是抄抄寫寫，不必浪費錢去買，朋友送的行事曆就漂亮極了，對我來說夠用了。加上我年輕時，是個努力型的人，在還沒有斜槓青年的名稱前，我早就擁有斜槓人生，所以，雖然我的薪水不高，卻能擁有其他收入，就算失業了，我還有第二專長、第三專長，所以，現在我也沒有打算將記帳當一種專長來看，當然，我不會花太多時間和金錢。        不過，如果你還找不到自己的專長，又很喜歡貼貼及畫畫，做出美美的記帳本，那就好好努力，將它當事業一樣的經營，做到最好，只有最好才能成功。

          外面濕搭搭，任誰也不想出門，隨手拿起帳本，紀錄今天的開支，隨手記帳是我的習慣，這件事我做了二十多年了，所以沒有忘記的煩惱，也不會中斷，已經習慣了，一旦習慣養成，就不易改變，所以，我個人的收支非常清楚，錢花到哪裡也一目了然，能存下該存的錢，當然也不會浪費。         翻翻下週的行事曆，計畫一下行程，我有很多手帳本，多年習慣用手寫的，不喜歡用電腦和手機紀錄，每天的皮包會放一本小行事曆筆記，裡頭總是記得密密麻麻，我有做不完的事，記不完的筆記，工作上的、家庭的、孩子的、理財的、自己成長上的，所有想做的事通記錄起來。下雨天正好是好好準備、好好檢討的日子，泡一壺咖啡，坐在客廳，享受滴滴答答的下雨天。                 順便把元月份的行程排一下，先寫下儲蓄日，繳房貸日，接著出租房子匯款日，出租房子電表抄表日，最後是債券配息日，共有六個帳戶，五個不同配息日，我會按照時間順序，在手帳本上紀錄，再按照時間上網確定是否進帳。             元月份會遇到孩子放寒假及過新年，行事曆顯得格外重要，大女兒考完期末考，接著換老二和老三期末考，我得安排一天請假去幫孩子幫行李。原本希望大女兒自己坐高鐵回家，可是，她要帶不少衣服回家，所以決定和牛爸去載她。大女兒非常節儉，和時下愛漂亮的女孩不一樣，每次要幫她多買衣服，她都說夠穿就好，所以，家裡的衣服都帶去公寓，上課時穿，家裡沒有什麼衣服，現在放寒假，必須把衣服帶回家，有個懂事的孩子，媽媽很欣慰，將來她賺多賺少我都不擔心，她會量入為出過生活。              元月份孩子的補習日子、考試日子、放寒假日子、寒假生活營、開學日，三個孩子三個不同行程，加上我和牛爸的自己的行程，行事曆一定會滿滿的，看起來很精彩，但是，真的很忙碌！             做好理財、生活規劃，再來看一本理財書，下雨天看書就適合了，再忙都要抽空看看書，充實知識。

         昨天去把薪資簿整理一下，順便領出所有餘額，存入購屋帳戶（因為通常我會將戶頭多餘的錢和下個月的薪水合起來一起規劃，但是我想結清今年度的收入、支出、儲蓄，所以將裡頭一小筆金額領出，用不到的錢，就存入購屋帳戶，將來也許我會再買屋，這是先預備的錢），那麼今天已經29日，我今年就不會再儲蓄了。           接著我開始規劃明年度的儲蓄計劃： ㄧ、房貸儲蓄計劃：我家的第三間房子是店面，目前還在貸款中，一樓出租給婚紗公司，房租剛好可以付利息部分，本金部分就自己要負擔，我採取的方式是預存一年份房貸。例如：今年是2019年，我已經把2020年整年的本金存好放在房貸存簿中，所以未來一年我都不必擔心房貸部份。所以2020年元旦開始，我會開始存下2021年的房貸本金，直到存好一年份房貸為止。 二、證券帳戶的儲蓄：每年至少購買20張股票，除了每年的股票會配息，這筆錢我會再投入股市買股票以外，另外家庭的儲蓄也會撥出一部分去買股票，但是股票的股價有高有低，新的一年能挑上的股票會有多少，其實很難說，原則上，希望每年都為孩子買幾張股票，所以，我會將小孩的紅包和儲蓄存起來，做整體規劃。 三、存下五成的收入：多年來我一直使用表格儲蓄法去存錢，剛開始畫三十格，發現可以輕鬆存下三十萬元，我發現如果想辦法拉高目標改用六十格，原本不可能的任務，會因為自我要求，也會因為習慣，提高了儲蓄率。不過，我對自己不會太嚴苛，如果這個月花太多，那就存少一點，下個月再存多一些，因為我本身很有自律，從小環境沒有很富裕，匱乏的感覺讓我知道勤儉的重要，所以，節儉對我來說不困難。 四、女兒和兒子的儲蓄專戶：我並沒有硬性規定孩子要存多少錢，不過他們每年的壓歲錢都會存下來。大女兒已經是大學生，在外面住，一個人要打點自己的生活起居，每個月有固定生活費給她，聰明的丫頭會想辦法，從我給的生活費省下錢來，在交給我，請我幫她存入自己的戶頭，雖然還沒賺錢，已經有自己的賺錢方法了。二女兒是高中生，在學校會領獎學金，那也是她的收入之一。兒子是國中生，愛玩愛吃，就是不懂得愛錢，看來我家最需要理財教育的人是兒子！雖然如此，我還是會扣他的零用錢，讓他存下一點錢。

         看到有人的年終獎金五個月、六個月、八個月，真的好羨慕喔！如果不要看工作的辛苦程度，也不要去想學歷和專業，只是光看年終獎金的差異，很容易讓人感到不平衡，難免怨嘆，我們怎麼也很辛苦工作，年終獎金卻比不上別人！          怨嘆改變不了什麼！每個行業有每個行業的辛苦和壓力，有些工作年終獎金非常高，但不是人人賺得起的，所以，不要羨慕，我們應該學理財，自己賺年終，不必等老闆給我們，我們自己給！                 去年的年終平均是1.1個月，我和全國的平均差不多，雖不滿意，但是比起牛爸沒有年終獎金，我已經很好了，他反而要羨慕我。其實沒有年終獎金的人有沒年終的做法，可以領年終獎金的人，有不一樣年終的規劃。牛爸雖然沒有領年終，但是過年發紅包還是很大方，他會提早把紅包準備好，這就是理財規劃，如果能將家庭的收支做好分配，或是將個人收入做好分配，然後懂得投資理財，就不必擔心年終多或少了！                    記得我小時候住在農村的三合院裡，鄰居是一個大戶人家，也是知識份子，一家人都是公務體系的上班族，和我們周圍的農家子弟顯得不一樣。他家蓋了村里的第一棟樓房，我們所有小朋友都很羨慕他家。可是，奇怪的是，每年過年，家家戶戶除舊佈新，大肆採購，買很多零食，買新衣新鞋，他們顯得很平常，過新年也不穿新衣，也不會為了過年特別採買，在我年輕時的想法有些不理解，特別的日子不是要特別慶祝嗎？                尤其在過去農村的生活條件不好，物質上也比較不寬裕，過年這個節日是一家人，團聚在一起，並且犒賞家人的日子。可是，如果平時你的生活就有一定的水平，甚至說已經算優渥了，那過年對一家人來說就是團聚的日子，買不買新衣、吃不吃那些會肥滋滋的零食，好像並不重要，更不是重點。這是我在長大後，過了很多年，接觸很多人後，有了深刻的體會，為什麼母親常說過年容易，過日子難，新年就那麼一天，365個日子怎麼過才重要！                                 有錢人很珍惜每一筆錢，他們知道每一筆金錢都可以運用投資，變成家庭的資產，進而產生更多現金流。在過去在鄉下普遍受的教育不高，收入也不多，辛辛苦苦工作一整年，一到年底，不管有沒有錢，一定要讓家人過好年，吃好的，穿好的，

                         我很喜歡喝茶，每天都會在上班時泡一杯茶，所以，我會準備各式各樣的茶，這盒是妹妹送我的玄米綠茶，很好喝喔！                                                      每天下班回家晚飯後，牛爸會泡好茶給我喝，各地好茶有阿里山的、大庾嶺的、福壽山的，不過我自己都喜歡用茶包泡茶，因為上班比較方便。                                        伯爵茶的口味很特別，喝起來很好喝        這是薰衣草茶，姊姊從日本幫我買回來的，有時候我會在下午時，換個口味，泡個薰衣草茶來喝。                 因為愛泡茶包，所以牛爸買了這家茶莊的茶包，是用好茶做的，不是一般便宜的的茶包喔！喝起來和罐裝茶葉泡的一樣好喝。 除了茶以外，當然也會準備不同的飲品，這是上班時的小確幸。 我上班時，不一定每天喝咖啡，但是會每天喝杯茶，所以除了咖啡外，我覺得茶品的生意一定會賺，市面的手搖杯每一家都生意興隆，年輕人真的好愛茶飲，這就是我為什麼對天仁的股票很有好感的原因，走一趟商圈，逛一逛百貨公司，你會發現茶的生意怎麼可能不賺呢？

       金牛座缺點多，固執、動作遲鈍、有牛脾氣、不知變通，但優點也不少，節儉、有耐心、會儲蓄、個性溫和，還有一點，個性挺樂觀的。       當我的工作面臨困難時，我都會安慰自己，沒關係，慢慢來;遇到不理性的人，甚至口氣不佳的人，我通常很少生氣，別人以為我個性好、沒脾氣，其實是我了解自己的缺點，我的反應慢，吵架吵不贏，辯也辯不過對方，即使自己有理，口才不好，最後往往自己吃虧，所以，漸漸的，我就養成了一個習慣，不生氣、不計較、不心煩，雖然人不可能每一次都做到，但是，至少心平氣和的時光常在身旁就好了。     （做人要爭氣，不要生氣），一點也沒錯，當一個人口才不好，不擅交際，身段又不柔軟，處處覺得很吃虧時，你該怎麼辦？當然不要自暴自棄，怨天尤人也沒用，最好的方式就是找到自己的優勢，讓別人看到你的優點和才能，這樣還不夠，擁有經濟的優勢，你可以更理直氣壯做你自己，不必看人臉色，隨心所欲做你愛做的事，這就是（爭氣）。       當一個人爭氣的時候，幸運之神會多接近你一點，要爭氣必須經過一番努力，要能吃得苦中苦，還要能忍耐！你都不努力幫自己了，還奢望誰幫你、誰照顧你。       人要知足惜福，我一直覺得自己有點幸運，自己長得很平凡，讀書時還小小的自卑，想不到生了兩個看起來像混血兒的女兒，連兒子都被稱帥哥，大眼睛、輪廓深，完全遺傳牛爸，所以當女兒不聽話、兒子不用功，牛爸很生氣時，我都會在心裡自我安慰，天底下哪有事事順心這回事，漂亮的、乖的、用功的，都在我們家，這怎麼可能，當然不會十全十美，孩子不乖的時候，就慢慢講道理，不用功時，就慢慢陪他讀，盡力就好，不是嗎？      我承認我是有點太樂觀！哈哈哈！

      我的身旁很少有大人物，反正我這種凡夫俗子，認識的也只會是平凡人，就算有機會接觸所謂的有錢人，我是能閃就閃，能避就避，除了自己不愛交際的個性以外，我不愛某些調調！      我的工作不太需要交際應酬，個性又隨性，喜歡輕鬆愉快的氣氛，好朋友們都是小小上班族。不過我最近意外接觸了一位上市公司老闆，說實在感覺不太好，誠信上，有點不好。也許人家是有錢人，哪在乎你們這些平凡人的感受及想法。但是我們雖然不是有錢人，不過我們也不太在乎有錢人的感受和想法，人與人相處只有合的來及合不來，至於錢多錢少是個人的本事，千萬不要給人財大氣粗的感受，否則別人會敬而遠之。      還好我不是推銷員，這個工作應該要看人臉色;我也不是做業務的，如何迎合有錢人的口味，應該也有教戰守則;公司行號的老闆應該也是有錢人，身為員工的人，交際應酬一定要，至少老闆的話要乖乖聽。在社會上工作真不容易，如果你身不由己，非得打躬作揖，面對你的上司、工作、客戶時，別忘了，人要能屈能伸，笑臉迎人，努力打拼，有一天，自己有辦法獨當一面時，就可以拍拍屁股走人了，不過，重點是你要有本事。

          一年就這麼悄悄過去了，在迎接新的一年之前，我要先來回顧這一年來，牛媽為了我的家努力的理財，成果是否卓越呢？還是要繼續加把勁呢？而明年度，我又有什麼目標呢？          2019年我家最大的資產決策，應該是到都會區買一間房吧！我從來沒想過有一天會在這麼熱鬧的都市買一間房，尤其小時候在三合院長大的我，非常現羨慕住在樓房的人，直到我上大學，家蓋了一棟樓房，才有了種圓夢的感受，那時候對家的感覺，就是乾淨、舒服。擁有自己的房子也成為我婚後的夢想，當時的想法是在上班地點附近買自己的窩，並沒有太貪心，希望多大，還是多好。但是，沒想到我竟然可以擁有更多，最近還在大學旁買間公寓，這應該是2019年最值得我開心的事。            我買的房子都希望能擁有三學區，將來我的小孩成家立業後，下一代可以從小學讀到高中，或是轉手給別人，接手的人會因為學區而喜歡這個地點。今年買的公寓更棒，擁有四學區，走路十分鐘之內，就有小學、國中、高中，還有大學。第二好處，走路三分鐘有公車站到高鐵，走路10-15分內可以到捷運站，雖然離捷運遠一點，但還能接受。第三好處是附近商圈，十分鐘內有夜市、菜市場、醫院、麥當勞、星巴克、電影院.....，當然還有大公園。           2019年最重要的目標，當然是今年的儲蓄率，當然也是達標，存下的該存的錢，而且比起去年多存了10%，真的越來越不容易，薪資是固定的，家庭開銷也是固定的，就算再省，有些必要支出，還是省不了，也不能省，當然也不必省，就像教育費，而且當儲蓄率到達一定時，存下不小金額後，我覺得不要去想著存更多，應該試著用投資的方法，讓儲蓄發揮效益，最好能錢滾錢！未來我也打算保持這樣的儲蓄率就好。          投資部分先看股票，因為是存股方式買股票，所以，股票配息是穩定而且有成長的，股利配下來之後，習慣上我會再投入，買下其他好股，運氣比較好的是，先配下來的股息，我又立刻挑好股去配息，馬上賺股息，開心的事又填權，所以，今年再買入的股票也獲利，應該是剛好遇到好時機，股市上一萬兩千點。         債券部分也是穩定配息中，小部分債券配息，我會將配息再投入，單筆小筆買入債券，但是大部分配息我將會暫時放在投資帳戶中，期待有更好的投資機會。        房子收的租金部分，我將它存在購屋基金裡，雖然短期內我

      我家三個孩子喜愛不同，連吃個東西都很麻煩，難得有志一同，愛吃香蒜的麵包，很可惜外面賣的香蒜醬不合他們的口味，只能買麵包店的香蒜產品，我想，應該是自己做的食材比較好吃，市面上的材料行賣的香蒜醬添加物過多，吃起來不天然吧！       我的同事教我做香蒜醬，要買進口的無鹽奶油比較香，她都買總統牌，我去全聯一看，果然是比較貴，大概是一般奶油的兩三倍的價錢，貴的果然比較香！還要買義大利香料，全聯有賣小磨坊義大利香料，很便宜，再來是蒜頭、鹽，很簡單。一聽到材料，我真的很心動，因為一看就知道很簡單，而且，我家蒜頭最多，每年娘家媽媽幫我準備一大袋的蒜頭，是超級大袋，我根本用不完，最後蒜頭不是發芽，就是壞掉，真是可惜，如果可以拿來做香蒜醬，至少可以消耗一些蒜頭！         同事說她會去食品材料行買進口奶油，接著去買麵包店的厚片吐司，再塗上自己做的香蒜醬，放進烤箱烤一烤香味四溢，比外面賣的更好吃。牛媽第一次試做，先去全聯買小包裝進口奶油，順便買了全聯賣的厚片吐司，原本擔心全聯的吐司太便宜，做起來口感會不好，想不到因為自製香蒜醬太香了，連全聯的厚片一抹上，再烤出來，孩子是秒殺，一片接著一片，直說第二天早餐也要帶著香蒜厚片去上學。                   一大早我幫三個孩子烤好香蒜厚片，提早出門去上班。突然接到二女兒的電話:媽媽,還有香蒜麵包嗎？一塊不夠！天呀！說要減肥的人，一次要吃兩片香蒜厚片，那豈不肥滋滋！話雖如此，我還是回答：冷凍庫還有，晚上回家後再烤給她吃，女兒高興的掛掉電話。           傍晚去學校接孩子下課，女兒馬上說明天還要吃香蒜厚片，早上同學吃了一口她的香蒜厚片，連聲說好吃，我說，那明天多烤一片，帶去給同學吃，其實做法很簡單，也很便宜！就是要花點時間去製作，適合有時間的媽媽。           可以自己動手做，真可以省下不少錢，有心要存錢的小資族，想要存下更多錢，很多餐點自己做便宜又好吃，不過，真的要有時間。大女兒一個人住外面，我總是擔心她吃的不營養，也擔心她沒有按時吃飯，可是要她自己做飯菜，可難上加難。光是讀她的課業，經常是半夜才睡，連去參加喜宴，一路上都在看解剖，背骨骼，真的很辛苦，與其辛苦做飯菜，不如多些時間給自己休息，我反而不要女兒忙著張羅飯菜，外食也可以挑到營養美味的。  

     卜蜂這張股票我持有很久了，而且我是卜蜂雞肉的愛用者，當污泥處理案新聞被報導出來後，其實我並沒有特別擔心，首先，我的卜蜂持股不高，就算股價下跌，對我的影響不大，其實不光是卜蜂，我的所有股票在購買成本上，我都做了上限的要求，不希望將過高的資金放在一檔股票上，也許這樣不能賺最多，但是風險可以降低很多。第二，卜蜂這麼大的公司，不管有意或無意之下造成了這次的污染，為了公司的信譽，他一定要處理，所以，短期股價會受影響，但是長期來看，只要為做好危機處理，應該不會有太大的影響。話雖如此，現在的環保意識抬頭，如果被扣上破壞環境的黑心公司，那可得不償失，所以，卜蜂應該要謹慎處理，讓大眾和股東重拾信心。       消息一出現，我大概考慮幾個方向，這個污染對環境影響大不大，需要不需要花很多經費去處理，如果需要大筆經費去善後，卜蜂不管知不知情，都得概括承受，這樣勢必影響未來獲利和股價。不過如果好處理，就要努力去彌補，我想所有大公司都明白信譽在商場上的重要，現在人民意識抬頭，動不動就下架，但是只要能妥善處理，那後續就不必擔心。我想很多人會問，卜蜂是良心公司嗎？這究竟是公司中某些不肖員工做的，還是公司其實知情呢？我寧可相信公司是被蒙蔽了，聰明人都知道，為了省下小錢，讓公司蒙羞，失去商譽，那是多麽不值得事，人們常說榮譽是人類的第二生命，那信譽當然也是任何公司的第二生命，只要是有遠見的經營者，都明白這個道理！       這幾天（12/16日）卜蜂的新聞稿寫著：ㄧ、公司善盡社會責任，積極配合調查，同時規劃污泥清運，二、公司在不知情下，員工涉案，深表遺憾，承諾處理，加強內部員工管理，外部廠商稽核。態度明確、立場分明、處理手法完美，不錯的新聞稿。接著看後續發展！          12/20股價就恢復原來股價，今天23日一度來到68元，收在67.3元，好像不太受影響，也許是事件不大，也許是危機處理恰當，更可能是大家更相信卜蜂是有良心的公司。如果我是老闆，我也不會為了貪小便宜，做讓人唾棄的事，企業們對社會有責任，捐款、助人都捨得了，何需違法呢？不過我仍覺得這是很好的借鏡，如果違背良心，會付出更大的代價。

                                                                                                                                                               今天我們全家到北港參加親友的喜宴，那兒最有名的應該是北港朝天宮，既然遠道來到北港，我們就順路去拜拜，添個香油錢，還要買個伴手禮，商家那麼多，不知道哪家好吃，當然是問在地人，，當地人買的店，就是真正的老店！                         北港的朋友介紹我買這家，他們的餅很好吃，我買了抹茶麻糬口味的禮餅     今天要吃的餐廳是青松餐廳，很多年前，我曾到這家餐廳吃過飯，當時它還在馬祖廟附近，是一間小餐廳，不過做的菜很道地，過了很多年，我還有印象，現在它換了新地點，規模大了數倍，而且裝潢也很豪華，在鄉下地方，我想應該是數一數二的場所。 上菜前還上演華麗的燈光秀，算是噱頭！ 每道菜真的很好吃，客人們都讚美，連台北下來的親友都稱讚廚師很厲害，果然，一家餐廳能經營得有聲有色，手藝一定要好！ 每到一個新地點，我喜歡觀察他們的房地產，新蓋的成屋，剛推出的建案，路旁的廣告，房價高低，都可以吸引我的注意。 還有，走在北港媽祖廟的廟前，所有商家賺不賺錢，一眼就明白，景氣好不好，跟吃有沒有關係，到一個地方最熱鬧的商圈逛一圈，就可以一目瞭然！