股舞人生

       今天早上一看，卜蜂漲了4塊多，股價已經七十一塊多，快來到上一次高點，大成也漲到四十一塊多，連佳格一張都賺了十幾元了，我說再這樣漲下去，我都快買不起食品股了，再這樣漲上去，還有什麼便宜的股票呢？再這種漲法，真擔心會大跌，因為物極必反呀！我寧可股價慢慢漲，慢慢來比較快！         很早很早以前，我就預告食品股會漲，吃的東西只會漲，不會跌，而且漲幅越來越大，大到讓人咋舌，二十多年前，炸雞排並不流行，我家附近第一家雞排路邊攤，一塊雞排是25元，那是價格偏貴的，比較大塊的炸雞排，如果便宜的，還有20元炸雞排，現在我家附近的炸雞排60－80元，整整三倍價錢，生意還是好得不得了，物價是回不去了，貧富差距懸殊已經是趨勢，薪水不漲就是不漲，無論如何報怨，如何口水戰，已經改變不了事實，低薪這麼多年了，毫無解決方案，還是認清事實，自己努力，力爭上游吧！靠山山倒，靠人人老，唯有靠自己比較牢！            前兩天我去全聯買些物品，通常我家是上菜市場買菜，因為市場的肉類比較新鮮，也許衛生沒那麼講究，但是，吃過市場買的肉品和海鮮之後，就會覺得超市的肉類不甜，新鮮度不夠。所以，我只會在少了幾樣菜時，去超市買一兩樣補充。我會在青菜盛產時，買當季蔬菜，這樣新鮮又便宜，可能太久沒有買菜了，最近都是牛爸負責買菜，我對青菜的印象還停留在價格便宜、合理，但是，當我想買條絲瓜時，小小一條32元，我竟然買不下去。記得小時候，家家戶戶都種絲瓜，根本吃不完，長大後，來到街上的市場買菜，絲瓜是最便宜的菜，一條十塊錢，又好吃又便宜。現在絲瓜也不再便宜了，如果連絲瓜都變貴了，那還有什麼便宜呢？             我曾看過一篇報導，文章中提到，將來牛奶是有錢人才喝得起的乳品，會不會有那麼一天呢？我不知道，不過牛奶真的是越來越貴，想喝牛奶就必須付出更多的代價才喝得到。一年漲一些，沒有幾年就漲了超過五成，有些人應該感到有些喝不起，捨不得喝了，再過幾年呢？             我不知道如何解開內心的疑惑、不安，我們可以怎麼做，存多點錢嗎？我就多買些股票吧！買食品股是個方法，配多些股息，可以買食物，學投資，讓自己收入多元吧！也許退休後，鄉下有塊地，來學種簡單的青菜，動手自己做比較便宜！           看來我的食品股買太少了，應該多買些，可是股價漲太高了，我就等等看，

        三月簽約買房，四月找設計師開始討論細節，接著五月裝潢，六月中裝潢接近完工，房客參觀完工現場，然後簽租約，租金入帳，月底全搬進去了，雖然比較忙，但是，過程非常順利，是很難得的經驗!         先說說我選擇的公寓地點，原本我想選擇捷運附近的房子，可惜，一直挑不到滿意的，除了價格要在我們負擔的能力範圍內，也希望離學校近，走路十分鐘內可以走到學校。周圍一定要熱鬧，否則女孩子一個人難免可能天黑時才要回家，路上行人來來往往比較安全，而且吃飯，買東西也才方便。最後挑的這個地點，走路三分鐘有公車可直達高鐵，女兒要回家很方便。將來女兒會去醫院實習，走路去醫院只要五分鐘，走路去學校也只要六分鐘，說真的地點很好。但是走路去捷運站要十到十五分鐘，稍遠了點。不過，真的已經是個難得的地點，十分鐘內有電影院，星巴克，麥當勞，肯德基，夜市，菜市場，應有盡有，連我自己都想住那裡了。          房子的設計我希望簡單、明亮，住起來舒服為主，所以整間公寓內部地板，鋪上原木地板，白色系裝潢和家具，是女兒喜歡的風格，客廳有個小小吧檯，可以讓女兒和同學一起吃早餐，每個房間都有冷氣、電扇、冰箱，除了衣櫥、床、書桌，沒有其他多餘物品，希望看起來乾淨清爽。               原本我打算如果沒有全部租出去，那麼就留一個房間，有空時，我和牛爸也可以去度假，住在那裡幾天，陪陪女兒，幫她做做早餐，做做晚餐，補一補身體，不過，房子很快就租出去了，挺好的，這間房子如果貸款的話，租金足以付房貸，算是好投資。我看過一篇報導，說如果孩子就讀大學，在學校附近買房，可以省房租，當孩子畢業後，就算房子不賺錢，你用原價賣出，你也可以賺到孩子這四年省下的房租。我家女兒大學要讀六年，實習兩年，扣掉住校一年，這間房子至少要住七年，一個月房租五千計算，一年六萬房租，七年就需要四十二萬元的房租，因為買房子，我們就會省下這四十二萬的房租，其他三個房間的租金，可以幫我們繳房貸，42萬*3＝126萬，這樣我的房子成本又更低了！            我還蠻喜歡這樣的投資，除了可以讓女兒有個住的地方，不必忍受租屋搬來搬去的辛苦，而且也可以賺租金，還可以按照自己的喜好，設計一間有個人風格的房子，將來，如果房子還能增值，那就更完美了！                          

       六年前，我最早買的債券獲利又更好了，來到23%，三年前買的債券也超過5%，最近繼續加碼，累積資本，也提升配息的金額，你問我債券可以買嗎？我沒有肯定答案，我真的不是專家，純粹只是喜歡投資，不論是房地產，或是股票，還是債券，我都是自己研究，然後先小額投資，慢慢累積經驗，等到有不錯的獲利時，就加碼投資，但是，我真的沒有賺大錢，也不是賺快錢，因為長期投資，債券基金要放長期，放久了就獲利了，然後放越久，獲利越好，就算某一檔債券基金沒獲利，但是我都會把債券基金的配息拿去再投資，買債券或買股票，這裡沒賺，其他地方賺，整體算起來還是賺一些，所以我才會繼續投資。         昨天我傳了簡訊給牛爸，二女兒的某檔債券基金7%了，牛爸說：那要不要贖回呢？過去買股票，最愛跑短線的牛爸，經常買進又賣出，現在連買債券都不改過去習慣，有賺就想跑，可是根據過去經驗，牛爸跑短線的結果都賺不到錢，我看我還是按照自己的方法去投資，我喜歡長期投資，就算買了之後帳面是虧損，我都可以不動如山，我知道好股票，即使短時間虧損，但是，長時間的投資，靠著配息和差價，獲利會不斷出現，讓你越來越滿意。債券也是，如果你買的匯率高了點或淨值高了點，一開始，會面臨帳面的虧損，不過，時間拉長，漸漸就會獲利，放越久獲利越明顯，所以，就把它放著當退休金吧！        買股票也好，買債券基金也好，還是自己研究最好，當然自己喜歡更重要，如果我告訴你債券好，你買了卻虧損，那麼我會有點擔心，如果你能長期投資，通常兩三年內都會有不錯的獲利，但是如果你沒有耐性，一點虧損就受不了，那你真的不適合我這種投資方式，所以，任何的投資都要自己去嘗試，找出獲利方式。            再來就是金額，股票看數量，張數越多，獲利越可觀，而債券基金也一樣，買的金額越多，配息也會越多，你就可以選擇越多。假設你買一百萬債券基金，通常債券高配息是5-8%，每年會配給你5-8萬元，每個月4-6千元，這樣點少，如果你有五百萬，那每年就可以配給你25-40萬元，也就是每個月2-3萬元，感覺就不錯了，當然你更有錢，可以買個一千萬，哇！那就每個月有4-6萬元了，如果退休有這麼一筆月配息，那退休生活應該會很不錯！            這個世界窮人很多，但是有錢人還是不少，能拿出兩、三千萬來買債券的人，比你想像的多，有三千萬的人，選擇更多

      十多年前，快接近二十年了，航運股最夯的時候，我曾經買過裕民，記得當時的價格在35左右，我買了兩張，你知道嗎？這七萬元是我存了好久好久的私房錢，也花了好久好久的時間考慮才買下它，當年我的薪水就如同現在的22k，薪水少，還要繳房貸，能省下的錢少之又少，當我存下一點錢，想買股票時，非常容易猶豫不決，很擔心賠了這來之不易的存款，這種小心翼翼的心態，身為小資族的人，應該很能體會，萬一賠了，倒不如自己吃好的穿好的，自己花掉來的值得。不過，通常想了又想之後，我還是會勇敢地買下去。         當年，說實在會買裕民，並不是我本身有研究，而是聽明牌，同事告訴我的，她說裕民配息很好，讓我考慮考慮。之前她告訴我幾支股票，陸續買了台化、南亞，配息真的也不錯，當她告訴我裕民時，我覺得她的建議應該不錯，所以做了點功課，考慮一些時間，就趁著除權前買了下去，然後真的配息很好，配了好多年，我記得十多年都配息，即使這幾年來航運股變得很不好，裕民仍然年年配息。剛開始配息5元５元的配，還曾經配過8.5元，股價曾經來到100元，再跌倒20幾元，現在是31元，我一直沒賣出，這麼多年的配息，早就領超過35元，所以現在每年的配息都是多領的，只要他一直配息下去，配越多，我就賺越多，所以，我就不會糾結當時股價一百元時，我沒有賣出，沒有人會知道股價會跌，就拿台化來說，我因為裕民沒有在高點賣出，所以，我在台化七十幾就賣出，心想不算配股配息，光股價，我就賺了超過一倍，應該是高點了，可以獲利了結，沒想到台化現在一百多元，因此，我不在猜測股票的高低價，就覺得好股票，配息好，公司夠大，應該會長久經營，我就買下來，然後長久持有，等著領股息就好。         這麼多年過去了，航運股低迷了好多年了，有一些個股都跌到了個位數字，裕民算是航運中的優等生，股價不至於太難看，配息也算美好，今年配息1.8元，以股價31.75來看，5.6%，我覺得也不錯，也許可以等到30元以下，再來買進，那殖利率會更甜美。如果當初航運好的時候，買航運股可能會買在高點，我們必須在航運尚未轉好或是開始變好時，慢慢進入，才能買到好價錢。尤其它屬於景氣循環股，景氣好的時候，賺了好多錢，景氣不好的時候，可能賺不到，甚至還會虧錢，而且低迷的時間會多長，沒人會知道，不過，我想趁著現在航運股最壞的時間點，慢慢研究，找出每年都會配息的好股票，當別人都

    將來房子會不會沒人要，我不知道，但是，人總是需要有房子住吧！有一間房子是必要的，可以遮風擋雨，讓你有個家的感覺。有個同事夫妻和我和牛爸年紀相符，生活條件也接近，記得二十多年前，我們因為沒什麼錢，收入也不高，只能買房買在偏遠的郊區，這間房子雖然還蠻漂亮，但是地點真的不佳，買了之後就是價跌，二十幾年後，根本不能算什麼資產，房子舊了，地點又偏，不過，如果要住的話，其實還蠻舒服，坪數大又寬敞，房間數又多，如果不要想著賺錢，以住的角度看房子，住郊區空氣好，比較清靜，沒什麼不好。            同事夫妻老家在台南，因為家庭環境並不好，同事先生家從小到大都是租房子，一直到他出來工作，有了收入，才為他們家買下第一間房，因為沒有金援，和我們一樣，剛出社會幾年，收入也不高，只能買郊區便宜的房子，也剛好買房的時間點和我們相近，買的地點雖然離我們很遠，可是，也和我們遇到同樣的問題，地點不好的房子根本很難增值，反而是不斷下跌，還好他們是自住，房子價不價跌，也沒有什麼關係。        後來，隨著薪資調漲及努力儲蓄，我們在市中心再買了第二間房，接著搬離郊區，搬進市區近火車站的房子，生活機能變得很方便，孩子上學、學才藝真的方便多了，而且我們又因為房子獲得房子增值的好處。我的同事夫妻倆的選擇不同，他們回台南老家，買了一間公寓給父母親住，這間房應該是他們的孝心，他們的父母一輩子都在向別人租房子，直到老了也買不起一間房，可貴的是，他們的兒子--我的同事，取了個好老婆，也是我的同事，和他努力的工作，努力的存錢，為自己買了一間房，也為父母買了一間房，這是我身邊最勵志的故事。        我們鄉下人的觀念就是有土斯有財。只要有點能力的人一定都會買房，有一個的親戚在十多年前，兒子要結婚時，對媳婦有些不滿意，其中一個原因是媳婦的娘家爸爸開卡車開了三十年了，一輩子都在租房子，竟然買不起房。我對這個親戚的想法非常不理解，為什麼如此在意呢？這個親戚家本身並不是瞧不起窮人，他們自己也不有錢，只是鄉下有些地罷了。而且媳婦娘家沒錢買房子，也是媳婦娘家的事，這件事有那麼重要嗎？後來，發現這個媳婦娘家買不起房是有原因的，他們的花錢習慣太隨性，有錢就花有錢就花，從不去擔心明天沒錢怎麼辦？後來真的連房子都租不起了，只好去親戚家借住，這該怎麼辦呢？因為家庭的教育就是這樣，所以，這個媳婦嫁過來之後，真

     記得小時候，我的第一個存錢筒是爸爸親手鋸下竹子，為我和姐姐做了存錢筒，當時存了多少錢已經忘了一乾二淨，但是，爸爸做存錢筒的情景還歷歷在目，我想我這麼喜歡存錢，應該是當時種下的存錢因子吧！        小時候住在鄉下，我家的三合院有一個很大的埕，每年是曬稻穀，曬花生的地方，三合院後面有果園，種了好多蓮霧和龍眼，每年夏天有吃不完的水果，孩子時的印象就是掉滿地的蓮霧，吃不到十分之一，其他就落地當肥料，所以，有很多年我看到蓮霧和龍眼，都完全不感興趣，應該是小時候吃膩了。        三合院的前面有一大塊空地，四周種了竹子和果樹，中間種了一片稻米，有時奶奶會種向日葵或花生，可以製成葵花油或花生油。現在的空地蓋了別墅，旁邊有了一片菜園，而竹林早就不見了，果樹只剩下幾棵芒果樹和龍眼，其他也消失無蹤了，現代水果店林立，想吃什麼應有盡有，不過就是少了童年的滋味!         小時候根本沒什麼零用錢，但是看到別人有存錢筒，心裡羨慕極了，應該是吵著媽媽要買小豬撲滿，所以，媽媽就叫爸爸帶我們到前面的竹林，選一根竹子，截出幾段，當我們的撲滿，拿到撲滿後，高興了好一陣子，後來上小學時，學校有學生儲蓄郵局，我也吵著要存錢，跟著儲蓄了好多年，想了想，當年我就是個鬼點子多的孩子，不知道我媽有沒有覺得我很難搞呢？看來，老二問題多，一天到晚出點子給我和牛爸忙，大概是遺傳我吧！        長大後，儲蓄的習慣一直跟著我，我從不會讓自己成為月光族，即使薪資帳戶沒錢，那錢也是被我轉到其他帳戶，穩當的存起來，以免拿去花用，不過，用小豬撲滿或存錢筒存錢，已經好多年不做了，我曾經試著再用存錢筒存錢，好像不適合我，應該是滿足不了我吧！          小豬撲滿適合總是存不了錢的人，或是想存下小錢的人，它會強迫你存錢，也會督促你存更多的錢，這個方法也適合時間比較多的人，把錢存進撲滿不難，丟進去就好了，但是，存滿存錢筒時，光要數那些零錢，就令人頭皮發麻，算了老半天之後，還要帶著數千或數萬元好重好重的零錢去存，想起來就有點麻煩，如果是我，現在的做法就不同了。一個撲滿存滿一萬多，想存這些錢，我會薪水下來立刻存兩萬，有人存大撲滿，五年存下超過十萬元，我會每個月存個三萬，一年就超過三十萬，剩下的錢就是開銷，再配合記帳，一樣輕輕鬆鬆存下錢來，而且存更多！存小撲滿的遊戲，只有在童年時，帶給

        暑假快到了，除權息的季節也來到，照慣例，除權之前我都會來挑些好股票，一方面增加持股，一方面增加配息，對我來說，每增加一張股票，我就多一小份資產，一點一點慢慢買，資產慢慢長大，不是有人這麼說：慢慢來比較快，因為慢慢買，不會太急躁，容易買到好價錢，慢慢買，買的會輕鬆，就會用閒錢買，不會有壓力，時間久了，股票就多了，轉眼間幾年過去了，不知不覺中股票又漸漸變多，這就是用小錢累積大錢的訣竅！        暑假到了，孩子也要開始放暑假，我家孩子的暑假只有一個月，接著八月，學校還有其他活動和課程，還是要按時去上課。現在的國高中很辛苦，能放個一個月的假期已經很難得了，不過，這個月的假期高中生的老二，要安排一個星期的營隊，今年她報名電機營，還要做一個星期的志工，只剩下兩個星期的暑假。再來，因為學校在八月初，一開始輔導課就會學力測驗，老二要測驗整個高一課程，老三要測驗整個國二課程，也就是說，七月份的最後一個星期，這兩個孩子要乖乖待在家中複習國二、高一課程，才能應付考試，因此算一算，暑假真正的空閒就只剩下一個星期了，所以，我們只能把握七月初，剛放暑假的那個星期，帶孩子們去玩一玩，散散心，大概連出國都不敢安排，這就是現代孩子說是幸福，也是痛苦的一面！       六月份是忙碌的月份，大學附近的公寓裝潢已接近完工，女兒就會搬進去了，女兒很體貼爸媽，不必我們幫她搬家，她打算和同學自己提行李慢慢搬，想起來很辛苦，但是，又覺得給她一些磨練也很好，能夠吃苦的孩子，將來比較可以忍受挫折，這也是讓她學習獨立的機會。       因為買房子再加上裝潢的緣故，我最近覺得荷包大失血，所以，決定要開始存錢大作戰，努力將儲金簿的數字提高再提高。六月份除了存下預定的儲蓄外，三個孩子的現金儲蓄簿也要一起努力，請他們將身上的儲蓄都拿去存起來，果然儲蓄率立刻提升了３０％，牛媽做事通常是戰鬥力十足，能夠堅持很久，這樣的儲蓄率一定要持續下去！       錢要存，股票也是要買的，除權之前，在六月份我打算從金融股之中挑一支股票，從食品股之中也挑出一支股票，幫孩子們各買一張，小小的增加持股，當作儲蓄，當作送給孩子的小小資產，雖然是少少的張數，但是，每年買，有錢就買，用時間換取金錢，他們都還是國中、高中到大學的學生，要出社會工作還要五到十年的時間，長時間的投資，獲利會慢慢累積的！

      人們常說：老大照書養，老二照豬養。我家養了三頭牛，我是老大照著教科書養，老二也是女兒，就照著姐姐養，老三是兒子，真的是隨便養。這個照書養的老大，真的是教科書養大的，乖巧、認真、有正義感、守規矩，上小學之前，她不曾喝過飲料，只喝白開水，這樣的孩子很好教，連教她儲蓄都很順理成章，不過要教她理財，覺得她好像興趣缺缺，寧可看看書或彈彈鋼琴，還好老大很懂得節制，平日也很樸素，和時下年輕女孩很愛打扮不同，所以將來她就算不太會投資理財，以她節儉的個性，加上當醫師的收入，應該也可以過不錯的生活，我倒不會擔心她，即便如此，我還是會給她適合她的理財教育，有儲蓄觀念，存下來的錢不要全部放在銀行裡，買房、買地、買股票，簡單投資是必要，房子就買在精華區，買股就買績優股，不懂就找專家，好的房仲，好的理專，都可以提供我們意見，老大應該是適合這這個方式。不過，該有的理財知識和理財觀念還是要有的，才能判斷真假，總不能完全聽從別人的，自己還是要有判斷能力。         老二雖然照著姐姐的模式教，但是，個性、想法卻完全不同，一個孩子一個樣，即使是同一個方法，也會產生不同效果。老二天生比較叛逆，有主見，敢挑戰權威，身為家長其實很明白，雖然這樣的孩子比較難教，但是這不見得是壞事，通常這樣的孩子將來出社會的適應狀況最佳，這個最讓我們頭痛的老二，是班級老師眼中EQ最高的孩子，不過也有老師這麼形容她，聰明、漂亮、身材好、有點驕(嬌)，是呀！這個有點驕縱的個性，一直是我和牛爸想要糾正她的地方，小時候她特別愛哭，我們就容易順著她，她又有嚴重的老二情結，我們刻意格外關心她，寵著、溺著，這個性就給養成了，還好她是個用功的孩子，該遵守的規矩，該讀的書都做得不錯，這樣還有什麼不滿意呢？我們不能拿姊姊當標準來要求她，每個孩子都是獨立的，都有自己的特點。姊姊節儉，妹妹注重享受，兩個人如果加起來除以二，那該多好，可惜，個性是不能除以二的。想要讓老二養成儲蓄習慣，我是費盡心思，有點叛逆的孩子不能威脅，只能利誘，我和老二約定，只要她存下一筆錢，我就相同金額幫她存入帳戶中，她存五千，我再加五千，存錢速度會加倍，果然重賞之下必有勇夫，從此，她總是乖乖存下零用錢，不過，該花的她還是花，她會叫牛爸買好吃的給她吃，我覺得至少她存下了大部分的零用錢和獎金。這樣愛享受的孩子最需要學理財，三個孩子中，我覺得最有理財天份的應該是老

     養孩子可以賺錢，一定有人說我瘋了，哪有這種事？當然是可以，我才會這麼說，不過有人賺不到，有人賺一點，有人賺很多，這要有點本事，也要有計劃，有心思。我說的賺錢絕不是指政府的相關補助，而是讓孩子自己賺錢，用自己的努力，自己的才藝去賺錢，真的！我身旁就有朋友的孩子，靠著寫書法，每年都會賺到十幾萬的獎金，小小的小學生，每年都為爸媽賺這麼多錢，你說，養孩子沒辦法賺錢嗎？      一般家長非常的愛小孩，總是給孩子最好的，上花大錢的私立幼稚園，小學學很多的才藝，樣樣都在花父母少得可憐的薪水，所以大家都感嘆養不起孩子，但是我在朋友身上看不到這樣的困擾，這樣聰明的家長，是不是應該說來給大家參考參考。      我的朋友是非常用心的家長，但是，不是花大錢養小孩的家長。兩個孩子幼稚園是讀公立幼稚園的附幼，相對來說會比較便宜，小學階段孩子的學費最便宜，每學期兩千多元的註冊費就全包了，教育孩子最輕鬆的要算是這個時間點了，除非你讓孩子上很多的才藝班，或是補習班、安親班，否則你應該不會感受到孩子花錢很可怕。我的朋友很少讓孩子去學才藝，全部自己教，教個基礎應該沒問題，只要願意花時間陪孩子，陪孩子打羽球，教孩子游泳、陪孩子畫畫，不用去外面學才藝，孩子也可以學到東西，也能玩得很快樂，而且真的很省錢，爸媽不會有經濟壓力，可以省下很多錢，也就存下很多錢。不過，他們不是像一般家長，孩子不到外面學才藝，自己也不教，小孩什麼也不會，完全沒有競爭力。他們的孩子雖然不去外面學，但是在家自己學，自己教，才藝樣樣通。現代的年輕爸媽，應該無法做到，他們重視自我實現，帶孩子旅遊可以，帶孩子吃美食可以，陪孩子學東西沒耐心，不是乾脆不學，就是送到外面花錢請別人教，當然就沒錢，然後感嘆養孩子太花錢，都快養不起。      我的朋友只讓孩子到外面拜師學書法，他們就只讓孩子專精在書法上，從小學一年級學書法開始，每天陪孩子寫超過兩小時的書法，而且夫妻倆一定全程陪在兩個孩子身旁，讓他們安安靜靜、全神貫注，很有耐心地完成作業，不到一年的時間，孩子就經常參加各種書法比賽，一年比一年進步，幾乎是全國賽的常勝軍，小學六年間，除了第一年是一年級，才剛起步，書法還不是頂尖好手以外，每年幾乎都會幫爸媽賺到十多萬的獎金，真的是太太厲害了！其實還有許多選手也許沒這麼厲害，但是每年賺個幾萬元的獎金也不在少數。      其實牛