股舞人生

           我想很多人應該都對房地產的投資感到興趣，不過，一下子要準備很多的資金，並不是人人都可以做到了，尤其是剛出社會的年輕人，或是剛成家的年輕夫妻，想要存下一筆自備款，說實在的真的不是很容易，除非有長輩幫忙，或是你本身很有毅力，從領到第一筆收入開始，就徹底執行省吃儉用的計畫，辛苦個幾年之後，存下一筆錢，開始買房的夢想，否則，大部分的年輕人，應該一開始都是不敢懷著買房的美夢！                          如果你的薪水不高，或是你的年紀還很輕，那麼當你有了買房的夢想時，你該選怎樣的房子呢？是買好地點的新房子，還是好地點的舊房子，或是乾脆買稍微郊區一點，離市中心遠一點的房子呢？買大還是買小？買遠還是買近？買新還是買舊？         這真的沒有標準答案，有人寧可租房子，也要等到存夠錢，買進自己夢想中的好房子，有人卻覺得先求有再求好，我就來說說我的經驗！             我在很年輕就買房了，二十幾歲，不到三十歲，我就和牛爸一起買了一間郊外別墅，當時，牛爸的父母和牛媽的父母都無法給我們任何資助，所以我們得靠自己想辦法，我們就是那種身上沒錢，薪水不高，卻一直夢想擁有自己的小房的時下年輕人，自備款不夠，我們就選自備款相對比較少的預售屋，市中心買不起，我們就選郊區，然後幾乎把所以薪水都拿來買房，房子建好了之後，就是背房貸，當時的房貸利率是9%，即使如此，也沒有阻擋我買房的決心。           其實，當年我太年輕，投資理財的觀念很薄弱，沒有精打細算過，就是傻傻地想買房子，也幸好我夠衝動，所以有了我們的第一間房子。        當年和我們一樣，在高房貸利率下買房的同事，有人靠著以小換大，由遠而近，換到豪宅區居住，也有人陸續買進第二間、第三間房，當然，也有精打細算、再三遲疑的同事，經過了二、三十年，仍然住在鄉下老家的房子裡，這麼多年過去了，他們還是沒有在市區買下任何屬於自己的房子！       其實，這樣的同事他們不是不想買房，他們看了二十多年的房子，不是覺得價格太貴，就是覺得房子不夠漂亮，總是沒有很滿意，然後房價一直墊高一直墊高，二十幾年前和我們看幾百萬的房子，十幾年前變成要看一千萬的房子，現在沒有兩千萬已經買不起市中心的房子，這就是通膨，你存錢的速度根本趕不上房價的漲幅！             我的第二間房是一間店面，離火車站只

        你團購嗎？疫情前，我家幾乎很少網上購物，市場、全聯、超商、大賣場，是我們最常去的地方，後來因為疫情，我們宅在家中，幾乎不敢外出，開始不得不網購，食、衣、住、行，只要可以不接觸的方式，我們都接受，不在乎價格貴一點，也不在乎品質可不可以看到、摸到，原則就是，方便就好！畢竟安全重要！疫情趨緩後，我們已經習慣了網路購物，跟著大家團購很方便，不用出門，需要的東西很快就會送到家，真的超級超級方便，買了後就回不去了，日子就是，網路下單，等著收貨，宅配到家門口的日子，從此沒停過！        不論是網購或團購，究竟會不會比較便宜、比較划算，其實這實在很難評估，會不會很容易買了一堆不需要的物品，這當然可能，但是，就算不去網購，而是去超商買，控制不了自己的人，還是會忍不住買進太多，超出預算，所以，網購和團購的商機無線，方便、容易上手，已深入每個家庭，怪不得很多人會不當上班族，加入電商，開團經營團購，懂得經營之道就能賺大錢。                    網路上什麼都賣，靠的是通路，將貨送到你家，宅配通、大榮嘉里……，哪能不賺錢。東森、momo、……，業績嚇嚇叫，未來只會越賺越多。網購業績長紅，別忘了，紙箱用量多可怕，我家每星期要回收掉的紙箱，多到我都覺得無言了，那麼那些愛購物的人們，人數比我們想像還要多，還有正隆、榮成、永豐餘……，它們做紙產品的公司，業績也不會差，如果仔細研究，我們應該也可以從裡面找到好股票。          我們大部分的人都不會做電商的工作，也不會開團賺團購的紅利，只會當個消費者，不過我們會投資，我們會買股票，這時就可以靠著生活的經驗來挑選。           像我最常團購的是卜蜂和大成的雞胸肉和雞腿肉，因此對卜蜂和大成的股票非常喜愛。          我因為跟著團購聯華麵粉，開始研究聯華，然後慢慢買進聯華，這都是團購之後發現的投資機會。             我身邊的同事，不少人是團購女王，天天都是買買買，常常一開團，兩三天就結單，不知道他們是純粹花錢，享受購物的樂趣，用團購價，拿到優惠價格，還是，也會關心團購的商機，花錢的同時，也可以順便投資賺錢，如果他們也會順便理財的話，那就一舉兩得了！

                2021是特別的一年，這一年，所有的人幾乎都在口罩下生活，好像災難片的電影情節一樣，很多人生活有了很大的改變，我們幾乎有近兩年的時間，不出門旅遊了，這樣的生活下，投資理財的效益也跟過去不同，我發現，更多人重視投資理財了，也更多人開始節約過日子了！           2021年因為全球疫情的大爆發，大家說美國瘋狂印鈔票，造成通膨越來越嚴重，連帶地使得美國房地產飛漲，當然我們台灣的房地產也是漲漲漲，以前是台北天龍國的房價高不可攀，現在是台中也漲、台南也漲、高雄也漲，都市漲，鄉下也漲，原物了漲、建築成本漲，不無論南或北，大家一起漲，這是好現象嗎？         雖然我的幾間房都漲很大，但是，我並沒有賺到的感覺，因為我不是投資客，我是以自住為目的，家人住、孩子住、自己住，漲與不漲沒有太大差別，唯一的感受是，幸好我買的早，幸好年輕時咬著牙買下去，否則，這樣的漲法，領薪水的上班族，沒人買得起！           2021年疫情一而再的爆發，即使每個國家想盡辦法讓全民打疫苗，好像仍然阻止不了疫情，原本以為股市會因此大跌的人們，應該都覺得自己猜錯了，因為不只房市不跌反而高漲，連股市也異常的熱絡，該漲得都漲了，該跌的卻沒有跌，很多公司獲利更好，股票的市值還創新高！          存股多年的我，手上的持股一直都還在，雖然這兩年趨於保守，只會緩慢買進股票，不過因為買的以抗跌的食品股和傳產股為主，所以，不論股票市值的增加，還是配息都很不錯。但是，我還是想在手上保留一些現金，這樣比較有安全感！         2021年，我沒有想著開源，也沒有機會再開源，所以特別重視節流。我的儲蓄率從以往的五成，提高到六到七成。以前，我會在外頭買早餐，現在幾乎是自己早起做早餐，如果時間允許，我也會儘可能自己煮晚餐，這麼做真的可以省下更多的錢！             2021年疫情重創觀光業和餐飲業，我投資的餐廳也面臨重組，是撤資還是再增資，是兩難，畢竟已經是投資十幾年的餐廳了，幾番考慮我們決定保守看待，不再投注資金到餐飲市場，因此我們也少了一項被動收入，還好多年來這項收入我不曾拿來花用，只會拿去投資，再去錢滾錢，所以我只是投資的錢變少了，如此而已！              2021年，有些特別，又過得平淡無奇，沒有與眾不同可以分享的，只有生活中的瑣事，和理財路上

             最近上市場，覺得菜變貴了，逛一趟幾張鈔票就不見了，錢很難賺，物價卻越來越高，讓人有點追不上食物通膨的恐慌，所有的家庭主婦們應該超有感的吧！是不是和我一樣，也開始精打細算起來呢？            原本最近愛上團購，和同事們一起向老王買菜，只要選好菜，賣菜老王會在下班前把菜送到我們上班處，真的很方便，下班時就帶著食材回家，立刻可以為家人做美味晚餐，但是，我們需要多付一點點費用，因為菜價稍為貴了一點，不想上街買菜，沒時間買菜時，我都會跟著團購，多花點小錢，圖個方便，也省下時間。        不過，大部分的時間，我還是會利用出門辦事的時候，繞過超市，買點青菜，出門一趟，省下來的錢並不多，但是積少成多，對每個上班族來說，既然無法開源，那麼就要努力節流 吧！                     你會因此開始為了家而更努力嗎？我們不能完全不做，但是，怎麼做呢？找到抗通膨的工具，努力投資或讓資產保值嗎？最近我看了好多專家的文章，但是，沒有一個給我滿意的答案，我會不斷思考，買入房地產或投資股票就能抗通膨嗎？             除了房地產和股票的投資以外，最近我開始少量的幫孩子投資基金，而且嘗試買科技類股的標的，我想先用小錢去投資，試試看成效，也去評估風險和獲利，目前短短三個月的獲利的確還不錯，但是短時間的獲利其實並不能代表未來，也無法評估過程會遇到的風險，我想我應該有長期扣款的打算，持有個三年，再來看看基金和股票的投資哪個更適合未來的我！            我最近也很努力去了解什麼是元宇宙，雖然它真的有點難懂，以我的電腦能力去理解，是覺得難度稍微高，但是，稍微了解是必要的。甚至，網路上大家說挖礦，原本毫不關心它的我，也特別找幾個相關影片去試著了解，因為我不知道，這個虛擬的世界真的會來臨嗎？或者很快會來臨，還是要幾十年後才會實現，在未知的情況下，就多聽、多看、多學吧！            

           先來看看富邦金今年的獲利，前三季11.32元，1-10月eps是11.81元，現在股價是74.2元，獲利真的非常高，看起來真的很吸引人。不過前面9個月賺了11.32元，代表平均一個月賺超過1 元，11.81-11.32=0.49，也就是說十月份只賺0.49元，最後兩個月估算不能太樂觀，保守估算都賺0.5元，所以，大概今年賺12.81元，因此新聞才會說富邦金今年的配息挑戰5元。          再來看看富邦金的股利政策，我習慣看近四年的配息，106年EPS 5配息2.3元配息率46%，107年eps4.15配息2元配息率配息率48%，108年EPS5.09元配息2元配息率39%，109年EPS7.85配息現金3元股票1元配息率50%。        雖然富邦金的獲利不錯，但是配息率並不高，應該和它是壽險股有關，相關法令規定，盈餘要保留。所以今年的獲利看起來高，但是，配息應該還好，如果真的配5元，股價74.2元，殖利率有６．７％，算是不錯！我本身只有少數持股，沒幾張，但是價格買的不高，配息5元，殖利率超過10%，有十幾％，和6.7%比起來，更覺得划算，也就是說，我覺得現在74.2的價格不低。               股價74.2元配息5元，殖利率6.7%看起來不差，超過5%，是存股的參考標的，不過，金融股的獲利並不是那麼穩定，今年賺很多，接下來可以都賺很多嗎？只要踩個地雷就會很慘，所以，需要保留很多現金預備賠錢，因此我不會買太多高價金融股，對我來說，有點風險！          還有今年配息又配股票，所以，除權息到現在還沒有填息，應該是覺得富邦金股價不低，而且對配股票的做法也有疑慮吧！             富邦是金融股的龍頭，一定是好股票，這不用懷疑，賺錢的能力也超強，長期來說，未來股價有機會更高，但是過程中有可能會股價下跌，甚至遇到股災，投資這件事沒有人可以肯定明天會發生什麼，因此，富邦金從3、40元漲到7、80元了，要不要現在這個點去買，當然要慎重考慮！            我本身從不買高價股，以現在的說法來看，我是買銅板股。所以，沒有賺過台積電的漲幅，除了自己薪水不高，資金不是很多以外，還有我的膽子不大，高價股的漲幅和跌幅，會讓我的心情受影響，就無法理性的去投資，我習慣小錢投資，慢慢累積張數，這麼做也是可以讓我累積不少買房的資金，

                    這葡萄酒是超大瓶裝，一瓶是3000毫升，彰化一家休閒酒莊出產的，去年過年姊姊送我一瓶，我們除夕夜全家人一起吃年夜飯，一起喝葡萄酒，這麼大一瓶葡萄酒，可以喝上好久。喝完了之後，牛爸今年打電話到酒莊去，訂了五大瓶這種三千毫升的葡萄酒，這酒甜甜的很好喝，連牛媽都喜歡。        習慣上，除夕夜，我們全家會一起喝紅酒，這是公公、婆婆和牛爸他們家多年習慣，我結婚後，也跟著他們喝小小杯，以前孩子還小，大人喝紅酒，小孩喝汽水，現在孩子大了，過年時，也會陪著家人喝一小杯紅酒。        大女兒說，醫學院的老師常常請他們去餐廳吃飯，都會教他們品酒，老師們說要學會喝紅酒，不要喝多，但要懂得喝，所以，她上大學後，過年回家時也陪爺爺和爸爸喝紅酒。             以前牛爸很愛收藏各種名酒，有些是朋友送的，有些是公公給的，有些是自己買的，我家的酒櫥上層和下層都擺滿XO、皇家禮砲、威士忌酒，當時小孩在鄉下，我們平時住鄉下，假日回市區的房子住，兩邊奔波，有一天新房子遭小偷，酒櫥裡的名貴好酒全被偷光，損失慘重，從此牛爸就不再收藏名酒了。          這幾年我家都喝親戚家自產的樹葡萄酒，一樣很好喝，是甜甜的水果酒，不過我只會喝幾口，喝不了太多。            

                    我家不吃外頭的薑母鴨，我們喜歡自家做的薑母鴨。牛爸做的薑母鴨一流，每年都是他用快鍋燉。立冬那天燉了第一次薑母鴨，一家人不夠吃，又燉了第二次，今天是今年的第三燉，而且是我第一次做薑母鴨，牛爸今天很忙，前置工作做好之後，就把接下來的工作交給我，我還拿筆記記下來，深怕記錯時間。                 我家會挑選大一點和成熟一點的番鴨，這種肉用筷鍋燉特別好吃。牛爸的好朋友是肉商，每次都請他幫我們親自挑選，這麼大的鍋子放進一隻大鴨子、六瓶薑母汁、一瓶米酒、一些麻油、幾片薑片，剛好滿滿一鍋。                鴨肉會請肉攤剁好，帶回家之後，我們會把鴨皮和脂肪剪掉，不然煮好的薑母鴨會有一層厚厚的油，還要濾掉很麻煩。接著將鴨肉用開水燙過，所有材料放入快鍋中，只放薑汁和米酒，不放一滴水，煮出來的薑母鴨湯又辣又好喝，我是不敢喝，只會拿來拌飯吃，超下飯的。              牛爸教我放快鍋燉先用大火，滾了之後會發出ㄓㄓㄓ的聲音，這時關小火，煮個十五分鐘就可以熄火，在悶個十五分，就可以將氣孔掀起，把氣放掉，然後就可以開鍋了！                為了避免鴨肉太爛，我們會把肉拿起來，和湯分開來，以前我們會像煮火鍋一樣，加入很多料，米血、高麗菜、丸子等，現在大家都不愛加入這些料，我們純粹吃鴨肉和喝湯。        好吃好喝的薑母鴨是冬天進補的首選，尤其冬天怕冷的人，多吃薑母鴨，多喝這種湯，可以改變體質，寒流來時，喝一碗熱熱的薑母鴨湯，整個人都溫暖起來，所以，冬天到了，該補補身子了喔!      喜歡投資理財的我家，對吃補也很重視，你們也一樣嗎？

                    女兒生日原本要買她最愛的檸檬蛋糕，忘了提前預約，已經買光了，帶著她去另一家蛋糕店挑選，她挑了巧克力冰淇淋蛋糕，回家後發現，這蛋糕意外的好吃，小小蛋糕不便宜，但是巧克力非常香濃，全家讚不絕口！好吃。               如果是兒子生日，他最愛塔吉特的千層蛋糕，也是冰淇淋口味，每年都訂這一家，可是老二不愛吃，她喜歡傳統的冰淇淋蛋糕，不愛奶油多的蛋糕。           每年十一月、十二月是選股的季節，前三季的獲利出籠，好股票大致都出現了，就是價位問題，獲利好的好股票，通常價格都不低，股市來到一萬七、一萬八，大概找不到便宜的股票，只能挑選合理的股票了。            今年除權息已經結束，配發的股票讓我的股票市值悄悄增長，而配發的現金還沒買進股票，我還在慢慢挑選股票，雖然有幾支喜歡的股票，不過，希望能價格更低一點，這樣成本可以更低，當然這是每個存股的人最希望的做法，但是，在三、四月股利公布前，如果找不到更便宜的價格，我還是會用合理價買進，將今年的股息花掉，買進好股票。            三、四月公布股利以後，好股票的股價通常又會漲一波，買的價格通常會比較高，好處是配息已經公佈，參與除權息的殖利率是篤定的事，如果太早買進，還是有配息低的風險，所以，三、四月公布配息後，我還是會準備一點餘錢，放在證券帳戶中，如果有好價位、高殖利率的好股，除權前會買進它。                最近研究金融、生醫、電子股，食品股已經要緩一緩了，滿手食品股，違反雞蛋不要放在同一個籃子裡的原則，我會將資金往其他類股買進，稍微分散些！

                 我家孩子超愛馬卡龍，老大收到阿姨送給她的馬卡龍，IG一傳，老二是又羨慕又嫉妒，向爸媽抱怨姊姊不跟她分享，看她哀怨的眼神，於是立馬訂了兩盒，一盒給老二，一盒給老三，通通有份！                            這是好市多賣的馬卡龍，價格便宜多了，雖然一樣是法國進口，但是價格比較親民，真正法國進口的馬卡龍一顆要價一百元左右，國內飯店賣的馬卡龍一顆60元左右，而這一盒好市多買的馬卡龍四百多元，不到五百元的價格，有36顆馬卡龍，一顆不到二十元，比起來真的便宜好多，當然口感會不一樣！                             這是高鐵站買的馬卡龍，一盒六顆，三年前的價格好像250元，不知道現在的價格有沒有改變，會漲價嗎？這顏色很繽紛，口感也不同。         這幾年存股成功的人越來越多，而且一個比一個厲害，每一個人都有一套方法，然後獲利非常亮眼，你有想過他們為什麼會成功嗎？         每一個存股成功的故事，我都會很仔細去看他們的努力過程，雖然方法不會完全相同，但是，都有共同的原則，包括很有紀律，耐心的持有，不追逐標飆股，選股找穩定獲利的好股。看別人的故事可以增加自己的信心，可以學習別人的長處，可以找到共通的語言，可以了解別人成功的原因，讓自己找到努力的目標。         牛媽不完全以存股為主，我本身持有房地產、股票和債券，原本對投資房地產的興趣最高，但是，現在政府打房政策一改再改，究竟想怎麼打，讓人看不清，一個家庭究竟可以持有多少間房才不會成為打房的對象呢？比起來，投資股票好像簡單多了，挑好股票，長期持有，等著配股利，再將股息拿去買股票，資產就不斷累積，股息就越領越多！                這是飯店裡的馬卡龍，每次去吃自助餐，女兒都喜歡挑甜點有提供馬卡龍的餐廳，愛吃螃蟹和馬卡龍的她，有美食就滿足了，可是怎麼吃得瘦巴巴的呢？            在沒找到更好的投資方式之前，目前會繼續以存股為主，幫自己存股，也幫三個孩子存股，慢慢挑，慢慢買，我每個月都會有儲蓄，儲蓄中的一部分撥入小孩子的帳戶，讓每個證券帳戶隨時都存款，哪天看到不錯的股票，或是想買的股票，來到滿意的價位，就立刻買進，一張不嫌少，持續買進不嫌多，雖然我不是最厲害的存股專家，不過長期投資之下，我的獲利還是很亮眼的！

          對工作很多年，理財投資長期經營很久的人來說，存下一桶金一點都不困難，但是，對收入不高，又工作時間不長的年輕人來說，存一桶金就得花上好長的一段時間，而且非常容易半途而廢，該怎麼執行才能成功呢？                 今天我一個人在家，泡杯茶，吃著小點心。我喝的茶是福壽長春茶，這海拔2600公尺的梨山茶，真的很合我家口味，不論是罐裝茶，還是茶包，品質都很好，我上班時每天很忙，泡茶包很方便，代替飲料，沒有糖分，可以回沖省錢，不會苦澀是好茶，尤其我常常陪牛爸喝高級茶之後，外面的茶飲都喝不慣，所以，想要省錢，就不想降低品質，就得精打細算。                 我的點心是烤吐司邊，早餐我通常會準備吐司、蔥油餅或蛋餅，整條吐司前後會有兩塊很厚的邊，我會存放在冷凍庫，幾片吐司邊合起來就可以拿來做點心，先切小丁，再放平底鍋煎到焦黃，酥酥脆脆的很好吃，我不放糖，也不做焦糖口味，因為麻煩，也不想吃太多糖，有點年紀的人，比較在意健康取向！                 吐司邊其實省不了多少錢，主要就是不想浪費，還有，這是長久以來養成的習慣，所以，想存到一桶金，小資族、年輕人、沒有富爸爸的人，沒有節儉的習慣，真的是不容易達到！             年輕人怎麼存第一桶金呢？之前我提過，在小時候可以幫孩子存壓歲錢、獎學金或紅包，存下來的錢可以幫他們投資，讓他們的錢也可以錢滾錢，靠著時間累積財富，小錢可以變大錢。但是，這是父母幫他們存的，不是孩子自己存的，不算他們真正學會存第一桶金，將來他們工作賺錢，能抵抗物質誘惑，想辦法存下來的錢，才能算是真正的一桶金。         所以，我在我家老大離開家裡到外面讀大學時，就做了規劃。從大一開始，每年給她一筆生活費，讓她靠有限的金錢，包辦自己的食衣住行，然後如果有結餘，就成了自己的私房錢，憑著自己的節儉習慣，我要看看她大學六年會存下多少錢，接著，開始工作之後，她會有薪水，如果大學能存下錢來，我想以後當她自己賺錢時，要存下辛苦賺來的錢應該就容易多了，那存下自己的第一桶金，有何困難呢？             這是朋友送我的鑽石葡萄柚，每一顆的個頭都很大，我把它分送出去，太多了，吃不了那麼多，就和朋友分享吧！                     生活中不是只有節儉，也不是只有花費，日子要精打細算，才能過得安穩