股舞人生

          我小時候家裡環境不是很好，所以，養成了我節儉儲蓄的習慣。為什麼窮呢？因為祖父三歲就失去父親，他和母親孤兒寡母沒有住的、沒有收入，無依無靠到村莊外搭個茅草屋暫且住下，後來和祖母結婚，日子還是很艱辛，接著，生下了父親他們七個兄弟姊妹，你想日子能好到哪裡呢？所以，能吃飽就是幸福的事，哪還能想著讀書、受教育呢？        那時祖父到處打零工，後來到工地去，從小工做起，慢慢學習建築，成為有名蓋房子的師傅，還當起了工頭，把兒子媳婦女婿都拉去當工人，到各地去蓋房子，最厲害的是祖父沒念過書，竟然可以畫房子的設計圖，小時候我還看過他房裡的設計圖，說起來也很神奇。按理說，家庭經濟應該會改善才對，可是，我小時候永遠覺得家裡很窮，奶奶都在為三餐發愁，為什麼呢？       祖父因為太窮了，沒有土地、沒有任何資助，一直過著很辛苦的生活。所以當他開始賺到錢之後，就決定要擁有自己的地和房子，全家人所有的收入都被祖父拿去買土地，然後不給祖母一分的生活費，一家十幾口人怎麼吃飯呢？祖父買一塊小小土地之後，帶著兒子媳婦再去蓋房子，祖母在家種稻、養雞、養鴨、種菜，但還是不能應付十幾口人吃飯，沒錢時祖母就把倉庫裡的稻米拿去換食物，應該就是這樣過日子吧！                             就這樣一塊一塊的農地慢慢買，可惜祖父很早就過世，我家還來不及變有錢，父親和叔父就中年失業了。         印象中祖父非常高大，母親說一百八十多公分吧！但是祖母很嬌小，只有一百五十公分左右，祖父是非常嚴肅又不苟言笑的人，全家人都很怕他，他應該是很小失去父親，所以不會和孩子們溝通，因此，全家人都躲他遠遠的，聽說他是絕頂聰明的人，記憶力超強，否則不識字怎麼學畫建築設計圖。但是，他並沒有好好教孩子，以至於父親兄弟倆並沒有傳承他的技術，祖父一過世，我家堆滿三座倉庫的建築材料和工具，慢慢變成廢鐵和垃圾，父親和叔父中年轉業，靠著祖父買來的農地，開始學種菜、種水果，奮鬥屬於自己的人生。            祖父做了兩件很高明的決定，我覺得對我家的未來影響很大，首先，存下所以的錢，買進資產。雖然祖父買的是便宜的農地，但是，土地提供我們糧食，父親和叔父的事業第二春也靠這些農地，我家兄弟姊妹接受高等教育，也靠父母在農田辛苦耕種，如果當年祖父沒有買下這些土地，很多事的結局可能要改變了！      

             南亞，好久好久以前的股票了，應該買了二十幾年了，一直就放著配息，每年都不怎麼管它，其實連股價多少，配息多少，有沒有填息，都很少去注意。但是，今年牛爸的手機上下載很多功能和軟體，對電腦完全不行的牛媽根本搞不清楚，只知道可以看股票填權與否，還有花幾天就填權了，所以，如果證券的營業員通知我哪張股票要配息，過兩天之後，牛爸就會幫我看填息了嗎？            今天早上南亞又漲了，股價和前幾天差不多，牛爸說因為南亞兩天就填息了。哇！今年的股票填息都很快，不知道是什麼原因，是因為疫情的關係，太多散戶都在買股票，還是放暑假了，閒閒沒事做的人更多，全民都來玩股票，所以，股市漲得很快，也跌得很快，填息也很快，這是好現象嗎？                       牛爸說南亞漲這麼高，幾乎在高點了，而且也填息了，要不要賣了呢？聽起來好像很有道理，可是賣了股票要換買什麼呢？現在很多股票都漲很高，完全下不了手，把南亞放著賺些股息，其實也不錯。南亞股價87元，只配2.4元，看起來不好，所以現在不是買它的好時機，但是，我是很久很久以前買的股票，算起來都是零成本，配多少都是賺的，所以，再觀察吧！                          我的股票非常分散，所以，最近幾乎都有股票除權息，雖然張數不一定很多，但是，因為持有的時間通常很久，所以，成本低，殖利率相對就高，累積起來會讓人感到滿意，每天等著配息，等著收股息通知，然後記帳，是七、八月分最開心的時刻。                            比起玩短線的人，我真的不是賺很大、賺很快的那類型， 雖然看身邊的朋友幾天就賺了一筆大錢，但是，有可能他幾天又賠了一筆大錢，這種大起大落的玩法，不是人人玩得起。          可怕的是，賺錢時，好像全世界大家都知道，賠錢時通常悶不吭聲，讓所有人誤以為玩股票一定賺大錢，所以，千萬要有自己的紀律，也要有自己的想法！                下週一聯華食要除息了，先配息1.6元，除權的日子還沒有公佈，這個做法也不錯，如果又除權又除息，股價一下子掉那麼多，要填權其實很不容易，分開來除權息，要填息就不困難了，這應該會更合適！

          下星期一富邦金和國泰金要除息了，星期五是除權息前一個交易日，收盤價富邦金85元，國泰金60.3元，證券業務員打電話通知我，所以，星期五那天，我特地留意富邦金和國泰金的股價，一開始一直是綠色下跌，持續很長的時間，難道大家都想棄權了嗎？            富邦金和國泰金持有好久好久了，我一開始買金融股存股時，就把所有喜歡的金融股買齊，但是，其他金融股好便宜，只有富邦金和國泰金最貴，那時候我身上錢不是很多，薪水也不是很高，所以就挑便宜的金融股買，買了幾年，累積了很多的金融股，可惜，富邦金和國泰金卻買的很少，因為我覺得富邦金和國泰金很貴，富邦金40幾元，國泰金30幾元，但是，玉山金、中信金、第一金股價還不到15元，因此，當時的策略是不斷買進當時配息最好的第一金、中信金和玉山金，富邦金和國泰金因為價格及配息的關係，我放棄再買進！            原本我是不賣股票的人，而且我的金融股配息很好，記得當時中信金一次就配給我五、六張股票，現金也不少，真的很甜美，後來要賣掉金融股，其實我是很捨不得，但是，因為女兒要去上大學了，她的租屋一直找不到，於是，就決定自己買房子給女兒住，可以省去很多麻煩。當時覺得賣出金融股很可惜，但是後來發現賣得點剛剛好，過了沒多久，金融股就開始下跌，雖然現在的價格和我當時賣的價格的差異不大，有些金融股跌了，有些小漲，但是整體的配息少很多了。我也因為這個決定，開始轉入食品股，一直加碼到現在！           那時因為富邦金和國泰金的張數少，所以就留著，沒有賣出。賣出金融股才過了兩年多而已，整個金融股改變不少，最好的存股時機好像也過了！              想不到所有的金融股幾乎不漲，只有富邦金和國泰金一直漲，富邦金和國泰金股價都快要漲到我買價的兩倍了，其實也很驚人。有時我們注重配息的多寡，，其實，股價的漲幅也值得我們考量。而且我發現很多人不參與除權息，在除息前就賣出，他們應該是專門做差價的吧！               富邦金和國泰金算是金融股的龍頭股，買股票挑龍頭其實是個好選擇，但是一般的龍頭股價格都很高，這兩支好像例外！！可惜當時我沒有加碼，現在只能小小參與它們的除權息了。

                 昨天是農曆十五，牛爸初一和十五會回鄉下去拜拜，順便幫庭院的花兒澆澆水，剛好是遇到星期六的日子，我就跟著回老家。本來想帶著三個孩子一起回去，但是，老大每天熬夜讀著她的筆記，一大早還在補眠，老三九點有線上課程，也不能出門，所以，今天就單獨帶著二女兒，回鄉下散散步，看看他們小時候生活的老家。           我在老家三樓的頂樓向四周拍照，雖然煙花颱風來攪局，但是，老家的天空一下藍天，一下子陰天，看起來還是挺不錯的。這個地方我們生活了很長的一段時間，從牛爸的幾代前人開始就住這裡，附近都是家族的人。公公、牛爸和弟弟妹妹也在這裡出生、長大，我的三個孩子上幼稚園前，也都生活在這裡，所以，對這裡非常有感情。          雖然老家在鄉下，但是，周圍蓋滿了房子，並不是偏僻的地方。剛好我家就在大馬路旁，所以交通很方便。從我火車站的舊家開車到老家，其實只要20-25分鐘，如果不是工作忙，想回老家並不困難。住老家時如果想買菜，開車五分鐘就會到菜市場和超市，因為是小鄉鎮，所以最有名的商店是85度C，但是，高鐵站就在附近，開車十到十五分鐘就可以到，雖然是鄉下地方，但算是住起來很舒服，生活機能不錯的鄉下。             牛爸家兩個兄弟，小叔和妯娌和我的年紀相仿，不過他們是標準的頂客族，沒有孩子羈畔，比較自由，不像我和牛爸，經常工作、孩子忙得焦頭爛額，有點分身乏術。還好小叔他們夫妻對我家孩子很疼愛，孩子也很喜歡叔父和嬸嬸，孩子小的時候，我們忙不過來，小叔經常幫我們忙，我還蠻感謝他們的。           牛爸家對宗教非常的虔誠，過年過節任何拜拜儀式非常周到，婆婆的規定很多，過程有些複雜，每個動作、每個方向都要合乎規定。過去一直是婆婆主導，牛爸幫忙，所以，我永遠搞不清楚。這幾年婆婆年事已高，很多事也記不清楚，就把拜拜這麼重要的事交給牛爸，因為小叔做的婆婆不放心，其實牛爸的弟弟做事也非常仔細，每件事總會辦得妥妥貼貼的，只是，畢竟是受過現代教育的人，對於這方面會注重誠意，但是，有些繁複的儀式，小叔會建議簡化，符合現代，當然婆婆不願意，而牛爸和婆婆一樣很虔誠，而且完全遵照婆婆的意思做，所以，這幾年都是牛爸比較常回鄉下拜拜。         未來我家三個孩子得幫忙這件事，牛媽還是傳統一點的人，所以，只要有機會，都會讓孩子陪著牛爸一起拜拜和祭祖。 今天帶著

              會賺錢和會投資你選哪一個呢？大家當然希望自己又會賺錢又會投資，但是只能選一個，或者換個說法，會賺錢和會投資哪個重要？你的心中有沒有答案呢？              先來說個故事，我家遠房親戚的故事。我在鄉下長大，民國五、六零年代的鄉下，不但落後，相對也貧窮許多，其實，我一直住在鄉下，並沒有發現我在鄉村長大，與外界有何不同，直到我到都會區念大學，我才真正明白城鄉的差距。             鄉下大部分是農人和工人，如果在公家機關上班的人，對鄉下人來說，他們是經濟相對寬裕，而且見多識廣的少數人，我的遠房親戚夫妻倆都是公務人員，大家猜想他們應該還蠻有錢吧！不過，他們雖然經濟寬裕，卻比一般人更節儉，那個年代的人們最愛定存，聽說他們捨不得花，全拿去存起來了。            我大學畢業回家鄉工作，工作地點就選在有火車經過，相對熱鬧的大街上，當時房地產還沒有起飛，或者說是大漲後又大跌，來到低點，反正當時火車站後站的房子非常便宜，一棟透天厝三十年前一百萬就可以買到，我當時的薪水才一萬多元新台幣，對我來說一百萬還是天價。我的遠房親戚銀行的定存一次就可以買好多棟，可惜他們沒有投資觀念，錢寧可放在銀行裡。           故事完了嗎？還沒、、、                 這對夫妻有三個孩子，鄉下的保守觀念，希望孩子都留鄉下，陪在身旁，後來老大、老二相繼結婚，因為小城鎮比鄉下容易找到工作，所以老大和老二都到市中心工作，奔波幾年後，想要在街上買房，但是十年後房地產已經上漲，銀行的存款趕不上房價上漲的速度，原本可以買幾間房的存款，只夠買一間房，老夫妻最後決定幫收入較低的老二出錢買房，還好老大也很爭氣，同時間靠自己貸款也在城裡買房，老三因為還沒結婚，留在老家，和父母住在鄉下的老房子裡。            這時老夫妻手上還有錢嗎？當然有，但是傳統觀念，錢放在銀行裡最安全，而且一般人總要留些錢在身上，以免孩子將來不孝，再加上他們想讓老三在鄉下蓋房子陪著他們，於是再度失去利用投資讓資產增值的機會。           這樣又過了十年，老夫妻公務員退休有很不錯退休金，所以存款又變很多，是非常會賺錢的夫妻，也是非常會存錢的夫妻。       老夫妻倆突然開竅了，覺得他們年紀越來越老，留太多存款將來孩子反而容易有糾紛，因此想給孩子一些幫忙，當年沒幫老大

           今年以來，婆婆的失智越來越嚴重，生活的自理能力幾乎失去了，我和牛爸開始調整作息，也開始分工，他花更多的時間陪著婆婆，照顧她的日常生活，我負責三個孩子的三餐和學習，我們兩人不一定會一起吃晚餐，但是，一定會一起吃個早餐，我們有共識，把身體健康照顧好，將來的退休生活才能更好，營養滿分的早餐很重要！         早餐一杯麥片，前一天晚上先將麥片加上鮮奶冰在冰箱泡軟，第二天早上加上一瓶優酪乳（也可以優格），一把堅果（最好是無調味綜合堅果），也可以再加上水果，但是，我是另外切水果來吃，因為這幾樣就已經是非常可口的早餐了，天天麥片加優酪乳，上廁所很順暢喔！                 防疫期間，我們不出門，所以，就線上購物買了家樂福的堅果外送，買了小瓶的很快就吃完，於是再次購買大瓶裝堅果，小瓶裝和大瓶裝的裡面都是杏仁果、腰果、核桃、胡桃、夏威夷豆，非常豐富，每天一把，可以吃進了很優質的油脂，成年人每天都應該攝取一份堅果。               以前我都買好市多的堅果，價格稍微便宜一些，趁著微解封，託朋友幫我買了一瓶，一樣是無調味綜合堅果，但是成分有些不同，裡頭有腰果、杏仁、開心果、夏威夷果仁、巴西栗，沒有核桃和胡桃，多了開心果和巴西栗，比較起來核桃和胡桃營養價值更高，價格也更貴！            再喝一杯咖啡拿鐵，夏天喜歡喝點冰涼的，就加幾顆冰塊，買有製冰功能的冰箱，有製冰室不會有怪味道，還可以隨時做冰飲，不必到外頭買飲料，真方便！                煎個蔥油餅加顆蛋，很有飽足感，有時燒餅夾蔥蛋，有時吐司夾蛋，盡可能買半成品，然後挑網路上有名氣的，或是朋友推薦的，通常不會踩雷，隨便煮都好吃。冷凍庫有備料，節省時間也節省金錢，不必好手藝，卻可以吃到好滋味，在家都能吃美食！          再來一份水果，當季出產什麼就吃什麼，有時朋友送什麼，那幾天就吃什麼，我家那三個年輕人，有些水果不吃，像鳳梨，他們說會嘴破，像火龍果，說上廁所很可怕，像李子，說會酸，反正理由挺多的，孩子不愛吃的水果，我和牛爸就會吃掉，我們每樣都愛吃！         一杯麥片優格加堅果、一杯咖啡拿鐵、一個蔥油餅加蛋、一份水果，我和牛爸一起享用，非常非常的營養美味，天天吃都不會膩，對我們來說是最美好的早餐時光！！

           我從來沒有創業過，所以不知道創業的感覺，常聽別人說創業難，能成功的少之又少，當老闆的壓力大，房租、人事成本、資金、、、，但是，真正有錢的人，真正賺得多的是創業的人，可惜的是我和牛爸都沒有創業的冒險因子，所以，一直以來都是安安份份的當個上班族，雖然也很滿意自己的生活，不過，如果重新來過，我們剛好也有創業的機會，我們會有勇氣創業嗎？            我們出生的年代剛好遇到台灣經濟起飛的年代，沒有父母那個年代的貧窮，卻可以接受義務教育，雖然物質的享受不多，但是也沒吃什麼苦，出社會之後，工作非常好找，不論你有沒有受教育，有沒有學歷，只要願意努力，都可以找到一份不錯的工作，都會過上不錯的日子，我的同學很多國中畢業就去當學徒，經過多年的奮鬥，有人是裝潢師傅，有人水電老闆，有人是水果批發商，雖然不是大富大貴，他們都相當知足常樂，勤奮努力，一樣開著好車，住著好房。          最好的年代真的過去了嗎？其實我真的不知道，但是，我覺得每個年代都有每個年代的困難和優勢，要過怎樣的日子，全是掌握在自己的手裡，你不努力，再好的年代，你也會一事無成，坐困愁城，再差的年代，也能造就英雄，活出自我！！鄉下的農家人總說：人勤地不懶！少點抱怨，多點努力，好日子絕對不是靠別人給的！            過去傳統的創業，要有一家店，一筆資金、一項技能、一間店面，不管店面是買的或租的，但是，現在的傳統式微，很多傳統行業不太賺錢，甚至會很辛苦，時間又很長，而且都被大型的連鎖企業壟斷，除非你有獨特的技能。有個朋友二十年前開家小型電腦公司，專門賣電腦和維修，十幾年前生意非常好，專門做公家機關生意，但是，現在電腦相關工程幾乎外包，所以朋友的電腦公司，這幾年幾乎沒有生意，面臨倒店危機，想創業真的不容易，到公司行號上班，風險似乎小一點！        疫情之後，對於創業，又有新改變，網路平台興起，因為疫情而讓人們對網購更加依賴，網路開店的是個趨勢，那實體店鋪經營就會更加困難，未來會開實體店鋪的人會更少，相反的，在網路上創業的人會越來越多，這和我過去的經驗，長久的認知，是非常大的反差，但是，我們都能接受這個觀念，相信這個改變，也努力的去了解未來的方向！                我有兩間店面，一個店面在火車站附近，旁邊是文教區，左邊開了一家補習班，右邊開了一家房屋仲介，這個點適合公

         朋友送了幾顆鳳梨給我們，長得和平時的鳳梨不太一樣，這就是屬於歪瓜劣果，農家種植蔬果，會把漂亮的、賣相好的，拿去市場上賣，然後賣相差的就留著自己吃，或是送給親友吃，我家小時候就種了很多水果和蔬菜，雖然自己吃醜一點的蔬果，但是味道一樣鮮甜。如果是自己種在屋前屋後的水果和蔬菜，因為沒有農藥、也比較不專業，看起來也都會醜醜的，但是，我們鄉下人特別喜歡這樣的食材！！          第一次收到超大芋頭，都快和我的砧板一樣大，我拿出我最大把的菜刀，準備分塊再切皮，削鳳梨時，我也是這麼做，我的手腕力道不夠，不太會切，但是，我會想辦法解決它，雖然切得不漂亮，不過，切個芋頭，絕對難不倒我！         這個大芋頭上還有芋頭的莖，看過影片中有人會拿來炒菜，但是朋友說他都是將莖丟掉。                       這是我切過最硬的芋頭，這麼硬，應該會很好吃！               我還收到三顆大南瓜，我和大女兒超愛吃南瓜，我最愛蒸的南瓜，不加任何調味料，只吃原來南瓜的甜味，超棒！                 同事的父親是水果商，經常拿大量的蔬果給她，今天她幫我拿好市多的商品給我，順便送我洋蔥、檸檬和薑。我覺得自己很幸運也很幸福，總有一群親友很照顧我和牛爸，真的謝謝大家！！

                 錢流進口袋的是資產，錢從口袋流出去的是負債，這個道理大家都懂，但是，有時候資產其實是負債，有時負債其實可以成為資產，看的角度不同，有不一樣的解釋，做法靈活的、有財商知識的，可以將負債變資產，但不小心也可能會把資產變負債。人生中如果能保持資產大於負債，收入大於支出，還能先存在花，那就挺不容易了！            買房子是資產還是負債，買了房子，錢就從我們口袋流出，然後，付貸款、還利息，繳房屋稅、地價稅，要裝潢、買家具，錢就不斷的、每年的流出，是負債嗎？如果是自住，就不用考慮那麼多，不買房也要租房子、付房租，還要擔心房東漲房租，老了沒人要租你房，往好處想，買房還有機會房子增值，那價差有時很驚人！           當然，如果是投資的角度，買房拿去出租，賺房租，讓錢流進口袋，當然是資產，而且還可以享受房子增值，雖然買房要貸款，錢會流出是負債，但是出租帶來現金流就是好債，不過，如果買在高點，或是地點不佳，房價下跌，那就是所謂的壞債了！          買股票是買資產，還是負債呢？通常股票會有股息，還能賺差價，能為我們帶來現金流，錢會流進口袋裡，可以說是資產，但是，股票有風險，股價下跌，會賠錢，有些存股賺了股息賠了股價，所以，我們還要有選股的能力，買到好股票，才能說自己買到的是資產。             買車大家都說是買負債，因為車子會折舊，每年要維修，錢會從我們的口袋流出，除非車子買來要當計程車、餐車，是我們的生財工具，否則沒有人會把車子當作資產。但是，很多人都會買車，因為車子太方便了！如果你住在都會區，高鐵、捷運很方便，那麼你可能就不太需要汽車這項交通工具，但是，如果是住在交通不方便的地方，或是鄉村地區，汽車就是必要的交通工具，上班、求學、做生意，都少不了它，不買車子，你要付出更高的成本去上班、上學、做生意、購物、辦事，那麼車子就是生活必需品，那要歸類為負債嗎？         我們要多買資產，不要買負債，但是，努力工作就是為了美好未來，如果為了不買負債，而捨棄汽車，每天騎著機車在危險車陣裡上下班，那反而不好，有能力買下車子讓自己安全的上班工作更重要，一個人的生活是健康、平安第一，這樣才能為將來繼續打拼！

                這幾天眼睜睜的看著中華食的股價一直創新高，深刻體會到，會漲的股票，即使一直創新高，還是一直漲，不會漲的股票，它就像唱反調似的，老是原地踏步，急也沒用。看是要耐心慢慢等呢？還是換股操作，看看現在的趨勢，熱門的股票是什麼呢？             以前在看房子的時候，同事總是說，新開發的鬧區漲太兇，別買了，來找其他地點吧！或說豪宅區太貴了，機能看起來並不好，然後，跌破大家的眼鏡，房子繼續漲，不斷創新高，直到真正買不起時，回頭來看，當時的價錢算是低價，只是早已錯過最佳時機，那也無可奈何了！！               薪水能不能漲要看老闆的臉色，錢要怎麼花卻能自己看著辦。所以，從年輕開始，我就不是以漲薪水為目標，因此，那些應酬、加班、花錢進修、跳槽等，想辦法調高薪水的事，我都沒有做過，我的作法就是好好的把握著這一份工作薪水，然後靠著節儉、儲蓄、投資理財，希望過著自己喜歡的生活。            年輕的時候，我看過許多身邊的有為人士，本身當上了高階主管、或是賺了不少錢，有了名聲，卻失去更多，有些人是老公拼命賺錢、往高層爬，然後夫妻失和。有些是夫妻忙著賺錢、交際應酬，忽略了孩子的教育。有的人是熬夜加班，失去了健康。如果老了，才發現過去的名利成過往雲煙時會後悔嗎？這些名利如果可以帶著到退休後，或者幫助下一代，那這些辛苦也許是值得的，但是，我身旁的朋友，大部分自己在大公司上班，領不錯薪水，上班時有點呼風喚雨，下屬唯唯諾諾，相當奉承，但是，一旦退休後，所有風光都不見了，原本門庭若市變得門可羅雀，這時候回頭來看自己的孩子，找不到好工作，也挑不到好對象，也沒有出色的工作能力，有點渾渾噩噩在過日子，如果重新讓他們選擇，會有不一樣選擇嗎？            一份薪水不多也不少，你省點花，絕對夠用，也能存下不少，如果還能有投資理財的觀念，你一定會有不錯的退休生活。運氣好找個觀念相通的另一半，兩份薪水好辦事，有計劃的花用，賺更多，省更多，還可以把孩子教育好。        薪水不漲有何關係！日子要過得如何精彩，全看個人，我曾碰過一對在一家工廠上班的小夫妻，學歷一般、薪水一般、住在郊區的小房子裡，生了一對龍鳳胎，這對年輕夫妻把生活過的溫馨、條理又美好，父親是個老實人，好先生和好爸爸，看得出來非常疼愛老婆和孩子。媽媽是個美麗、聰明的女生，一看就是賢內助