股舞人生

      其實這真的沒有標準答案，有點公說公有理，婆說婆有理，全看你本身的狀況和條件來決定，找到對自己最有利的方式去理財。      如果你的家人可以支援你買房，幫你準備頭期款，我的看法是早一點買房比較有利。因為有富爸爸給你頭期款，你買房會很輕鬆，但不會有家長拿出幾百萬給你玩股票，想買股票賺大錢，通常就要靠自己，所以，有人出自備款的這種情形就趕快買房。    我想我在說廢話，當然、一定是，大家都知道這些道理，可是，我們大部分的人都沒有富爸爸，通常沒有人可以支援，只能靠自己打拼，這時，就要精打細算了。     如果你先買房，通常因為房貸的關係，你會沒什麼錢去買股票，房貸付了二、三十年後，終於付完了，但是人也老了，除了房子，身上沒什麼錢，不過，也有人一面付房貸，一面投資股票，很多投資達人也是擁有自己的房子，還把股票投資做得有聲有色，並不會因為買房而失去投資的機會。     如果你不買房，將所有資金投入股市，在股市裡錢滾錢，十年、二十年後，賺夠多了再來買房，這樣會不會比較輕鬆呢？會不會股市賺的根本趕不上房價的漲勢，舉個例子，假設，兩個年輕人，條件相似、收入相同，二十五歲的甲青年，努力工作五年，在三十歲時，存下300萬，先買一千萬房子，自備款300萬，貸款700萬，利率2.5％，利息月付1.5萬，本金加利息約4.5萬，假設，甲的收入付完貸款，就沒錢了，二十年之後，他五十五歲，貸款付完了，房價變兩千萬，這時他開始有錢做股票投資。另一個乙青年，他不買房，將300萬投資在股市中，經過二十年，他的300萬加上二十年來的儲蓄去投資，要變成兩千萬，才能買到和甲一樣資產的房子。    對甲來說，他要付利息，但是不必付房租，還可以賺房子的差價，但是賺不到股市的錢，不過，房子的增值真的很可怕，有時比股市更誇張，絕對不是薪水可以趕上的。   對乙來說，他不必付利息，卻要付房租，錢投入股市，可以賺差價、賺股利，但是賺不到房子增值的價差。   牛媽我是先買房，再買股，又買房，再買股，對我來說，股市賺的錢比較細水長流，適合小資族，房地產賺的是大錢，適合大戶，股市也有大戶，進出上億，那些另當別論，以平凡上班族來說，領的是薪水，不是賺快錢，還是要以平凡人的眼光來看，不是嗎？    

    有個朋友問我：為什麼你不買鴻海？是呀！我個人很喜歡鴻海，卻遲遲沒進場，被她一問，我也思考起這個問題。    首先是減資問題，我不喜歡減資，因為減資後，股價提高，股數會變少，只是一場空，空歡喜，除非真的能股價一飛沖天，減資減得很值得，這樣的減資才有意義。   第二，股價！這幾年我幾乎不買高價股，只要股價超過五十元的，我都會慎重考慮。舉例來說，我很喜歡天仁股票，曾經花了好幾年的時間觀察它，2012-2015年，它的股價都在45-50之間來回，配息2-2.3元，殖利率約4%-5%，對我來說不夠高，不夠美，直到2015年天仁投資大陸發生農藥殘留事件，股價跌下來，我分別在36.5及38.5各買一張，平均37.5，第一年配息2元，殖利率5.3%，成本已降到35.5元。第二年配息1.6元，1.6/37.5=4.27%，感覺不優，但成本又降為33.9，所以，我沒有繼續加碼，把天仁列為觀察對象。今年股利公布配息2.25元，對我的成本來說，2.25/37.5=6%，不錯，而當時公布股利時，股價38.5，2.25/38.5=5.8%，我覺得可以買，所以又加碼一張，注意到了嗎？我會慢慢買，從來不會大筆買進，這種5-6%的股票，我的買法就是這樣，不會急、平常心，買就是資產。其實買下去，沒幾天，股價就跌到了37.8元，昨天，股價突然漲到40元，收盤39.25元，小賺，而且配息之後，成本又會更降低了。這就是低價股的好處，就算小賠，股利就能彌補，股價一上升又賺了，而高價股一跌，通常慘不忍睹。而低價績優股，就算金融風暴，股價大跌，也可以領股利，等待回春。  第三，殖利率要高，鴻海股價這些日子在80-85來來回回，配息2元，2/80=2.5%，真的很不優，如果遇到股市大跌，或是金融風暴，股價慘，連殖利率也不佳，這種情形誰不擔心呢？    我知道好多人一直在做鴻海差價，而且賺得很滿意，可惜我不跑短線，雖然很喜歡鴻海，但配息真的太少了，只能再觀察了！！！

     原本今年老大高中畢業暑假之後要上大學，老二國中畢業，接著上高中，今年暑假是出國的好時機，但是，為了不影響孩子考試的心情，讓他們分心，我和牛爸就一直沒去規劃，看來要等寒假再看看，暑假就挑孩子喜歡的地方走走吧！     老三學校月考排到最後一天，我們想利用下午帶孩子去散心，第一個想到的地點是台南玉井。去年暑假我們帶孩子去玉井，孩子這麼大了竟然好興奮，我們第一次進芒果的批發市場，眼前所看到的全是芒果，黃的、紅的、綠的、橙的，真的令人眼花撩亂。我們先去吃芒果冰，玉井的芒果很有名，當然芒果冰遠近馳名，大家吃得很開心，吃完還意猶未盡，去買愛文芒果，產地的芒果品質又好，價格又便宜，我們買了好多籃，帶著芒果去旅行，沿途拜訪親友，順便將芒果當伴手禮，車上充滿的芒果香，一路上，香香的芒果味道好舒服，好幸福的感覺，在孩子的心理留下甜蜜的回憶。原來，不一定要出國，有時一個可愛的小地方，也可以讓孩子念念不忘，常常提起何時再去玉井呢？當然要等到芒果季呀！      玉井的的芒果市場除了芒果最大宗以外，其實還有其他少數水果，像酪梨，我和牛爸看到酪梨好興奮，很想買一大籃回家，可是已經買太多芒果了，車子裝不下，真的很可惜。今年如果再去那裡，考慮買個一籃酪梨回家，天天打酪梨牛奶喝，一定很過癮！聽說酪梨的營養價值很高，天天喝的話，不知道會不會太營養了。      芒果盛產季你也可以買到新鮮的芒果乾，玉井市場裡也賣各種口味的果乾，通常我們會買一些來品嚐，不過果乾因為曬乾後重量輕，所以一小包就一百元，想吃個過癮，可要花不少鈔票。以前到墾丁玩，沿途會有芒果，我們每次都買芒果乾在車上當零食，一千元的果乾，一路上玩回來，吃了一大半，剩下的連送人都不夠，而且送禮一點都不大方，還是買水果禮盒較實在，想想，新鮮水果不吃，吃曬乾的水果，以經濟價值的觀點來看，也是以窮人和富人的角度來看，買果乾好像不符合效益！！

     我是個有些保守的人，而且喜歡穩定，不愛變化，這樣有好處，也有壞處，太過謹慎，使得我不敢衝，沒有什麼創新的舉動，但穩定的個性，讓我事事很有規劃。      我進職場快30年了，沒錯，我已經開始規劃退休了，我從學校一畢業，就進入職場上班，一做工作就是30年，不曾換過工作，也沒換過工作地點，另一半是同事，他和我是一模一樣的經歷，我們就在工作地買房子，從此這兒就是家鄉，多麽一成不變，但我和先生都喜歡這樣的生活。       三年前，牛爸工作滿30年，就先退休，提前過退休生活，他很放心的退休，我也沒有擔心，雖然三個孩子還在就學，但是幾乎沒有猶豫就決定他先退休，即使退休後，他的退休金還不錯，但是比起上班時會少很多，不過，因為我們投資得很早，我們評估過，他退休後，我們的生活應該更好，所謂更好，指的是品質。      經濟上也許不會更好，因為牛爸退休不是要創業，而是因為我們過了太多年忙碌的生活，後來工作環境越來越不友善，所以可以退休，我們都覺得應該試試看，先一個人退休。退休後，每天牛爸還是一樣早起，送孩子上學，送我上班，陪我喝杯咖啡，再回家忙家事，以前我們兩人一起上班，每天像打仗，家事總是忙不完，必須以一起分擔，現在家事他會包辦，我只要在假日幫忙，輕鬆多了，以前孩子看醫生，得請假，現在他專職司機，送物品、接送上下學，公公婆婆到醫院也由他負責，真的放心不少，下班後，他會陪我去運動，晚餐他處理好了，真的是生活品質的提升。       牛爸退休後，我們的資產並沒有少，反而增加，因為時間多了，我們可以從容的投資，以前忙，很多東西就必須靠金錢解決，沒空煮晚餐，就花錢吃外食，沒空準備點心，就拿錢給孩子去超商買，現在有時間，盡量自己動手做，投資效益大了，可以安排全家去度假，退休規畫好，真的不錯！        我準備退休了嗎？我要仔細評估，我對我的工作還算喜歡，退休後對我們的生活是加分，還是扣分呢？我要慢慢想、慢慢規劃，畢竟退休後，收入會銳減，我要趁這幾年，努力投資，增加更多現金流，讓我和牛爸無後顧之憂，再來享受退休生活。     退休，你準備好了嗎？            

    我的債券真的很少理它，一個月抽空看一次，會先看看匯率這個月是升，還是貶，接著看淨值，下降的幅度大嗎？最後是賺幾趴或賠幾趴，每個月看一次，起起伏伏，和股市沒什麼兩樣。看完了損益，就去看戶頭餘額，三個孩子加上我自己，每個戶頭都可以查到每月配息的現金是多少，我會統計一下，並在筆記本上紀錄一個月可以配多少錢，和上個月比起來，如果大同小異，那就是正常狀況。然後看看，每個戶頭的餘額各是多少，超過三萬元，我會再加碼買債券基金，如果還沒達到加碼金額ˋ，我會在筆記本上也記錄下來，這樣就完成了每個月的債券的工作部分。    沒錯，我沒有任何研究的動作，基金不是專業經理人去研究投資、選擇標的，而我們就是參與並分享配息，至於哪支債券好，其實，很難評估，雖然說要買投資等級的股票，不過考慮到配息多寡時，你會發現通常配息高的債券，都不是投資等級的債券，如果債券配息不高，那麼我們就買股票就好，何必買債券，何況買債券還有匯損問題，所以，我發現身邊的朋友很少人買債券。    我看報紙上有一位高中女老師，專門買債券，而且買得很有心得，累積資產超過一千萬，每年配息超過六十萬元，我發現其實只要用心去研究，耐心去持有，找一項專門的，自己在行的去投資，也是可以投資的非常出色。    我還發現，債券和股票一樣，只要長期持有，都可以有很好的獲利，配息基金，淨值會因配息而下降，不過時間拉長，我的債券都會變正獲利，時間越久，獲利越多。債券最怕匯損，會吃掉你的獲利，但是如果你不是買在高點，就不必太擔心，因為通常台幣對美元，升值一段時間，又會貶值，貶值一段時間，又會升值，如果沒有要贖回，就不必太在意，真的，有陣子，債券因升值賠了幾萬元，過一陣子，貶值了又賺了幾萬，所以後來我都不太管它了。   債券是我在資金配置上的另一種投資，有空再與您分享！  

     不論你是任何行業，你絕對不要因為眼前的安逸，誤以為世界永遠歲月靜好，想要永遠靜好，你一定要把眼光放得遠，為自己留些退路，狡兔都有三窟，你怎能讓自己走上無助又孤獨的路呢？      報紙上，有個退休老師年改上路，得借貸付學費，因為二十年前喪夫，獨立養二子，認為公教退休金穩定，兒子生病而提早退休，原本可以支付生活開銷、孩子學費、房貸、保險費，但退休金一改，就必須靠借貸付學費了。      人生的變數實在太大了，你無法知道下一秒鐘會發生什麼事，女人想找個有錢的老公當靠山，以為找個好老公就可以養自己一輩子，所以索性工作辭了，或是盡情的享受，其實，這麼做，是將自己置於危險的生活中，只是你不自覺。你能保證另一半永遠不外遇，事業一帆風順、長命百歲、對你溫柔體貼、你們幸福美滿到老，人們都如此期待著，但是偏偏童話般的生活，總是不常見，我們常聽的是貧賤夫妻百事哀，就算老公很有錢，女人，自己還是要有點本事，不想工作，也要懂得理財，可以把老公的錢變得更多，讓他對你心服口服、刮目相看，或是，從老公給的家用中，省下一筆錢當作私房錢，好好投資理財，讓自己 不要永遠當伸手牌，為自己留退路，未來才能海闊天空。    這位女教師就是太相信退休金了，其實，她的環境本身就比別人辛苦，卻把所有的希望都放在退休金上，貿然退休，以為可以安然度過晚年，實在太沒有遠見，公司會倒，政府就不會倒嗎？記得我在當學生的時候，第一次看見電視裡銀行擠兌的新聞，讓我內心震撼不已，原來銀行也會倒，錢放在銀行裡，絕對不是完全安全的，但是，除了銀行，你還能把錢放哪兒呢？ 冰島、希臘都發生國家破產，小小的台灣，你相信他會堅不可摧嗎？你怎能只有一份退休金，而且倚靠這唯一的退休金過活呢？    那怎麼辦？錢當然還是放銀行，但現金不要放在銀行裡放太多，拿出來投資，想辦法錢滾錢，看看能否再賺些退休金，就算有錢，還是要有危機意識，不要亂花，留些本，不要貿然退休，一定要謹慎評估，畢竟，要想想，退休金一定領得到嗎？而且一定要有房子，最好把房貸儘速還完，至少，把大部分還掉，千萬不要到了老年，連個遮風避雨的地方也沒有，那就太可憐了！       我從年輕時就會想得很長遠，雖然個性樂觀，但擔心的事還是不少，總喜歡萬全準備。如果有天領不到薪水，我要如何付房貸？在找到下一個工作前，我可以撐多久。如果銀行會破產，我的往來銀行夠分散

    我看到有些投資者辭掉工作，專心當個投資者，有時真的很佩服他們，這是需要很大的勇氣，當然也要冒很大的風險，不過，既然敢做這樣的選擇，他一定做過評估，才能做如此大膽的決定，其實就像是創業一樣，一定有風險，但是收穫一定更甜美。    專業投資者一定都做過這樣的評估，獲利至少要比正職時好，要能維持一家的生計，將來要財務自由等，如果賠本，或獲利不如預期，是不是會影響家庭生活呢？家中的另一半如果有收入，而且可以支撐家庭開支，那是最理想的狀況，專業投資者就可以放手一博，為理想、為興趣、為將來，在股海裡翻滾，沒有後顧之憂。    我不會當全職的投資者，至少目前不會，身為上班族，在高物價的時代，需要雙薪才能維持生活，尤其還要養三個孩子，當個專業投資者實在太冒險了，只要一個投資失敗，只要一個金融風暴，家庭生活必定受到影響，我屬於比較保守的投資者，投資是為了讓生活更有保障，絕不是要讓家庭跟著冒險，只要富足的生活，並不羨慕榮華富貴，所以我不會想做專業投資者，因為以目前的方式去投資，穩穩的，資產穩定增加，不缺錢，不為錢煩惱就好，我並不貪心，對我來說，生活的快樂及幸福感，不是光用錢來衡量！！     還有個原因，我對孩子的教育投資比較大，教育的開銷需要雙薪才能維持，如果，當個專業投資者，我會有壓力，擔心隨時要應付教育費，如果投資有失利的時候，我會不會需要犧牲孩子的教育品質呢？如果我正常上班，用薪水去維持家庭生活和支付教育費，把儲蓄的錢拿去投資，不論賺或賠，，都可以不受影響，這也是為什麼我買股票可以很淡定，不受股價高高低低影響的原因，因為不怕賠了，賠了生活也照常，所以我可以很有耐心的持股，放多久也可以，三年、五年、十年，反正不是家用的錢，投資起來心情絕對不一樣！

     孩子還小的時候，所有的壓歲錢、紅包我都會幫他們存起來，存在個人的專屬戶頭，所以，到了國高中了，他們對所有的壓歲錢都放在媽媽這裡，一直沒什麼意見，可以幫他們存下壓歲錢到何時，我也不清楚，當有一天他想自己保管壓歲錢時，代表他們長大了，金錢上，要開始為自己負責，這是好事，孩子總有一天要學會金錢管理。    以前幫孩子存下的錢，我全部拿去幫他們買股票，大女兒最會存錢，從小到大領了不少獎金，她總是原封不動交給我，小時候還會記錄她存了多少錢，後來，也懶得記了，因為她發現媽媽不會花掉，還會幫她多存一些，不過，有一次她告訴我說：媽！你不可以把我存下來的錢，拿去買股票喔！因為會賠錢。我說：媽媽會賺錢，幫妳賺很多錢，不會賠錢！後來就很少過問了。      最近，二女兒領了獎金，身上不少零用錢，我要幫她存，她不太願意，又怕我花掉，又怕身上沒錢花用，從小鬼靈精怪的她，最難說服，也最難溝通，所以，我也不勉強，只告訴她，錢沒存下來，將來她身上會沒錢，而姊姊存很多，將來會不缺錢喔！於是她想想留下一點零用錢，其他一面交給我，一面說：你一定會把我的錢拿去繳學費。我說：不會。她又說：不可以買股票，會賠錢的。我說：我買股票會賺錢，不會賠錢。唉！真是個聰明過頭的孩子！聰明不放在課業上，就是點子多，想法多，要騙她，拐她還要費功夫呢！     想想孩子也大了，既然保證會存下他們的錢，就應該帳目清楚，所以，請牛爸幫我將孩子的零用錢，存到他們的現金專戶，存好後，我將存款簿先拿給二女兒看，她看了又看，笑得像朵花，真是個見錢眼開、喜怒總掛在臉上的孩子！唉！怎麼幫她改變呢？順便也拿給大女兒看，大女兒從小淡定，非常節儉、不亂花錢，帳戶裡再多錢，她也不會喜形於色，瞧一眼，說了個：喔！     接著是兒子，吃得像個胖小子的他，所有零用錢都拿去合作社吃點心了，因為他沒有金錢概念，我除了每週的零用錢，幾乎不給多餘的錢，很怕他花習慣了。他一收到紅包，我就趕快收來存戶頭，因為沒煩沒惱的，對金錢還沒有正確觀念。不過，一定也得想辦法，讓他用錢節制，知道當用則用，當省則省。於是，我也在他的簿子裡存下錢，告訴他，這是他的簿子，以後，省下的錢，都會存進去，當看到簿子裡多了一筆錢，而且他絕對沒有存下這麼多時，他默默的沒說話，孩子知道是我幫他多存的，希望他可以一起努力！     請孩子幫忙存錢，利用他們的戶頭多存些

     有些人很有生意頭腦，賺錢很容易，錢滾錢也厲害，可惜大部分的人都和我一樣，非常平凡，只能一步一腳印，慢慢賺、慢慢存，然後想盡辦法錢滾錢，可是總覺得成效有限！    效果有限，表示有效果，但是效果不大，滾得沒有我們想像中快，滾得沒有我們想像中多，因為我們都算是小資族，沒有龐大的資金，只能靠時間的幫忙，一點一滴慢慢累積，累積再累積，一年、兩年、三年、五年、十年、二十年、三十年，終於開花結果了，可是只要你半途而廢，中途離席，遲疑了、膽怯了、不玩了、放棄了、想開了，你的所有努力就會前功盡棄，這就是為什麼真正能錢滾錢，真正能擁有現金流，真正能財務自由的人少之又少，人一輩子都在為錢所苦，到老還在追錢。    我們一直羨慕有錢人，其實我們先想一想，我們的能力及需要。有錢人創業，你敢創業嗎？我有個親戚創業無數次，就像國父革命一樣，他終究沒成功，年老了非常落魄。如果你願意嘗試創業，那你將是創業組，不是我們這群上班族，我們不創業，賺的錢就不可能多，領薪水的就是穩定，但不會有錢，想有錢，就只能靠投資，想辦法錢滾錢。     我們不創業，不敢夢想成為有錢人，卻希望能富足、安穩的過日子，所以，理財就是我們唯一的路。買房地產、買股票、買基金、買債券、定存、當包租公、出版書籍收版稅，種類非常多，但並不是每一種都適合我們。比如說出書，或是出唱片、有聲書，反正想要領版稅這種專業的事，不是一般人做得來的，除非有專業能力，否則不列入考慮。其他幾項我都嘗試過，先談定存，現在利率那麼低，除非你有五千萬現金，1%的定存，一年才有五十萬的利息，每個月三、四萬元勉強可以過日子，每月三、四萬不夠花，五千萬拿來花，應該花不完，否則定存不應該考慮。買賣房地產資金要很大，但是利潤最可觀，如果你的資金很多，可以考慮，我們稱為小資族，無法買房地產，有些可惜。      如果當包租公，準備自備款，然後貸款，再出租房屋，用租金付房貸，這種方法不錯，我曾經當過包租婆，收租是很不錯的理財方法，但是你要有空，去管理房子，我因為要上班，又要照顧小孩，出租房子對我來說不方便，而且瑣碎，如果你能全職當包租公，而且，要專業一些，不要只有一棟，那會是一個很棒的錢滾錢的方法。      股票、基金、債券這三種，基本上是相似的滾錢方法，有人對基金很在行，特別愛投資基金，有人債券很厲害，年收百萬，不過大部分的人還是擅長玩

   中午和牛爸帶著兒子去吃午餐，好久沒光臨這家牛肉麵店，今天就繞過去品嘗一下，解解饞。走進去客人不少，但和過去一位難求有點差別，不過已經過了吃飯時間，以中午一點來說，這樣的人潮應該還不錯。    一坐下來正要點餐，隔壁桌的小女孩哇哇大哭，年輕爸爸正在小聲的訓誡兒子，我們一面點餐，一面看著隔壁桌的孩子，這讓我們回憶起孩子小的時候。以前，帶三個孩子出門吃飯，對我們來說是挑戰和考驗，因為大家都餓了，孩子難免耍點脾氣，兩歲、四歲、六歲的孩子各有不同需求，尤其我家老二，永遠不知道原因的哭鬧，出門就是吵、哭、抱，牛爸永遠要抱著老二，我就去張羅一切，顧了老三，老大就要自己來，老大特別乖，應該是因為不可能爭贏弟弟妹妹吧！就直接放棄，自己認份吧！     點了我們常吃的乾麵、水餃、酸辣湯、紫菜蛋花湯，安靜的等著點，隔壁桌的女孩還在哭，媽媽要她吃點水餃，她哭著說：不要罵我不要罵我！，三歲左右的年紀，精明的很，我和牛爸互看一眼，多麽像我家老二小時候，哭鬧完全沒道理，就是在考驗父母，媽媽的口氣已經出現了不耐煩，我完全可以理解，果然，接下來媽媽對女兒說：你乖乖吃飯，給你看手機。原來小女孩的目的在這裡，有了手機，不哭不鬧，開始一面吃一面看手機的影片。    我移動一下位置，看一下哥哥的狀況，躺在椅子上也在鬧脾氣，爸爸一直叫他吃點東西，還是坐起來，他完全不聽，最後在手機的魔力下，勉強吃了兩口，就玩起手機來了，這場父母子女大戰，兒女大獲全勝！！！不對，手機大獲全勝！！！     等了好久。餐點終於來了，這家店的缺點就是動作很慢，雖然有兩三個人一起煮麵炒飯，但是還是得等個半天，以一般麵店的速度來看，是慢了點，要再加油！     天呀！湯好鹹，酸辣湯也好鹹，水餃更鹹，完全顛覆過去我們吃這家麵店的印象，一吃完，走出麵店，我們急著找飲料店，好鹹喔！下次大概不再光臨，太鹹對健康不佳，吃起來口感會變差！     吃頓午餐，牛媽發現，手機將取代許多的娛樂，新世代的年輕人，未來的主人翁，都會臣服於手機的腳下，喜歡電子股的朋友，手機相關個股、蘋果概念股可以繼續持有，以這樣的狀況，愛上手機的人類，只會多，不會少，不用怕。如果和我一樣，對電子類股不了解，不敢投資，那就投資電訊股，手機通話費、網路費一定會賺錢！      牛媽還發現，有一家生意興隆的店，還是不夠安全，人會老，味覺會遲鈍，員

    一年一買，十年不賣。一年只買一次，可以一年買一次，每次買十萬，也可以，一年買一次，一次買十張，十年100張，反正就是固定時間，有規律的買。每年六月三十日買，買了就不賣，而且一定要買長壽的好公司。記得等待好價格，等不到好價格就一年一買，其他時間不管他，不要買，不擔心，要能忍。     看起來很簡單，其實也不難，難在一般人很少有耐性，一年只有ㄧ天買一次股票，其他日子看股市的時候不會心癢癢的嗎？我一年至少也會買五次，買過股票的人一定很清楚，不買股票，應該會忍不住。     每年固定6月30日買股票，這又更有趣了！我們通常是遇到股市大跌，跌到便宜價格，就會想去買，有時是看到飆股，也要搶著買，還有當股票獲利大成長時，我們也會買，如果要我們克服所有心理因素，不論聽到任何股市的消息，都要不為所動，只有紀律的一年一買，真的不是想像那麼簡單的事。    再來看資金，一年一買，不要賣。這句話的意思，就是不要做差價，如果一年一買，每次買十張，十年就有一百張，加上配息會更多，但是十張股票要多少錢呢？如果是中華電110元，十張110萬，誰能一年存一百多萬，年薪百萬就打趴九成的人，何況現在普遍低薪，所以對一般人來說是不可能的任務。如果是亞泥，十張要三十幾萬，年薪百萬的人，一年要存下三十多萬，等於儲蓄率要三到四成，還是不簡單，對小資族來說，無法做到。所以，一年一買，小資族只能一次買十萬的方式，一年存十萬，並不困難，比較容易達到。不過一年十萬，十年才一百萬，加上配息，應該多不了多少，好像要變富有，還是不容易。      話雖如此，但是我仍然覺得這是最簡單、最容易做、最容易明白的方式，只要願意跟著做，然後持之以恆，應該很容易擁有一筆股票，相當一筆錢。

    這不是正常的現象嗎？買股之後有一半的機會上漲，一半的機會下跌，當然也有可能平盤，但不會永遠平盤，所以，對我來說，下跌是正常的，反過來說，上漲也是正常的，這就是告訴我們，買股之後，要以平常心對待，不要因為漲漲跌跌，就心情受影響，漲多了就會跌，跌多了也會漲，只要是好股票，經得起時間的考驗，最後，你會有甜蜜的果實可以收穫的，所以，擔心是多餘的。     買股票要能不擔心，安心、放心，第一要件就是選好股票，就好像買房子，一定要買好地段，因為地段好，不怕房價跌，就算跌，也會相對抗跌，當景氣復甦時，地段好的房子，很快漲上來，而且，不怕沒人接手，想賣時，一定有人願意搶著買，好東西通常貴一點也是有人喜歡，有些偏僻、賣相不佳的房子，不是要賠錢賣，有時還乏人問津，就如同股票，好股一直漲，有些地雷股票會讓你腰斬，不能不小心。     當你挑選好績優股票之後，接著你就是要耐心持有，股票有時不會馬上就漲，有時還會跌，這時你要沉得住氣，隨時保持好心情，所以我會挑選配股很優的股票，至少5%，當你的股票下跌時，根本不必擔憂，因為就當作放定存一樣，而且比定存好很多，有人會說，小心賺了股利，賠了股價，其實，只要長期投資，那就不必擔心，舉例來說，我買一張股票30元，配息7%，可以拿到2100元的股息，配下來成本就剩27900元，假設明年一樣配2100，成本又再下降，通常好股票，你用心選擇獲利穩定，配息穩定的股票，波動很小，股價要跌到25元以下機會很小，除非金融風暴吧！所以，只要耐心，不怕下跌！     股票下跌了，怎麼辦？應該有人會停損，但我不是，我是挑好股，然後耐心持有，跌了也沒關係，看好再加碼，更划算。

    別人是手滑了，買包包、買衣服，我是一個衝動，又買下去，現在是買點嗎？其實我不知道，覺得可以買，價格合理，就買了，買股票總比買衣服好，我的好朋友，一出門鞋子、包包、衣服買個不停，讓我看得眼花撩亂，穿的是舊衣，還是新衣，我也不清楚，反正在意衣服的人就會多看幾眼，不在意的，其實，很少會注意，真的。    年輕時我也很喜歡買衣服，舊家的衣櫃裡還有連標籤都沒拿掉，放了好多年的高級大衣，有些華服也穿不到幾次，現在想想，有些可惜，如果拿來買股票，應該會更划算吧！    不過，這是現在已經享受過許多美好事物的人，提出的不太正確的看法，大家看看就好，因為，如果我重新年輕，我還是會想要好好打扮，做很多年輕人會做的事，畢竟這才叫做年輕人，喜歡逛街，找朋友聊天，手頭的錢不多，每個月卡好緊，看起來很辛苦，但是其實最快樂，最有夢想，所以，我覺得年輕還是不要留白，雖然錢少一點，仍然要做自己喜歡的事，才會有許多美好回憶，否則當你有家庭，有孩子時，會為了現實，做很多調整，甚至要做一些犧牲，當吃喝玩樂和生活費、教育費、退休金有所衝突時，你勢必得選擇，不是嗎？    年輕時，我除了買房以外，也喜歡吃喝玩樂，所以除了有房子，其他都沒有，因為花的差不多了，其實也因為薪水沒多少，但玩過了，花多了，總會考慮未來，只要願意，從那一刻起好好努力理財，還是可以有很好的經濟環境，讓自己的未來不至於成為下流老人。    開始理財吧！不論是買股票、買基金、買房子都好，當你開始理財後，你才會習慣理財，理財成為習慣後，就會像我一樣，手一滑，又買了幾張股票，暑假除權息時，又會多了幾萬元！！

      個人覺得大成會繼續漲，漲到哪呢？我不知道，我不會預測，也預測不準，但是我不加碼，因為我喜歡買價格相對便宜的股票。會看好它是因為它是我喜歡的食品股，獲利不錯，配息又佳，比起許多股票，真的甜美多了！有時我不太明白，有些股票根本不太賺錢，卻漲得不像話，還有些股票又沒有賺很多，股價卻高得嚇人，聽說那是有夢幻的未來！？？可 是我個人不太敢買這種股票就是了。    今天不只大成漲，統一也漲到了這波高點，今天最高來到77.7，收在77，真的好高呀！我早就說過想買50元的統一，已經不可能了。   中華食今天最高來到71，收盤70元了，以前才30多元，現在好的食品股都越來越貴，朋友參加某個財經講座，有個投資專家介紹中華食，那位專家其實我個人也很佩服，因為有個人見解，不是想賺散戶的錢那種，是願意分享的那種，他說中華食會漲到一百元左右，所以朋友在六十三元買了，當時還小賠，覺得他買得很高，而且股市已高點，中華食真的會再不斷的漲嗎？我實在有點擔心，沒想到真的來到七十以上，食品股越來越高，想買越來越買不到了。     最近我要努力研究食品股，看看能不能找到物美價廉的個股，再與大家分享！    

    其實我觀察了幾天金融股，今天雖然小跌，不過有幾支，包括合庫金、華南金、台新金、元大金，兩個星期以來，都有不小的跌幅。    合庫金今天6/19收在17.65，6/7收在18.2，對金融股來說，已經是不小的跌幅了，18.2-17.65/17.65=3.1%，華南金今天6/19收在17.6，6/7收在18.1，18.1-17.6/17.6=2.8%，台新金今天6/19收在14.4，6/7收在15.05，15.05-14.4=4.5%，元大金今天6/19收在13.8，6/8收在14.6，14.6-13.8/13.8=5.7%，看起來都不少。    如果明天再下跌，對我來說是好事，這兩天研究了金融股，我說過我會分三階段買股票，第一階段會在第三季公布獲利之後，第二階段年報出來，股利尚未公布，我就會優先找出自己心目中的好股票，第三階段股利公布，通常好股票都會超漲，可能就買不到心目中價格低，又優質的好股票。今年我就碰到這種狀況，股市萬點很久了，許多股票價格好高，讓人下不了手，只能望股興嘆，所以，第三階段幾乎買不到什麼股票，接著，除非能碰到合理價錢，我才會再買進，否則手上的現金先保留，等待機會吧！    如果要買金融股，這幾支當中我的優先順序是怎樣呢？華南金吧！很早就想存它，但是，比較獲利及配股息之後，將他先擱置，優先買其他，打算價格合理再買，其二，張數還沒達到目標，如果買它，配息也還不會扣二代健保，其三，跌幅少，相對抗跌，和很多金融股相比較，他的股價起伏更小，當然，這是個人喜好，沒有絕對！！     明天看看吧！再跌，考慮買一點，漲了就再觀望！

        薪水是一定的，開銷也是省不了的，任何家庭主婦應該都會有種感嘆，怎麼剛剛從銀行領錢出來，沒幾天就快花光了，是的，如果不記賬，你不知道錢花到哪裡，如果不先計畫，錢再多，也留不下來，看看牛媽我怎樣靠薪水，打造我家的現金流。        首先，我和牛爸都是普通上班族，沒有富爸爸，也沒有在高科技業上班，所以，從年輕開始就明白一定要努力工作，才能有好的生活。在高房價、高消費、低薪資的時代，沒有人敢生小孩的現今，我們卻養了三個小孩，當身邊的朋友只生一個或兩個小孩時，我們卻好大膽生了三個孩子，怪不得大家都笑我們增產報國。台灣經濟環境不好，連教育環境都亂七八糟，教改改東改西，越改越糟，越改對弱勢孩子越不利，越改南部孩子越劣勢，城鄉差距越可怕，究竟是誰想改的呀！這些教改專家會不會有點不食人間煙火呀！是太理想化，還是坐在辦公室想願景呀！問問第一線的教育人員最清楚，教改之後，窮人是玩不起的，真的！如果你親身經歷！       因為對教改的無所適從，我們只好和很多家長一樣，將孩子送去讀私立學校，國中、高中六年，三個孩子的學費非常驚人，是的，這就是身為父母的難處與責任，已經住在鄉下地方，資訊已經相對弱勢，教改就近入學的政策，更讓許多人焦頭爛額，與其比序又比序，倒不如，挑個私校，一讀六年，學習環境單純點，雖然升大學的教改也令人不敢領教，但是，既然制度這樣訂，我們只能跟著做，想辦法找出自己的優勢，資訊比不上，那就比別人認真吧！      從上面看起來，我家並不比其他家庭優勢，甚至會比較累、比較辛苦，不過，牛媽我非常努力地去學習、研究，讓我們的未來更好。首先，因為出社會早，加上三十年前的大學生少，所以雖然我和牛爸沒有領高薪，但是也不像現在的年輕人領低薪，而且我們也不像現在的年輕人會一直換工作，因此，努力工作二十年後，都會有穩定的收入。再來是，我們結婚就以買房當目標，擁有一間自己的房子，家更安穩，會將大部分的收入存下來，而且，為家庭打下第一道基礎，雖然我們的第一間房子，買的並不成功，遇到不少狀況，地點比較郊區，完全不增值，而且買在高點，當時利率還是9.5%，聽起不理想，但是，因為這間房子的經歷，讓我們學到好多知識和觀念，下一次買房精明多了。       ˋ在買下現在住的第二間房子時，第一間房子也發揮了他的功用，因為第二間房是一間靠近火車站的店面，地點不錯，價格當然就

    我已經買了不少金融股，這幾天放假，閒閒沒事又將金融股拿出來來看一看，一方面在除權前，我會仔細把手中要除權息的個股，做個比較，有些個股漲得很可怕，有些個股一點動靜也沒有，做點小分析，從中一定可以發現蛛絲馬跡，通常研究完，我都會再找到我可以買的股票，因為再半個月就進入除權息旺季，七八月份我通常都在等股利發下，很少買股票，除非讓我看到非買可的個股。        金融股前五個月獲利比較，只選擇個人持股：富邦金2.8，國泰金2.57，兆豐金0.93，中信金0.98，第一金0.62，玉山金0.74，合庫金0.53，華南金0.53，台新金0.59，元大金0.81，中壽1.24，永豐金0.4，王道0.13     股價六月十五日：富邦金53.7，國泰金55.3，兆豐金26.75，中信金22.15，第一金20.7，玉山金21.5，合庫金17.8，華南金17.85，台新金14.55，元大金14.15，中壽32.4，永豐金11.2，王道8.53     富邦和國泰這兩支股票我喜歡，但是價格相對高了，我的持股很少，未來會找低點增加。兆豐金和中信金前五個月獲利，中信金獲勝，但股價有些差距，我想應該是股息兆豐金比較好，兆豐金105年-獲利1.65-配息1.42，106年-獲利1.89-配息1.5，中信金105年-獲利1.43-配息1.00，106年-獲利1.91-配息1.08，看起來兆豐金慷慨多了，如果你喜歡配現金，兆豐金這支股票可以參考，不過，等價格再低一些會更甜美。     王道銀行是我開始嘗試著買一兩張看看的股票，因為它是網路銀行，這種沒有實體銀行，只在網路上交易的銀行，未來會是趨勢嗎？其實，我喜歡網路下單，買股票、基金、債券，非常方便，但是，未來網路銀行會不會大流行，那就不知道了！     目前中信金、第一金、玉山金的股價都已經超過二十元了，有點太高了。元大金賺的多，配得少，股利政策對股東不優，連股價也沒進步，如果是賺很多錢，但是將錢留著在投資，應該每年賺更多錢，那股價也應該一直漲才對，可是看了好幾年，賺不少，配息少，所以股民股息沒賺多少，股價也沒提高多少，有些小失望，真希望將來股價股息可以一飛沖天！    現在就來比較合庫金、華南金和台新金。合庫金股價17.8配息0.75+0.3，現金殖利率0.75/17.8=4.2%，如果加上股票0.75+0.3/

    真正要成為有錢人，我想就只能靠創業，除非你是富二代，有個富爸爸，可以給你富足的人生，你不必努力不必工作，就擁有好生活，可惜大部分的人，都沒那麼幸運，都必須非常努力工作，卻只能過勉強舒適的生活，這就是人生！     我不會創業，我也沒有能力創業，更沒有這種夢想，所以我的想法很簡單，希望過單純、不為錢煩惱的生活就好了。其實這樣的目標並不困難，只要懂得理財，做好收支管理，養成記帳好習慣，一定不會為錢而苦惱。雖然比起現在的年輕人，我的薪水好一點，但是畢竟是上班族，領的是基本薪水，剛剛好過生活，如果不理財，隨性花用，我想，現在我應該只能買一棟˙普通房子，花個二十年付房貸，身上沒什麼錢，每個月等著領薪水，然後一直感慨萬千，覺得自己快成為下流老人了。    還好，雖然我不創業，但我很早就開始理財，而且常認真記帳，管理好開支，常常看理財的書，也會多看理財文章，所以一直以來，不會為金錢煩惱。不過我不是一開始就很順利，也碰過不少挫折，面對冷嘲熱諷，還好，我是個很有正面能量的人，我不會因此生氣，也不會因此灰心，也不會因此怨恨，因為我知道任何的負面情緒，不會讓我更好，也對我沒有幫助，與其不斷責怪別人，不如好好努力，增強自己的能力，讓別人刮目相看，如果原本取笑你的人，看不起你的人，找你麻煩的人，反過來羨慕你，甚至不斷想學習你，這時，你才是真正的成功，俗話說：生氣不如爭氣。不是嗎？    其實，我年輕時也不理財，因為工作環境不錯，工作穩定，一開始薪水不高，後來慢慢調薪，雖然不是高薪，但是以女生來說，算是不錯了，所以，我很放心地專注工作，不過卻因為一件事改變了我。身旁的一個朋友，平時做個兼職的工作，領的薪水有些低，不到22k，但她談起自己投資股票，小賺了一筆，別誤會，我不是羨慕她，而是有人刺激了我，言詞間，，意思對方比我強，有點故意挑明，有點暗示了我一下，其實每個人都有自己的優點和長處，根本不必比較，而且誰強誰弱，也沒必要挑明，這樣不是很失禮嗎？但是，人還是不能刺激的，我心想，我根本不必買股票，光薪水，我就是她的兩三倍，不過，既然有人覺得會玩股票，也是種能力，那麼我就來研究研究，於是開始了我的股票投資人生，後來研究出興趣來，發現投資理財的好處，讓我漸漸邁向財務自由，這也要感謝當初刺激我的人，而且最近她常常問我明牌，其實我還不是專家，只能分享心得，雖然我的分享也讓他賺了些錢，

     過去我一直很少讓自己身上放太多現金，總是一直投資，一直投資，只要夠頭期款，就買房，然後，把薪水拿去繳房貸，這樣子，錢就可以留下來，不會薪水一下來，就東買西買，很快就花光，卻不知道花到哪兒，我和很多人一樣，月底就像月光族，薪水簿子中的錢，幾乎從不會多於五位數，因為錢都進了其他帳戶，首先就是付房貸，用房貸鎖住大部分的錢。    後來，更進階，所有的獎金、額外收入、孩子的壓歲錢，全部專款專用，有的進債券專戶，有的進股票專戶，有的進定存專戶，反正不論金額多或少，想辦法存下來，讓錢再滾錢，表面看起來，我的薪水好像花光了，其實，我已經做好各種分配，這就是要讓自己覺得身上錢不多，才不會亂花錢。     薪水會不會感到不夠用，當然也會，所以我也會兼差，接一些案子，增加收入，最近有個公司電話與我聯繫，希望我去他的公司兼差，而且希望我和他長期合作，時間和待遇請我提出來，可以和他們談，看起來不錯，但是我還是拒絕了他們的邀請，因為我喜歡在家自己接案子，時間自由，而且感覺為自己工作比較划算，如果到其他公司兼差，還是幫別人打工，所以，想想不要這麼累，能接多少工作就接多少，這樣比較長久。    這也讓我想到專業和一技之長，一個人如果有一份專業技能，就比較容易找到好工作，但是時代變遷真的很大，專業也可能被取代，或是不再吃香，當收入不再好時，如果你有另一專長或技能，你的壓力就會減輕很多。做一份正職，晚上兼點差，盡量做專業的兼職，待遇才會比較好，除了這樣，你看，我還學投資理財，有空寫點文章，發表一下感想，讓自己有很多路可以走，不是很好嗎？     股市上萬點好久了，因為居高思危，我也好久沒買股票，最近一直在思考，手中的現金放著觀望呢？還是照過去的作法，慢慢買一些績優股呢？一面思考，今天下午趁著空擋研究一下我的定存名單，看看有沒有值得再加碼的股票！！

    佳醫今天漲很多，一度漲到53.5元，這支股票獲利很穩定，每年穩穩的配股利，非常適合存股，不過看ROE並不出色，107Q1是1.59，有些偏低，毛利率19.7還可以，每年EPS非常穩定，107年第一季獲利 EPS0.84不錯，但不是非常耀眼。     今年配息2.8元，殖利率超過五趴，是合理範圍。 股利政策 106(2.8) 105(2.5) 104(2.39) 103(2.5) 102(2) 101(2) 100(2) 99(2)  98(1.98) 97(1.93)，看起來很棒！如果可以買在更低的價位，會更相對安全。     這支股票我是看雜誌時，雜誌中介紹的，因為我沒有生技股，所以就研究看看，看起來還不錯，一切基本資料都在合理範圍內，去年除權前買入，價格45元左右，買的數量很少，我的習慣，對於初次認識的股票，一定要先了解，不錯，只會小買，再持續觀察，今年除權前一直找不到買點，因為已經漲不少了。獲利已經十幾趴，超過我個人想要的理想價格，所以只能持續觀察，將來再找買點。

   今天聯電竟然漲停了，看了新聞，說實在不太懂它為什麼漲停，我對電子股不太了解，沒有深入研究，通常只買常聽的股票，而且不敢買太多，跌了不心疼，有漲很高興，只是試試看，電子股給我的感覺真的是漲跌很快，波動大的股票，心臟要夠強！！    聯電對我來說是無心插柳柳成蔭，放著不管，有一天真的漲狠兇，讓我重新思考，買股票的訣竅在哪裡，聯電是非常古老的股票，原本和台積電被稱雙雄，後來股價卻天壤之別，買台積電的人賺翻天，買聯電的人一定很嘔，本來股市誰漲誰跌，很難預料，多少還是有點運氣的成分，當然如果你很努力做功課，成功的機會還是比較大。    如果我們不是專家，專業財報不太行，也沒有太多時間研究股票，或是不想花太多時間在股票的漲漲跌跌上，偏偏資金又不多，是最吃虧的散戶，這時，好像長期持有，讓時間幫我們賺錢最容易了。只要基本研究，了解好股票是穩定獲利，就買來長期投資，放著生股利，我們就每年等著領股息，如果運氣好股價超漲，視情況也可以獲利了結，其實也是不錯的策略！！

    我的第二間房子是間店面，位在三學區內，屬於文教區，又在火車站附近，可以走路去搭火車，隔一條馬路是國中國小，將來孩子讀小學國中都可以走路上學，小學有附設幼稚園，連高中都在五百公尺內，將來從幼稚園讀到高中都不必煩惱，上大學搭火車也方便，我就是打這種如意算盤，才會又狠狠地買下去。     其實剛還完第一間房貸，正想喘口氣時，遇到一個難得的機會，會想買這間房，真的是因為房子太漂亮了，但有點超出我們的能力範圍，還好這時的利率很低，降到了2%左右，房子單價雖高，但是利息低，反而付起來比較輕鬆。假設五百萬的房子，利息9.5%，光每年就要付47.5萬的利息，一個月要付了近四萬元的利息，還不包括還本金，如果是一千萬的房子，利息2%，一年利息20萬，每個月1萬多，不到兩萬，如果以現在1.6%的利率就更少了，所以，我們才敢大膽買下，這已是十六年前的事，1999年921大地震後，房屋的建築材料更為重視，我們的第二間房就是地震後蓋的鋼骨結構房屋，耐震力更好。2002年，房市開始下跌，我們才有機會以相對便宜的價錢買下地段好的房子，這也讓我家奠定良好經濟基礎。因為買了好宅，往後的增值真的很可觀。     有了第一間房子的經驗，買第二間房子後，我就更積極還貸款，也更積極理財，雖然房價更高，但我也花了十年的時間還完貸款，在還貸款的同時，慢慢將重心轉往股市，因為，從投資房地產的過程瞭解理財的重要，也發現自己對投資理財的興趣，如果不買房，我想我一定到現在還是對未來茫然，在現今低薪、高房價、高壓力、高失業率、高物價的社會，連個安身立命的窩也沒有，真的會沒安全感，有個窩，讓我有努力的目標及衝勁！！    

     年輕的時候，其實我並不懂的理財，正確來說，我沒有錢可以理，和很多月光族一樣，一出社會，我的薪水幾乎花光，一個月一萬多，不到兩萬元的薪水，在二、三十年前，算起來並不高，在外面要租房子、吃飯、交通費、治裝費，真的剩不了多少，日子過自由自在，一點都不懂得煩惱，還好，我不知道要理財，卻一直有買房的想法，所以，一結婚，就開始了我的購屋夢。     沒錯，牛爸、牛媽也是靠自己努力，為自己買下“起家厝“，我們的起家厝是一間預售屋，對沒有很多現金的年輕人來說，那是唯一的辦法，而且只能買在郊區，和上班地點有點距離，開車需要十五分鐘，還好交通方便，房子挺美的，別墅造型，對擁有第一間房子的我來說，已經心滿意足了，第一間房子買得很辛苦，遇到很多的麻煩，也學到很多的經驗，這對我往後投資房地產時，有很大的幫助。    第一次買房，因為資金少，貸款金額多，錢還得很慢，幾乎賺來的錢，都拿來還貸款，剩下來的錢，就拿來犒賞自己，全部花光光，和牛爸兩個人，每個假日都去度假，開著車遊山玩水，當時的想法就是，房貸慢慢還，有二十年的時光可以慢慢還貸款，記得，當時的利率是9.5%，沒錯，你沒看錯，光利息就會吃光你的薪水，我們真是初生之犢不畏虎，竟然一點都不害怕，就給他買下去，靠自己的薪水，努力的生活，所以，當我看到現在年輕人，說薪水很低，怎麼過日子，其實我都經歷過，只是，時空背景不一樣了，現代人誘惑太多，要省一點，過得簡單一點，可能有困難，光是手機這件事，我年輕時，沒有手機，這筆錢就可以省掉了。     原本我以為我會只擁有一間房，因為買第一間很辛苦，還貸款還很久，因為喜歡出去旅遊，所以剩不到什麼錢可以還本金，直到生孩子之後，別人是生了孩子花費太兇，我們是生了孩子之後，覺得帶孩子出門很不方便，就很少出遠門，又覺得有了孩子責任重大，應該好好理財，給孩子好的環境，所以，努力還貸款，終於在十年後還完貸款。還完貸款應該輕鬆了，無意中看到了一間很棒的店面，我門竟然心動了。。。。      我們又有了第二間房。

     小時候我心目中強勢、聰明、脾氣暴躁的爺爺，是個強人，能力非常好，又非常聰明，如果他不要太早離開，我想，我家很快可以變成大地主，可是，當他離開時，我家還只是小小地主，而且父親和叔父們，因為當工頭的爺爺突然走了，中年失業，於是一人分一小塊土地，當起了農夫。這就是為什麼我說我家又走進了漫長的奮鬥之路的緣故。      爺爺離開，首先我們面臨分家危機，奶奶一個婦道人家，控制不了一個大家庭，吵吵鬧鬧一段歲月，父親兄弟，有人成家，有人尚未娶妻，有人三個孩子，有人五個孩子，大家庭中誰都覺得自己吃虧，終於塵埃落定，大家各自努力，誰再也不會去計較誰，因為從今以後，各自一家人。      不識字、沒有技術、只有一小塊土地，我的父母親夫妻倆帶著眾多孩子，開始打拼，種蔬菜、種水果，從門外漢，成為蔬果專家，即使再窮，孩子一定要受教育，即使再窮，絕不犧牲任何一個孩子，每個孩子都要受良好教育，這是父母親的希望與決心，如果可以，兒子一定要當醫生，女兒一定要吃政府的飯，父母立下宏願，即是在烈日下，揮汗如雨，即使這個願望有些遙不可及，但是他們並不放棄。       有多辛苦，天還沒亮，他們就下田了，中午也捨不得休息，趕回家煮個飯，吃完馬上再下田，天黑了，即使看不到路了，還捨不得回家，別人都笑我的父母傻，為什麼要如此辛苦，附近的窮苦的孩子大家都沒有讀書呀！我的父母還是堅持孩子一定要受教育，鄰居們都說，女兒們受什麼教育，將來還不是嫁人去，父母還是不為所動，這樣努力整整二十年，二十年後，過去取笑他們的人，變成羨慕他們的人，當朋友們還在為孩子、孫子操心時，我的父母已提早退休，優閒過日子，沒有好的教育，孩子的競爭力就弱，孩子也無法好好扶養孫子，貧窮會世代傳承下去，不努力也會向下沈淪，原本不窮，漸漸變窮、更窮、最後翻不了身。      要變富有很難，但要變窮卻很容易。如果收入只夠填飽肚子，你要選擇小確幸嗎？你自己決定。

    最近看了一篇文章，（當收入只夠填飽肚子），提出很多以窮人的角度，來看窮人的真實面目。     小時候我也覺得我是窮人，因為在鄉下長大，很少有機會到大都市去見世面，因為爺爺那一代很窮困，所以，爸爸和兄弟姐妹，大部分的人必須失去受教育的機會，因為窮，看著別人的生活，會有種羨慕的心情，不過幸運的是，窮的感覺沒有持續很久，我常在想，我們是如何努力過來的。     我的爺爺三歲就失去父親，曾祖母寡母帶著孤兒，受盡委屈，離開家族，來到村莊外圍，與獨子相依為命，在那個困苦的年，這樣的背景想必更加艱難。非常有頭腦的爺爺開始了他的奮鬥人生，十九歲娶了十七歲的奶奶，生了父親七個兄弟姊妹，日子只會更困苦，但是那個農業社會，人力就是勞力，多點人就多點勞動人口，可以割稻、可以養鴨、可以打零工、可以做家事。爺爺後來當起了蓋房子的小工，接著成了工頭，賺到的每一分錢都不願意給祖母生活費，他要存起來買地，買農地，一個窮苦的孩子，想要有一塊屬於自己土地的夢想吧！所以，父親小時候生活一直很窮困，因為沒有任何生活費的祖母，無法給孩子好一點的生活，而爺爺就不斷地將所有收入累積、累積，接著買農地、買農地，家中的小孩吃不好、穿的破舊，爺爺也不在乎，他只想著如何翻轉他的這個大家庭。如果爺爺不要早逝，我想以他這精明的頭腦，應該在我求學階段，經濟會大幅改善，可惜小學四年級，家中最大經濟支柱，走了，我家又走進漫長的奮鬥之路。     話說當時爺爺買了地之後，就讓家中的奶奶種田，他帶著家中男丁去工地做工，想辦法再賺錢買地，奶奶種的稻子收成，一家子才有飯吃，沒錢買肥料施肥就賒漲，沒油、沒魚，就賒帳，等稻子成熟時，再用稻子還，家人的生活還是如此拮据。爺爺最令我佩服的地方，除了努力買地以外，就是，在窮困中，讓最小的兩個孩子受教育。因為太窮，根本無法栽培孩子，對他們來說因為太窮，根本無法栽培孩子，對他們來說能吃飽飯已經是上天的恩賜了，但是隨著孩子漸漸大了，能幫家中付出勞力之後，年長的哥哥姊姊幫忙賺錢，可以讓最小年幼的弟妹讀書，這兩個最小的孩子也爭氣，男生當醫生，女生是公務人員，教育在我家未來生活裡萌芽。    身為長子的父親，因為貧困沒受教育，他的結婚對象也是沒受教育的母親，但母親家環境其實不錯，舅舅讀到高中，阿姨唸師範學校，母親本來可以受教育，因為外婆行動不方便，剛生下小阿姨，年長阿姨七歲的母親，志願

    我不是說這有內幕消息，而是應該有消息靈通的人，比我們早一步，知道一些利多消息，所以可以比我們早買好股票，所以散戶其實在買股票時，相對是弱勢，資訊少、資訊也慢，連資金都少，還好我們有時間，唯一好處是沒有時間壓力，可以長期持有。    我觀察好多年了，所有股票只要有好消息出現之前，股價就開始漲了，我都會在猜又有什麼好消息，否則平時不太動的股票，為什麼突然漲了，當然只能猜，很快的幾天內，利多出現了，有時候是獲利成長，有時候是配息非常優，原來股價漲的原因在這。不過，因為我們不可能有第一手資料，所以很難買在起漲點。許多部落格文章、週刊、雜誌上有教人，他的內容提到，只要你仔細研究財報，可以從中找出蛛絲馬跡，你也會發現飆股，不過研究財報真的是要有一點專業的素養，有興趣有時間的人，可以去研究，但是牛媽我還是職業婦女，還有小孩要忙，只能用最少的時間去投資理財，其實只要注意幾個數字，長期持有，獲利比定存好很多，而且輕輕鬆鬆。     我們來看聯華食的資料，106年第四季ROE 4.3，這個數字很不錯，通ROE 3以上就是好股票的條件之一， 107第一季ROE4.21 也不錯，107年Q1 0.84元，比106年Q1 0.47還要高很多，而且107年四月份獲利成長6.65%，看起來條件還不錯，但是在這裡公佈的消息，並沒有讓股價出現突然漲起來的現象，我喜歡像這樣研究新聞，最近為什麼會漲呢？原因在那裡？接下來是要公布什麼消息呢？為什麼漲到39.5以後又回到38 多徘徊呢？今天看到消息了，五月份營收月增13.89% ，年增10.31%，這是好消息，不過，不是讓人驚豔的數字，是我喜歡的數字，穩定的成長，讚！！！

    我很少買電子股，雖然電子股紅了好多年，好多人靠電子股賺了不少錢，但也有不少人因為電子股賠掉了不少錢，所謂水能載舟，也能覆舟，想玩股票，一定要有自己一套買賣的策略及原則，否則，賠錢的機會很大，那既然玩股票不能賺錢，投資股市又有何用處呢？     會買聯電全因為它的紀念品，有一年的紀念品是U型枕頭，看起來很可愛，雖然家裡已經有U型枕頭了，但我覺得每個人一個U型枕頭的感覺不錯，而且聯電股價很低，配息不錯，大概有4%多，所以，我就叫老公、婆婆一起買，我們買在12元多近13元左右，一領完紀念品，老公和婆婆就把股票賣了，只有我一直放著，每年配息、每年領紀念品，今年是第三度領紀念品和配息了，紀念品領得開心，配息配得穩穩的，股價也漲得令人很滿意，這真的是長期持有的好處。      來算算我的獲利吧！假設我買在13元，今天收盤16.6元，獲利27.7%，不包括配息，將近30%，今年要配息0.7元，我的成本13元，殖利率約5.4%，雖然不是很高，但是在我個人選股的合理範圍內，我喜歡5-8%左右的股票，想起來聯電也不錯。      雖然我是因為紀念品的緣故買聯電，但是，我不是只看到紀念品好，就去買股票，我一定會去研究看看，這支股票買了之後，有沒有機會上漲，或是穩穩地領股利，如果是這樣，那我才會下手去買，而且因為電子股的關係，所以張數不會買太多，對我這個電子產業門外漢來說，投資電子股的風險和其它傳產股比起來，相對比較高，況且，買股票要買自己懂的或擅長的，不是嗎？

    銀行股是我第一大持股，那食品股就是我的第二大持股，對於銀行股，其實有人看好它，有人不看好它，不看好它的人，說它財報複雜，很難搞懂它，而且有時是呆帳問題，有時會碰到弊案，不過，那麼多銀行，那麼多專家，每個人都精明得很，你去銀行貸款，難道沒有感受到一群在錢堆裡翻滾的人，目標就是賺錢！賺錢！賺錢！銀行賺的多，年終獎金就多，難道他麼希望投資失利嗎？他們不知道風險的重要嗎？所以，任何行業投資都有風險，只要風險控制好，穩穩的賺，那就是好投資。     我個人很喜歡食品股，覺得吃有關的行業都很賺錢，經濟再差，飯還是要吃，薪水再低，日子還是要過，窮人有窮人過日子的方法，沒錢就清粥小菜，包便當、吃泡麵，喝杯珍珠奶茶過過癮，富人有富人吃的品味，吃的高檔，吃的精緻、吃的要名氣，就好像名牌包一樣，那可代表身份地位。但總歸一句，不論富人或窮人，吃還是離不開各種食材，總不能把空氣變食物吧！所以，食品股一定值得投資，我也相信在未來，食物會越來越貴，牛奶會是窮人喝不起的飲品，想吃肉一定要付出更高的代價。所以趁現在做好規劃，但不是多買一些肉存起來，而是多買一些好的食品股股票，讓好公司幫我們賺多一些錢，股利多，將來有一天，我們就有能力喝昂貴的牛奶，吃昂貴的肉，是不是？      記得幾年前，我看好統一，買了幾張50元左右的統一的股票，後來漲上去之後，就沒有再加碼了，當統一的股價超過六十元之後，我就知道股價一定回不去了，我不可能買到便宜的統一了，未來好股票的股價一定越來越高，除非遇到金融風暴，否則只能望股興嘆了！果然，統一的股價就慢慢漲，漲得很慢，但是就是偷偷漲，果然是我喜歡的股票，不是飆股，但絕對是好股，今天收盤75元，不算配股配息，獲利50%，未來，我的看法還是覺得食品股會越來越貴，但是，我不會加碼統一，因為我喜歡價格買低一點，如果股價跌到我心目中的好價錢，我就會買！買！買！

    吃飯就吃飯，為什麼要打卡，原本是一種分享，分享是一種美好的事，吃了美食，想讓好朋友知道資訊，下次再一起嘗嘗看，聯絡一下友情，這是多麽棒的事！    不過，我不愛打卡，牛爸也不愛打卡，我們也不喜歡孩子打卡，但是年輕人實在很愛打卡，只要出去玩，出去吃個飯，小孩子就會發訊息給好朋友們，訊息就一直傳一直傳，原本是孩子們的分享，最後我們生活圈的朋友也都分享了。第二天，朋友們紛紛詢問我們去哪兒吃好料了，有時想保留一點秘密都不行，網路世界的威力有時真的很大。    最近有個美食部落客，為了分享許多美食，點了一堆食物，照片拍一拍，接著食物沒吃，全倒入垃圾桶，看到這個網路新聞，讓人很無言，這真的是太誇張了，真的是為了分享嗎？這太刻意了，現代好多人一窩蜂拍照、分享美食、旅遊資訊，好處是我們有好多資訊，想到哪兒玩，想到哪兒吃，上網一搜尋，就會有好多人和你分享。   但是，我個人不愛打卡，或上傳照片，因為太沒有安全感，你做的每件事都在別人的掌握中，記得有一位媽媽，就不時分享生活中的大小事，後來，被不肖份子盯上，結果他的孩子就遭殃，甚至，有些歹徒可以從你分享的影片，找到你的生活習慣，趁你度假時，將你的家裡洗劫一空，所以我們不能不謹慎。    最近吃飯時，出去旅行時，看到美美的風景，我會拍下來，也會把美美的餐點拍下來，因為，我的部落格文章需要美美的照片，所以就動腦筋到聚餐時的餐點上，有些餐廳主廚很厲害，總把餐點擺得好美，看起來賞心悅目，放在部落格上，是不是很棒！

     如果你常看雜誌，一定對存股名單不陌生，從數支到數十支，讓你好好的參考，現在的網路文章、部落格文章，也都非常大方，不乏知名的存股名單，有用嗎？當然，我就經常參考這些專家提出的看法。      不過我會參考，不代表我就照著明牌投資，股票的種類太多，有很多我還沒聽過，所以要每一支都研究，說實在是有困難度的，所以，有時我會聽聽別人怎麼說，也會看雜誌怎麼寫，再將這些個股一支股票一支股票，慢慢仔細研究，選出我認為比較績優的，將這些股票加入我的存股候補名單中，慢慢觀察，經過一段時間股價高高低低的考驗，我會再去了解這支股票最近的獲利狀況，如果持續高獲利，我肯定它是好股票，而且可以長期存股，每年配股配息穩定，今年也有機會配5-8%的股利，這樣我就會啟動購買的動作，先買個幾張試試看，那代表我買了之後，就算股價跌了，我也不擔心，我仍然可以穩穩地領股利，慢慢等著它的股價回升，通常這樣的過程，讓我的安全性很高，獲利機會很大。      這麼做有沒有缺點呢？當然會有，我這樣慢慢觀察，通常會花點時間，就算覺得好，也不會大筆買進，我習慣慢慢買，所以，常常錯過好股票。只要在存股觀察名單中，少說也要經過半年的觀察，來確定它的股價波動情形，以及獲利穩定度，通常有些個股已經等不了我這種慢吞吞的個性，開始飆！飆！飆！以前我會很懊惱，覺得很可惜，後來就習以為常，反正錯過了就錯過了，再找其他股票了！      但是最常出現的情形是，我看好了股票，也開始買了股票，但只買了幾張，股票就漲！漲！漲！後來就出現我有好多股票都是雙倍獲利的情形，但是，只買幾張而已。原因是，更早的時候，我的資金少，只能買少數幾張，當我存夠錢想再買時，股價已漲高了，後來資金多了，卻下不了手，心裡總覺得一支股票重壓太多錢，好像太危險了！所以，股票個股種類多但張數卻不多，因為太分散。       這幾年我改變了些想法，想要拉高股利收入，股票數量是重點，所以我才開始增加個股的張數，的確，獲利大不同喔！！