大學畢業前，給孩子的理財規劃

 

             我一直都有在幫孩子做理財規劃，一開始是覺得自己和先生不是很有錢，所有的錢拿去買了房子之後，大概可能會成為房奴，唯一可以幫孩子的，就是把他們從小到大的壓歲錢和紅包拿去存起來，希望將來他們長大，至少都能有自己的一筆資金。

           後來發現把錢拿去存起來利息太少了，而且這些錢算是閒錢，一、二十年都不會用到，如果拿去投資，對他們更有利，可以有更好的複利效果，而且投資可以錢滾錢，長期持有的話，將來有機會滾成一筆大錢。因此，我開始幫他們投資基金、債券和股票，期待他們在大學畢業前，先跨出一小步，大學畢業後，能跨出更大步，未來也能自己做好理財規劃，邁出更美好的人生。

           

          雖然我會幫孩子稍稍規劃一下，但是，一直以來我還是以我的家庭理財為主，行有餘力再考慮孩子。

         孩子小的時候，我就不斷地培養他們儲蓄的觀念，所以，孩子都還算蠻會存錢，至少壓歲錢、紅包、獎金都不會花掉，現在老大和老二在外面讀大學，每個月的生活費也很節制，應該都可以存下一些。也許是從小養成的習慣，現在他們都大學了，如果拿到長輩給的紅包，還是會交給我存起來，沒有將意外收入花掉的習慣。

        一般來說，高中之前的孩子，都生活在父母身旁，食衣住行各方面都是靠父母支付，他們不會有大額消費的機會，當他們到外面就讀大學之後，開始有機會自己生活，自己消費，這時候其實很好的理財教育的訓練。

     我讓孩子做的第一件事，就是學會記帳，我是給孩子一年份的生活費，然後請他們自己分配到十個月或是十二個月中，（因為有寒暑假，通常寒暑假時，孩子會回家，直接就吃住靠父母），這樣就可以知道，自己每個月的生活費是多少，每個月花用上限是多少，絕不可以超支。接著把每個月的支出記錄下來，這樣就會知道自己花多少，錢都花到哪兒去了。

      我本身就是記帳記了二、三十年的人，我覺得記帳的好處很多，如果不怕麻煩，有心把理財學好，那麼一定少不了學會記帳。

         除了學會儲蓄和記帳以外，我還讓孩子學習管理出租公寓，這可以讓孩子學會很多事情，每期的電費計算，孩子會在用電上比較斤斤計較，不像在家時，冷氣吹上整天。學習修理家電、換燈泡、刷油漆，電器壞掉時，還要會找人修理，他們會發現生活大不易。

       當然，不是每個人都有機會在孩子的大學旁買一間房子，給孩子住，順便給孩子理財的教育，其實，這也不是我一開始就如此規劃，這完全是意外，孩子上大學要租房子的時候，一直挑不到適合的，突然有個念頭，我們也許可以考慮買間房子代替租房子，，然後也剛好碰到地點我們喜歡，孩子也喜歡，價格又是我們付得起的房子，所以就買下來了，運氣不錯的是，買房子的時間點在房價還沒上漲之前，然後又剛好股市來到萬點的高點，之前的股票都是低買下來的，所以其實真的是有運氣成份在！

          買公寓之前，我家的股票配息其實已經等於我自己的薪水，不過為了減輕房貸壓力，我賣了一半的股票，用現金去付款，然後接著繼續買股票存股。

        但是買股票的方式做了不同規劃，我自己帳戶裡的股票不再投入資金，只用帳戶中每年的配息再投入買進股票，而接下來資金只投入孩子們的帳戶，繼續買進股票，資金部分就是他們的壓歲錢、紅包、每年股息和獎學金，當然還有一小部分的儲蓄。

      四年過去了，股市繼續創新高，來到一萬七、一萬八，最近又跌落一萬三，但是，我家的全部股息又回到買公寓之前，又等於我的薪水了，雖然目前股票的市值跌了不少，但是配息不要少就沒關係。這樣的理財規劃，我會持續下去，直到孩子們都大學畢業。當然，如果孩子還想繼續讀研究所，那麼會往後延長。

     雖然目前爲止是我的帳戶配息多，孩子的帳戶配息少，但是，未來繼續緩慢投入，時間拉長之後，將來三個孩子的帳戶有機會累積可觀的配息，甚至超越我。

     

             雖然目前孩子的理財規劃並沒有很出色的成績，但是，他們還在就學階段，可以慢慢來，他們有自己的股票帳戶，每年有自己的股票配息，還有自己的定存專戶，存著屬於自己個人的錢，算是好的開始了。

            想當年牛媽剛從學校畢業時，別說股票，身上連五位數的存款都沒有，整個理財過程完全是從無到有，靠著努力和學習，經過很多年之後，小資族有一天還是可以擁有房子和股票的，不是嗎？