股舞人生

     每年公司都會有員工聚餐，今年改變形式，讓我們自己挑餐廳，幾個好朋友找自己愛吃的餐點，自己去聚餐，公司提供五百元餐費，多出來的錢就自己補足，這種方式挺好的，不過，有人愛吃西餐，有人不吃海鮮，有人不吃日本料理，還挺難選的，最後選了披薩工廠，這好像是小孩們愛吃的餐廳，我們這些媽媽們選這裡有點怪，不過，吃披薩我倒喜歡，一點也不排斥。         過去員工聚餐，不參加的人，公司還是有提供午餐，公司的午餐雖然不是免費，但是便宜，比起外面動不動七、八十元的便當，包月來算，平均一餐不到四十元，真的是佛心價。雖然只有三菜一湯，但是不必到外面覓食，不必自己動手煮，對我們這種媽媽們就是天大的福利，管它食物好不好吃。         以前聚餐地點在餐廳，為了中午吃好料理，我們通常不吃公司的員工餐。今天的聚餐是披薩工場廠，幾個媽媽有超過半數，不約而同吃完員工餐廳的午餐，再去聚餐。有人點個披薩和飲料，再外帶一個披薩，有人乾脆只點飲料，把兩個披薩都外帶回家，我覺得我們好像花媽喔！吃飯精打細算，員工餐廳的飯都繳費了，不吃也可惜，但是公司福利，五百元的餐費不花也白不花，家庭主婦的本色在這裡發揮的淋漓盡致，每一塊錢都要花在刀口上。         牛媽我也是精打細算一族，更重要的原因是今天員工餐很好吃，油飯、煎魚、玉米濃湯，看起來很美味。所以，我先吃個半飽，再到披薩工廠吃點披薩，喝個飲料，打算還可以外帶個龍蝦沙拉披薩回家給孩子當點心。想不到有同事更絕，她們在公司早就吃飽，來到現場只喝飲料，剩下的錢都外帶披薩，這樣的全家晚餐就有了。披薩工場廠的飲料是我吃過的餐廳的飲料，最為便宜的，幾乎不到50元就喝得到，比外頭的飲料店便宜。        但是，還是有人不在乎這些小錢，有人不會這麼做，有的同事幾乎不會到外面聚餐，家裡的老公不外食，公司的聚餐就是她的小確幸，那當然要吃點好的，趁這個機會吃最貴的餐點。而我們的貴婦同事，怎麼可能為了省錢，吃公司便宜餐，當然是將五百元福利花光，即使加錢都沒關係，一定會點單價最貴的那份餐點，吃不完也沒關係，今天就是來犒賞自己的，果然是我們的貴婦，一定要對自己最好！...

       身為上班族，存摺多少錢沒人知道，但是行頭多少卻是眼睜睜的事實，雖然牛媽覺得存摺比行頭重要，但是，我卻也不否認行頭有時也有必要，因此，如何選擇，何時重存摺，何時可以有行頭，挺重要的，如果選擇錯誤，未來你的生活好不好過，悠不悠閒會差很大。         我的貴婦朋友不少，但是她們都不是我心目中真正的貴婦，我認為真正貴婦有兩種，一種是命好，出生在擁有金山銀山的家庭，結婚嫁妝是小金山小銀山，花也花不完，或是嫁給家中有金山銀山的老公，錢是花不完，老公願意讓她花，公婆對她花錢也沒意見，她自己也捨得花，這種貴婦中的貴婦，我沒碰到。另一種是出生在好家庭，雖然沒有金山銀山，但是出嫁前，娘家就給她大筆嫁妝，她自己本身又是年薪數百萬的高薪一族，那麼這也可以當貴婦，不過，我身邊也沒有這種貴婦。         我身邊貴婦通常是老公收入稍微高一點，家中有些房產，她本身的收入可以盡情花用，而她自己又對自己很好，吃好的、穿好的、過好日子，朋友、同事就會很羨慕她，覺得她很有錢，覺得她是貴婦，總是過貴婦般的生活。這樣的貴婦充其量只是經濟寬裕一些，如果你有能力買一間房，有一個穩定的工作，其實你要對自己好一點，也是可以過得像貴婦。只可惜，大部分的人，都不會那麼心寬，最好的往往都會想到兒女，給了兒女，大概就給不了自己，養不起的，就不敢生，不敢生的大概也不會是貴婦一族。不想結婚的是單身貴族，單身是真的，是不是貴族，還得看將來的規劃，否則貴族當不成，老了就可能是下流老人。前天，路上遇到朋友，她帶著讀小學的兒子要搭火車，她說六十多歲的單身的阿姨住院開刀，沒有親屬簽同意書，她只好幫兒子請假，帶著孩子搭火車去醫院，幫年老的阿姨簽名，如果是單身的人，年輕很自由，但是未雨綢繆，一定要想到老年。       說到貴婦，再說說我的貴婦朋友，她是個天生樂觀、好命的人，如果每個人都像她這樣看得開，對自己這麼好，應該不會有人會得憂鬱症。她的衣服和名牌包真的多，薪水一半都是自己享用，她自己吃好的，有空就約朋友喝下午茶，孩子在外地讀大學，每次去看孩子，必吃高檔餐廳，但是給孩子的零用錢不多，孩子住的是便宜的雅房，她絕對不是省自己的母親，節儉的是老公和孩子，不...

    有錢人大概不太會在這裡爬文章，會在這裡找尋投資機會，研究理財方法的往往是小資族，充其量是薪水不是很高，家庭負擔不輕，每個月結餘不多的人，年輕的時候，我就是這麼度過的，有一段時間，我甚至懷疑我永遠存不了錢，我只能住在偏遠的郊外，看著市中心裡那一棟棟價值不菲的房子，後來我發現，只要有心去努力，努力儲蓄，努力理財、努力投資，時間就會幫你一個大忙，時間是良藥，也是解藥，經過很長的一段時間，不必解釋，不必說明，我的投資理財就給了我答案！           現在買股票會套牢嗎？其實機會很高，也許一個月後，也許一年後，也許更久，沒有人有答案，風暴來臨前通常會有先兆，但是，沒有人是先知，往往金融風暴來的令人措手不及，真正逃得過的人很少，其實有不少人會覺得自己可以預知，然後出清股票，接著，一年過去了，什麼事都沒發生，然後，他就錯過這一年的行情，現在，就只能等，等風暴出現，低點再買股，但是風暴哪時來，低點在何處，還是只能猜，所以，我不想猜測還沒有發生的事，風暴來臨前，日子還是要過，我們只能做好風險管理，不是坐著等，什麼都不做。該投資還是要投資，只是買什麼？買多少？       先談談自己，我不是年輕人，不論房子、股票、債券，還是現金，雖然不多，但是至少擁有一些，如果我來買股票，就會保守多了，會買，但挑著買，不買多，可能就一張兩張的買，現在買的股票，我會考慮一年後，因為一年後的變化很大，所以就慢慢買。如果我是年輕人儲蓄不多，自己要買房的資金也不夠，大概只能靠買股票累積本錢，那麼我在買股的態度上就會積極一些，有錢就買有錢就買，目標是三年或五年後的資產成長越大越好，所以短時間股票股價高低、股市指數多寡，都不是我在意的重點，只要這些股票一直配息給我，然後我的股票張數一直增加，股息一直變多就好，如果萬一買股票的過程中，金融風暴來臨了，股票跌多了怎麼辦？那更好呀！30元的股票剩10元，原本只能買一張，現在可以買三張，這樣股票張數變多的速度越快，越容易達到一百張兩百張的目標。只要你挑好股票，有恆心、有耐心、有信心，不要半途而廢，金融風暴過後，一年、兩年，你的股票就會回升，也將會讓你收穫滿滿。配息可觀，獲利也可觀，直到你需要資金去買房、買車，這時，你就可以獲利了結，還是部份獲利了結。 ...

    昨晚去附近公園的球場運動，這周圍是一片豪宅區，在這五年內，我看著這裡的豪宅從一千萬漲到兩千萬，再從兩千萬漲到現在的三千萬，漲幅真的令人咋舌，大家在一千萬時就議論紛紛，直喊高得離譜，可是漲幅卻從沒有停止過，這一區的豪宅已經不是普通人買得起的地方，不禁納悶，究竟是誰在買豪宅，真的有錢人這麼多嗎？台北的房地產不是很慘嗎？怎麼南部感受不到，還是這是崩盤的前兆呢？我亂猜的！     晚上籃球場擠滿了年輕人，我們一家來到旁邊的網球場，爸爸陪二女兒打網球，小兒子陪大女兒打排球，學校最近要考高手發球，她正在加緊練習，我就在場邊散散步，忽然發現籃球場的正對面，蓋了一批公寓已經完工了，有個同事買在這裡，他家的燈已經亮了。這批公寓是豪宅區出現的第一間公寓，三十坪的公寓，賣價七八百萬，幾乎是搶購一空，我真的覺得不便宜，但是，還是很搶手。八百萬的價錢來到鄉下，這個價格是可以買透天了，不過地段不同，身價也就不同，豪宅區光是地址上的門牌號就要更貴個一些，就像信義區，如果是信義路這個門牌，房價是不是就會差很多呢？       我這個同事也很厲害，老家的房子在公司附近的小巷子裡，幾年前聽說他在豪宅區買個間別墅，雖然是豪宅區的邊緣，但是總算是擠進豪宅裡，豪宅區是一大片，這幾年幾乎快給蓋滿了，建商應該也都賺飽了，一千多萬、兩千多萬、三四千萬都有，只要擁有一戶那就不簡單，同事才搬到豪宅新家不到幾年，就立刻買了豪宅區中心點的公寓，連我都忍不住佩服她和先生，一個上班族能用有限的薪水，買下不少資產，真的很值得年輕人學習！對了，這位同事只是四十幾的人而已，兩個孩子還是高中生。       剛開始，有些人對豪宅區的出現公寓，覺得不可思議，隨著公寓的熱賣，有些人開始蠢蠢欲動，可以買嗎？買了會跌嗎？這裡的公寓值得買嗎？說實在的，買的人是你自己，住的也是你自己，每個人的需求不同，自己得去分析、評估，才能知道它值不值得你買。豪宅區的房子已經貴得離譜，如果是上班族，應該是很難買得起，想住這一區，資金不夠的人，公寓的坪數價格就顯得小而美，是另一種選擇。買在這棟公寓有個好處，那就是景觀第一排，就像高雄美術館、台中美術館的第一排房子，總是特別貴、特別搶手。公寓前方是運動區，籃球場、網球場、棒球場、直排輪場、射箭場...

      最近好像是食品股的天下，如果有買的人，應該是笑容滿面，荷包滿滿，我不進出股票，沒有賣出，那是紙上富貴，會不會心癢還有手癢去賣股票，我的答案是：不會，當然也不買，上個星期卜蜂漲太多了，我的看法不追高，結果63元有又漲到68元，現在看法不變，我自己不敢下單買的股票，當然不會叫朋友買，更不會讓網路上的朋友，在高點買！       我說過，我的卜蜂買得很低價，所以我不追高，雖然我看好卜蜂，獲利配息都穩定，適合長期持有，但是，卜蜂今年配息3元，股價超過60元，就沒有5%，我不買殖利率5%以下的股票，既然我自己不買，覺得卜蜂漲多了，風險相對會提高，就會提醒大家別追高，但是，不追高，卜蜂還是可能會漲，而且也可能漲很多，這種風險你要不要去試試看呢？試了，可能獲利可觀，也可能住套房，我是不會去試，我的想法是，既然漲多了，就不去猜測會再漲多少，超過我的買點，就不買它，避開看得到的風險。         統一也是我喜歡的股票，持股不多，但買在50元以下，昨天收81元，算是買得低，統一股價超過60元時，我就後悔沒有買多一些，因為股價是回不去了，當股價漲到70元，我就知道未來統一是會越來越貴，即使如此認為，我還是不會在70幾元的高價在下單買它，結果它還是漲到80以上了，我的做法還是不變，今年統一配息2.5元，殖利率只有3%，太少了點，即使我覺得它好，應該會漲，仍然不會買它，股票只買適合自己的，高價股有它的好，也有它的風險，我通常不太碰高價股，對我來說，高價股跌幅也些可怕，我個人不太喜歡。       1.我會選擇殖利率超過5%，最好6-8%穩定配息的股票       2.盡量不買高價股，原則上買50元以下的股票      3.如果ROE可以高於15%最好，不過ROE高的股票，通常價格會很高      4.最好配息又配股，如果只配股息，希望7%以上       5.不愛電子股，偏愛傳產股       6.買進後長期持有，除非資金需求，否則不賣股，只等著領息   ...

    很少追劇的牛媽，最近一有空閒，就是知否知否，不過因為工作忙，很少完整看完，我很誠實的說，我是跳著看，那些感情戲，打鬥場面，比較引不起我的興趣，我會邊忙邊看，但是，劇中老奶奶對女主角的種種教育理念，我真的是很欣賞，也很佩服，每次鏡頭來這部分，我就會全神貫注，把每句對話聽得一清二楚，還會倒回去，再看一次，只差沒拿出筆記本把重點記下來，如果每個人都能像老太太那樣有智慧，把孩子教育的那麼好，那孩子長大有什麼可以操心的呢？         故事的女主角是盛家六姑娘，盛家老奶奶雖然年紀大了，但是頭腦非常清楚，眼光看得遠，可以說是所有母親的典範，她把女主角教育的有知識，有涵養、明事理、應對進退得宜，辦事明快，有當家風範，怪不得劇中的盛家是越來越旺。        盛家是五品官，但是是家風好的清流，在家設私塾請老師來家中教育嫡長子，三子，當然女兒也跟著學習，四女五女六女，全跟著受教育，京城一品公府的嫡子，侯爵的嫡長子也到他們家一起學習，這代表什麼，雖然盛家是地位較低的五品官，金錢也比不上別人多，但是，在教育上，比別人用心，中國古代是個重男輕女的社會，不過，老奶奶對孫子們的教育卻不分男女，甚至女孩比男孩更加用心，除了學問，還要學理財，學管家，這樣的好家風，怪不得盛家二哥，嫡長子第一年就考上科舉，贏過一品公府和侯門。       盛家大娘要放鞭炮慶祝，要擺席宴客，盛家老奶奶卻不准，她認為鬧得京城都知道，那是給到他們家私塾讀書的一品公府和侯門沒面子，太招搖的人會讓自己招來麻煩！為人低調才是好家風，偏偏很多人不懂得這樣的道理。常常愛出風頭，總是愛大肆宣傳的人，容易招人忌，什麼時候得罪人了也自己都弄不清。        盛家老奶奶除了教孫女騎馬、打馬球，投環、記帳，還請了宮裡的嬤嬤來教家中的孫女們禮儀，學文章，學插花，學焚香、學點茶，學書法，樣樣來，很多有錢人家，女兒學了琴棋書畫，就很了不起了，不過大部分的女兒教的是注重打扮，然後挑個有錢的人家嫁了，這盛家的老奶奶真不簡單，以現在的說法，就是要幫她按很多的讚，就對了！       盛家老奶奶把這個從小失去母親的孫女，帶...

     前幾天和同事聊起孩子，因為我家和她家都有雙魚座的節儉孩子，說起孩子的糗事，我們都要笑翻天，我家的雙魚孩子和他家的雙魚孩子都有點一毛不拔，錢是只進不出，連吃東西都捨不得吃好的，只要出去吃飯，稍微點貴一點，就會覺得太浪費了。同事說，有一回她請娘家媽媽吃飯，來到一家簡餐店，點餐的時候，雙魚的兒子特別交代外婆，不可以點太貴的餐點，因為媽媽很窮，身上沒錢，同事聽了之後很傻眼，結果外婆說，沒關係，這餐外婆請你們！哈哈哈！這個孩子將來長大一定不會是月光族。      有些孩子天性就很節儉，如果後天的家庭教育，給他正增強，這種孩子會成為儲蓄高手，有些孩子天生就物慾比較高，即使同樣的家庭教育，他也不可能變得很節儉，只能給他量入為出的觀念，適度地享受以外，還要有好天要積雨天糧、未雨綢繆的打算，養成儲蓄的習慣，才能永保富足。       但是身為家長，其實有很多難處，我們很愛孩子，想給孩子最好的照顧，最好的教育，卻又擔心因此孩子不長進，養成了嬌貴的習性，將來呢？如果什麼都不給，讓他從小就感受缺乏，不會有反效果嗎？當他的同學、朋友都有的東西，比如耐吉、愛迪達的衣服、鞋子，比如手機，你希望孩子是清流，不受誘惑、不會比較、不會自卑，實際上他會不會變成另類，會不會格格不入，會不會沒有共通話題。況且有些生活的品味是從小養成的，有些世面是要走出去才見得到的，你不曾給他好的，他怎麼知道什麼是美食，你不曾帶他到處走一走，他怎麼了解地球真的是圓的，他一直就關在我們的身邊，我們怎麼怪他是井裡的青蛙呢？      這一代的孩子，我們都保護的非常好，幾乎是上了大學後，他們才有機會自己在外面獨自生活，開始學習打點自己的日子，即使是牛媽我工作二十多年了，回想二十幾年以前，在我出社會工作前，也不是獨立生活，還是靠家裡提供生活費。不過，這樣的型態漸漸的改變，越來越多年輕人必須打工，完成自己的學業。人們常說：沒有傘的孩子，雨天才會奔跑。我是很認同這個觀念，但是牛媽有其他想法！      先說塞翁失馬的故事，邊塞老翁丟了馬，鄰居說他倒霉，他說：這不見得是壞事，隔兩天，這匹馬帶回了另一匹馬，鄰居說他好幸運，他又說：這不見得是好事，後來塞翁的兒子騎了馬，...

       忽然想起我的債券基金安聯的一檔，是因為昨天股市跌了不少，我的理專打電話給我，說股市雖然震盪，但是我的債券還在合理的安全範圍，是呀！一般來說，債券會比股票穩定安全，這時，我想起當初想大筆買債券的情景。         你知道嗎？一開始我只敢十萬、二十萬的買債券基金，深怕虧損壓力很大，也怕虧損把好不容易存下來的錢，付之流水，影響家庭的生活，後來我才覺得自己的擔心是多餘的，一來即使虧損30%，對家庭也不會影響，因為是閒錢，二來債券的起起伏伏真的比較小，要漲跌30%,可以能就要碰到金融危機時。所以，有經驗了，對債券基金更熟悉後，我打算加大金額去購買。       我記得當時找理專時，指定要買債券基金，一是不要連動債，因為雷曼兄弟事件太可怕，聽到連動債就讓人不舒服。第二，想買有保本的債券，畢竟投資這件事，大家都怕虧損，結果理專就幫我選擇了安聯一檔債券，持有三年後才能贖回，保本方式是95%~105%，也就是最大虧損5%，對我來說，真的是合乎需求。月配息是5.8%，每個月配息兩次，還有附加保險給你，這保險不額外負擔保費，就這樣我持有兩三年了，配息很穩定。         前一陣子，我又想買債券基金，請理專幫我挑幾檔適合我的債券，穩定性要夠，債券基金要夠大，成立時間要夠久，配息要穩定，配息高低還要符合我的需求，我記得當時原本挑了一檔安聯成長澳幣債券基金，我的債券美金買得多，其幣別少，所以打算買些澳幣，但是，這檔債券基金因為太熱門，竟然停賣，我只好換別檔，讓我印象挺深刻的，如果對債券基金有興趣的人，可以問問這檔，這檔還有開放嗎？不過，還是給大家參考，會不會獲利，說實在我不知道，我是長期持有，時間都會幫我們賺錢，這是慢錢，不是快錢，你要很快便有錢，牛媽也不會，可能賺差價的是賺快錢，你就得去問問常做差價的人！

      只要來到每個月的8號，我都會開始做帳，通常債券的配息一部分會在8號前入帳，我會做每個月的第一次記錄，到了16號，一部分配息再入帳，我會再做第二次記錄，那麼這個月的債券配息，我大概一目了然，這個月增加還是減少，債券的績效有沒有變化，配息狀況是否良好，我的債券帳戶的資金多少，我都相當清楚，我想任何負責家庭財務的人，都會有自己的理財習慣，而且因為自己的一套理財方法，過得更輕鬆愉快。        很多人也許會以為牛媽掌握家中的經濟大權，其實，不是！多年來我和牛爸的經濟獨立，各管各的，各花各的，各存各的，就算現在也是如此。身為上班族，薪水不高，如果連少少的薪資都沒有自主權，那也太不自由了。所以，我從沒想過管牛爸的錢，他是個重視生活品質的人，有衝動購物習慣，花錢隨性，所以和我的用錢方式不同。但是他對家庭很用心，對孩子很疼愛，很捨得花錢在家人身上，當然就不容易存下錢，雖然他不至於沒錢，但是我覺得他像富爸爸窮爸爸裡的窮爸爸，錢都拿來付帳單，賺得越多付的帳單越多。但是，並不能因為存不了錢，就認為他不能自己管錢，畢竟那是他辛苦賺來的錢，他有自由使用的權力，我不喜歡夫妻因為錢而不開心，所以，我只關心我自己的薪水，而牛爸他也自己安排自己的薪水，他可以選擇享受，也可以選擇放棄享樂。不過，最後他要為自己的選擇負責，其實，沒錢是很沒有安全感的，常常覺得缺錢的人，怎麼可能快樂呢？。        我的錢也不會交給牛爸，他也管不起我的錢，因為他的理財能力應該沒有超越我，當然，牛爸也不喜歡幫我管錢，他也不想面對投資損失的壓力，也怕因沒管好錢，讓我生氣，所以各管各的，大家最公平，各自努力，各憑本事了。經過多年的努力之後，我的理財成效還不錯，光孩子們的壓歲錢我就能幫他們理出可觀獲利，靠我自己的薪水，我就有辦法把投資理財做好，而且理得相當快樂、輕鬆。所以當別人覺得沒錢可理財時，我都會覺得是幫自己找藉口，即使是小資族、單親媽媽、單身女子都可以做好投資理財，方法是人想出來的。只要有心，你就有辦法。       我喜歡理財，因為我想要讓我的家庭更好。一開始投資理財一定很難，而且找不到有放法，成效也不好，其實是因為理財需要時間的累積。如果你希望你的理財...

       卜蜂這支股票我很喜歡，因為是生活必須品，尤其和吃相關的股票，不賺錢也難，經濟環境越不好，吃的賣越好，怎麼說呢？再窮也要吃飯呀！        經濟越不景氣，奢侈品就會是先從購物清單中被捨去的，而吃相關的產業，應該影響最小，不吃高檔的，也 會換低檔，不去外食，也會在家自己做，為了省錢，團購美食更夯，因為打折更划算，可以賺更多，用少一點點的錢，買到想要買的東西，所以，食方面的股票，可以多少找低點買一些，放久了，成本將降低，就放著領股利，長長久久領下去，就好像免費的提供食物給你，越不景氣你感受越深，景氣好，收入多，賺錢容易，花錢也痛快，大手大腳的，一點都不心痛，等到景氣不好，錢難賺時，才想到省吃儉用，越省越沒錢，這是惡性循環，如果，你懂得未雨綢繆的道理，就能擺脫過去，不做滾輪中的老鼠，讓自己的未來是好的正循環。        好市多的美食很多人都買過，一走進好市多，沒有花個幾千元，好像走不出來，去過一次後，我個人就不再進去，因為有點擠，眼花撩亂的，逛得有點累，所以，我都麻煩愛逛街的姐妹幫我買。其實，我買得很簡單，燕麥片、雞胸肉、德國洗衣精，沒有了，其他東西市場、全聯、超商都買得到，也沒必要大囤貨，吃不完還真的很麻煩，所以，我應該是唯一，有人要送附卡給我，我不需要的人。        記得幾年前，弟弟到好市多辦了卡，姐妹們只有我沒好市多卡，因為好市多有年費，說實在有點貴，我又不常去，開個長途車去花錢，我應該沒這麼勤勞，因此需要東西就託姐姐買。弟弟知道了，就把附卡填我的名字，要我去填資料就有一張卡，結果一年過去了，我也沒有去領這張卡，對弟弟還覺得很不好意思，辜負他的好意。其實我覺得自己不太需要。         卜蜂雞胸肉是我家常見料理，股票我也持有多年，卜蜂是好股票，但是最近漲太多了，光這幾天就漲了快一成，喜歡這張或想買的千萬別追高，好股票很多，慢慢挑！

       我常常都會一個人放空，有時下了班，一個人仍留在工作室，就坐在電腦前，放著音樂，然後開始思考，有時候想些工作上的點子，有時候思考投資的方向，有時候拿出我的帳冊，想著怎麼樣才能幫我最愛的家，創造最多的收入。       如果我的身上存了一筆錢，也許是三十萬，也許是五十萬，也可能是一百萬，這時我會怎麼投資呢？如果拿來買股票，我能找到殖利率多少的呢？如果是６％配息，那三十萬，一年就會配給我18000元，五十萬的話，一年就會配給我30000元，一百萬的話，一年就會配給我60000元。說多不算多，但是，拿來當年終獎金，就可以發紅包了，拿來買金融股，也可以買個幾張了。       通常能年年穩定配息的股票，6%算是非常優的了，而且要能填息的股票，才算是大家口中的好股票。但是，我的經驗是如果你買的股票是好股票，不是有人炒作的股票，而是穩定配息的股票，也就是真的獲利的好股票，那幾乎都會填權，只是填權的時間長或短的差別而已，我都是放長期，一放不是五年，就是十年，所以，短期股價高低，短期有沒有填權，就不是那麼重要了，只要這張股票每年都能穩定的配息給我就好！       如果把資金拿來買債券基金，應該可以買到8%的高收益債券，三十萬的資金可以年配24000元，每個月配2000元，五十萬的資金每年配息40000元，每個月配3333元，一百萬元每年配息80000元，每個月配6666元，如果光看配息，債券基金比股票還多一些，但是，債券基金會有淨值下跌的風險、匯損的風險、配息配到本金的問題。不過只要我們長期持有，這部分的風險就可以降低，尤其匯率這部分，你要去觀察每一種幣別，目前的匯率是高或是低，像澳幣就跌了不少，現在的點就算是相對低點，美元29元是低點，31元就有些高了，32元通常就有人拋售，我們不要想著買在最低點，當然不可能賣在最高點，買在低檔就好了，那麼通常獲利機會就會很高。       不管是投資股票或債券，光是這筆錢去投資是不會變有錢的，你還是得繼續存錢，繼續累積資本，所以每個月的薪水一定要想辦法存下一部分，而且是固定、持續不間斷，一個月可以存下一萬，兩個月就能買一張金融股，一年就增加六張股票，如果一個...

     這個重要的節日，對每個家庭，對牛爸牛媽家來說，會格外重視，牛媽本身對過節並不會特別在意，我覺得過日子比起過節更重要，把生活過得快樂點、自在點、充實點，比起節日時才大肆慶祝還重要，因為過好每一天更有意義。不過，過節還是不可免俗，尤其長輩過節該有的禮數不可少，大家都慶祝，我們也要同歡，希望長輩開心。     上星期週末我們家已經提前吃蛋糕，小姑一家來幫婆婆過母親節，他們家的孩子這週母親節有事不回家，所以就提前祝福老人家母親節快樂，吃著蛋糕，老人家就開心。這個星期六中午，我們一家、小叔家一起陪公公、婆婆過母親節，吃一頓母親節的午餐，晚上，不免俗的還要再吃一次蛋糕。星期日，是媳婦會娘家慶祝的日子。牛媽也要陪娘家的爸爸、媽媽過母親節，我的兄弟姐妹們會一起到餐廳吃飯，這是多年來的習慣，我們通常到餐吃飯，需要兩桌才坐得下，而且為了這個節日，大女兒星期五就坐高鐵趕回來了，星期天晚上才會回學校。母親節真的很熱鬧！      三個孩子為了過母親節，比我還開心，一直邀我出去吃飯，但是，時間好像都給了長輩了，實在挪不出屬於我們一家五口的時間，看來我們只能在星期六和孩子喝下午茶，共度甜蜜的時光，看著孩子開心的聊天，喝著飲料，感覺真的很不錯！      雖然我也當母親，但是，我自己卻不怎麼在意自己過節，話雖如此，一大早，我就用手機傳出了二三十個賴，給我身旁的媽媽們，祝福她們母親節快樂！自己不愛過節，但是重要節日卻一定要表達心意，母親節這兩天，女兒、兒子上補習課時，我會讓他們帶盒蛋糕給老師，感謝辛苦的老師，對我的孩子的照顧，順便祝福她們母親節快樂。這是我和牛爸的習慣，中秋或過年，一定會對孩子的老師表示感謝之意，我們本身過節很簡單，有時我和牛爸也不怎麼過生日，但是，對長輩、對恩師、對親友，重要的節日不可以錯過。而孩子的生日、孩子的重要活動，我們都會記牢，表示對孩子的重視和關心，至於自己，我和牛爸倒很隨性，過日子比過節重要，生活簡單就是幸福，做人處事越低調越好，我家從不打卡，牛爸不喜歡生活攤在陽光下的感覺，其實生活只要過得自在就好，因為日子是自己過的，是酸、是甜、是苦、是辣，都永遠是自己嚐。    

       當我的朋友在拿著名牌包，開心地在我面前晃呀晃時，我正很努力的存錢買股票，不是我買不起，也不是我不喜歡名牌包，只是我認同不要急著吃棉花糖的概念，因為就算我的能力買得起十個名牌包，但是只要是我的收入必須靠自己的勞力換取，也就是有工作有薪水，一旦不工作就沒收入，那麼任何的奢侈享受，對我來說就沒有意義，我希望沒有後顧之憂地享樂。因此，在開始購買名牌包前，我就不斷的儲蓄、買股票、投資，甚至兼差，這個動作我持續了好多年，直到我擁有滿意的被動收入，也就是說，當我購物時，我不必靠薪水買單，我的配息、租金會買單，這時，擁有名牌包的感覺是不同的，不是炫富，不是拜金，是有能力過有品質的生活。雖然我仍繼續工作，但是，意義不同。      舉例來說買電器，現在我的觀念是要買品質好的電器，自己住的家冷氣就買大金冷氣，即使是出租公寓也會買國際牌冷氣，好的冷氣省電、安靜、故障率低，用得長久，反而划算。好的名牌包，耐用、好看、好整理，不易損壞，用得長久，反而省錢。買東西買好一點的，你會比較珍惜，精打細算的結果，反而不浪費。這是我多年來悟出的道理，也是我有了相當資產後，才做得到的做法。      記得我年輕時，其實很窮，卻非常想擁有自己的房子，所以，為了買房吃了不少苦，買了房子之後，連裝潢都不敢裝潢，一切以省錢為第一要務，買任何的家具、家電，都買最便宜的，根本不敢談什麼生活品質，因為薪水不高，只想著早日把房貸還完。幸好，我沒有有因為薪水只有一萬多，就放棄了買房子的夢想，我也沒有因為大家都說買不起房，就跟著氣餒，也沒有因為當時的高房價而灰心喪志，反而我是傻傻地買房，然後傻傻的存錢，傻傻的還房貸，一天又一天的努力，日子苦一點、省一點都沒關係，因為我相信苦日子一定會過去，有一天會苦盡甘來。       也許我的故事有點老掉牙，但是，我真的就是這麼過來的，雖然現在的時空背景不一樣，年輕人的低薪也是不爭的事實，但是，路是人走出來的。如果你因為低薪就自我放棄，或是自怨自艾，那對自己的未來根本沒有幫助，沒有人會因為你的抱怨而同情你，最終你還是得靠自己，為自己走出一條路。 我一直都覺得人要爭氣，爭氣不是說說而已，你要下功夫，你要吃苦，才能改變現況，才能力爭上游，所...

       有些股票早早公布股利，身為股東就可以早點高興，股價也會趁著股息公布，開始不斷上漲，有些人很厲害，可以趁著這波漲勢，賺到可觀獲利。遇到不配息的股票，今年就要有心裡準備，股價跌個一陣子是難免的，畢竟很多人，靠股息在生存。還有些股票遲遲不公布股息，真的時令人好奇，究竟它的股息好不好呢？                  匯僑公布了，和我預估差不多，算是滿意。這支股票知道的人並不多，算是冷門股，喜歡買它的並不多，所以它很難成為飆股，我個人買的股票通常也不是飆股，但是持有多年之後，有些股票突然成為飆股或熱門股，這是始料未及的事。       冷門股或是交易量小的股票，容易買到比較便宜，比較合理的價格，而成交量大或熱門股，通常炒翻天，價格總是不甜美，我會下不了手。不過這也有缺點，成交量少的股票，每天交易張數可能幾十張而已，甚至幾張，將來要賣出時不好賣，尤其你手上張數很多時，就會麻煩，牛媽我沒有這個困擾，因為我的股票非常分散，尤其冷門股的張數控制在十張以內，而且也不打算賣出，每年等著配息好就好，所以，投資多年，我的股利穩定成長，我挺輕鬆的。           匯僑是其他類股，專門做儲油槽出租的生意，非常單純。十年來都配息，股利在1-2元間，100年到104年配息比較高，但股價也高，大概27元左右，105.106年的獲利衰退，因為儲油槽是簽長約，這兩年長約到期，原本的長期客戶不續約，造成獲利不穩定，大家對匯僑有疑慮。      牛媽我一直在觀察匯僑，去年獲利穩定了，一月份當時19元左右的價格，配息一塊多半，都有6%以上的殖利率，一度我想增加持股，但是我的張數已足夠，匯僑的交易量不大，太多張是沒必要的。所以最後我沒加碼，但是有提供給身邊的親朋好友參考，去年如果19買進，現在22.8元，光價差就是兩成，20%的獲利，再看股息，1.52／19=8%,如果他買進時間慢點，21元才買，獲利可能只剩不到10%,但是配息還是有8%以上，真的也不錯！        我的其中一檔小持股，...

      卜蜂是我很喜歡的股票，我持有很多年了，成本很低，七十幾元時賣出了幾張，剩下的打算放著，讓它不斷配息，而且每年都有免費的雞肉鬆，外面是買不到的，股東才有的福利。       以現在卜蜂的價位應該是不算便宜，前天還是58 元，股利3元，還有5%,昨天漲到60.2元，已經沒有5%了，之前卜蜂一直在52元左右，其實我有點心動，不過股票的股利沒有6-8%，我就會覺得少一點，所以一直觀望中，如果有人喜歡卜蜂，可能就要等它的股價跌下來，殖利率會比較高。         股票要買得低，獲利才會可觀，殖利率才會迷人，卜蜂我買在二十多元，股利三元，就超過10%，所以我很放心就長期投資，雖然有一陣子卜蜂獲利衰退，但是我沒擔心，反而希望它跌多一些，我可以趁機撿便宜。         我家是卜蜂雞肉的愛用者，其實應該說是，我家常買好市多裡的卜蜂雞胸肉，我發現生意真的很好，絕對賺很大。我常看美食節目，是網路影片，裡面的小資族，家庭主婦，節約料理，減肥料理，最愛用雞胸肉，因為便宜、方便、零脂肪，適合大眾料理，連廚藝普普的牛媽，都因為香煎雞胸肉收買了三個孩子的胃，他們一致讚美媽媽的雞胸肉料理天下無敵，其實是雞胸肉好吃，而且我們是卜蜂股東，多買自家產品，好像用股利買的，吃免費的感覺，比較划算。         很多股票要買在起漲前，起漲前有時獲利並不突出，而且大家也不看好，這時你默默買進它，然後持有它，放個幾年，每年領個5-8 ％的配息，有一天它的獲利爆發，股價就會衝高，不過究竟衝多高，還是有些運氣問題，哈哈！          我的很多股票都是這樣買來的，大部分放很久，成本也很低，現在要買到低價股真的很難了，大部分好股票都漲了，只能看到合理價，很少便宜價，不過合理價，也有機會上漲，但是你要用時間去等待，買了配息，等它漲，或是等它跌到便宜價再買，等它上漲，反正投資股票是有點無聊，有點優閒，有點簡單，卻需要很有耐心的事，但是只要你有毅力，堅持下去，通常最後都是甜美的。

      我的債券基金的投資的時間並不長，如果是從我第一次買的基金說起，那就超過二十年了。最早買基金我是賺到錢的，不過，後來發現股票比起基金，我們更可以掌控，想買什麼？哪天想買？想買哪個價錢？都操控在自己的手上，應該說是更有成就感。所以，我後來都是買股票為主，直到這幾年，才慢慢買一些債券基金，做各種資產分配。       我個人的想法是這樣的。假設我投資房地產和股票獲利100萬，我不想將這筆錢再投入股市中，如果放定存利率又太低，這時我就想改放債券基金。債券基金非常多種，我個人喜歡月配息基金，不是我想把錢拿來花用，而是考慮將來退休後，每個月都會有現金收入，就好像薪水一樣，內心比較有安全感，讓債券成為我的退休金之一，這樣退休生活也比較有保障。所以，目前月配息下來的錢，會再去投資，讓錢再去滾錢，達到複利效果。       為什麼不買投資等級的債券，因為投資等級的利率通常是2-4％，那只比定存多一點點，有些銀行也會推出2.5%的類似定存的保單，而且還保證隨時可以提領，只是我並不感到興趣，如果不能超過5%的利率，那就比股票低太多了，還不如買股票。       假設我的一百萬買的是年8%的月配息債券基金，一年就會配給我8萬元，如果不要遇到金融風暴，就算淨值跌下來，配息變少，但是它仍然會一直配息給我，就算配我的本金都沒關係，為什麼呢？假設8%利息中5%是真正配息，3%是配本金，我還是拿到了5%呀！只要一直配息給我，我最後一定賺錢。一年八萬配息，十三年104萬，我就將本金全拿回來了。接下來我還可以一直配息，放多久就會配多久，將來還可以給孩子們繼續領。只要我選擇的債券基金是大型的公司，這檔債券基金資金超過５0億美金，台幣超過1500億台幣，成立超過十年，那麼就會是比較好的選擇。       每年的配息一定要再投資，一年8萬，可以買四張金融股，或是兩張食品股，最近金融股漲翻天了，如果你買四張華南金，華南金今年配現金配0.545，配股0.545，545 *4=2180，還有218股的股票，只要你每次配息一直買下去，這一百萬的獲利，就會幫你在理財上一個忙。如果你的資金可以加大，那就更好了。因為一百萬一年才8萬，如果你可以有5...

      女兒在外面讀大學，我準備一本存摺當她的生活費專用簿，我在裡頭存入一筆錢，我要求她每天要記帳，三個月後就會知道她的生活費大概要多少，老大很乖，做任何事情都會很仔細做好它，連記帳都不馬虎，很會存錢，不亂花錢，物慾也不高，自我要求倒很高，反而我會要她不可以太省，要吃營養一點。不過女兒說她對投資方面沒有天份，也沒有興趣，其實，投資也不必花多少時間，這個世界有專家，有些東西交給專家就好了，將來可以詢問理專，可以買ETF，可以買基金、買房子，找簡單一點的理財工具，有節儉的好習慣，懂得儲蓄，將來的生活會比較安穩。     女兒前幾天忽然傳來一張圓餅圖，原來她四月份記帳的結果，花費多了兩千多元，趕緊向我報備。她是這麼傳的：圖形下面打了四個驚嚇臉，我看了之後接著說：這個月花的比較多嗎？多了什麼開銷？她說：醫學營當工作人員交1500元，送畢業學姊禮物1000元，還喝了不少咖啡。我說：這樣沒增加，是正常花用，沒關係。我又問：為什麼喝很多咖啡呢？她說因為最近趕很多報告，晚上有時要熬夜，就會喝咖啡提神。雖然我不喜歡她熬夜，不過，當她作業趕不出來時，熬夜也是沒辦法的事。      下回就讓她帶一台咖啡機去寢室，家裡剛好有三台咖啡機，兩台膠囊咖啡機，一台全自動研磨咖啡機，就讓她帶一台膠囊咖啡機去，膠囊咖啡一杯不到二十元，比起超商省多了，只要加個牛奶，就是拿鐵，想喝就按一下，非常方便。      說起膠囊咖啡，是有一段故事的，我家老爺牛爸，是跟得上潮流的人，任何新奇的玩意，他都喜歡買來看看，八年前剛開始流行膠囊咖啡時，同事友人買了一台膠囊咖啡機，一直告訴牛爸膠囊咖啡機的好處和方便，當時他買的價錢是8800元，後來降價到6600元，牛爸就買了一台，放在我的工作室，每天和我喝咖啡。結果不到兩年，這台膠囊咖啡在日本大降價，到日本只要台幣3800就可以買到，為了搶便宜，我還請到日本旅遊的媽媽和弟弟，幫我帶回兩台膠囊咖啡機，一台賣給同事，一台放在家中，所以，家裡就有另一台膠囊咖啡機。膠囊咖啡雖然方便，但是，一定要買他們家的膠囊，因此我失去自己磨豆子喝咖啡的機會，每次朋友送我咖啡豆，我都因為使用膠囊，只好把豆子送別人，直到今年中秋節，我又收到兩包咖啡豆，是網路知名豆子，本來想送...

    很多懂得理財的人，或是負責家庭經濟大權的人，對家庭的開銷通常是瞭若指掌，哪部分是家庭生活中的最大支出， 哪裡可以再節約，這樣的工作會在每個家庭上演，也會在每個月的月底出現。常常做家庭收支的抓漏工作的人，想要存下更多的錢，就非常容易了，他們比起隨性花用的人或家庭，更有計畫、更為理性，通常比較不會成為月光族，想要投資理財成功機會也高一點。       我記帳二十多年了，所以家庭開銷非常清楚，也會從家庭的支出中去分析，在我年輕時，做這些工作，包括記帳、分配各項花費、分析花費、儲蓄，對我的未來幫助很大，記帳之後才不會亂花錢，分配各項花費才不會花錢任性，分析花費才能抓漏，錢存得多才有錢可以投資、買房、買股，所以，很多理財專家都會教大家很多理財的秘訣，其實道理是大同小異，方法很多，貴在耐心和恆心。       年輕時，我的家庭最大開銷是房貸，除了還房貸以外，存下來的錢就是還本金，年輕就是本錢，趁著還沒有小孩前拼命還房貸，不是享受，不是吃喝玩樂，雖然也可以稍微給自己小確幸，但是，節儉是必要的，為了還房貸，我從不出國，直到房貸還完之後，我才第一次出國。      孩子出生後，教育費就成了我的家庭最大支出，即使我和牛爸的薪水並不是高水平，我們的很多朋友都幫孩子挑選公立幼稚園，但我家三個孩子都就讀雙語幼稚園，並不是迷思，是我經過仔細考慮的決定，我和先生對吃的、穿的、用的並不講究，也希望給孩子節儉的觀念，但是，因為我們住南部偏鄉下，將來的城鄉差距很大，所以，英文的教育和培養，希望能早一些接觸，還好這部分的選擇算是正確，也很成功。雖然我們住鄉下，但因為我們對英文的堅持，才能培養孩子的英文能力。孩子除了讀了一兩年雙語幼稚園，有了一點英文基礎以外，接著小學就讀公立小學，也從來沒給孩子遊學過，因為我們也沒有那麼多錢讓孩子去遊學，所以既然幼稚園要花錢，那就選擇可以學英語的幼稚園。等上學之後，孩子的英文就靠自己學習，後來高中時，女兒的考多益也有九百四十五分的實力，我覺得從小給她的英文培養是值得的。       小學階段教育費還是我家最大支出，我的三個孩子都學習很多才藝，只要他們喜歡學的，我都讓他們學，一旦沒有興趣，我就不勉強了，算一算孩子...

      存錢並不困難，我身邊有不少人都有儲蓄的習慣，不論是定存也好，買儲蓄險也好，買定存保單也好，甚至就是放在銀行裡，每個人都或多或少存下一些錢，但是，存錢之後，會去投資，或者投資獲利的就不算多了，能錢滾錢的例子，偶爾聽到了就會很驚奇！因為理財的觀念還很保守，可能是怕虧損吧！      我身旁的朋友投資嗎？當然有，首先是股票，而且跑短線居多，有賺嗎？聽起來賺了一些，但是，他們賺到了錢就會去犒賞自己，買名牌衣服、吃高檔食材、到高級餐廳，把獲利花光，反正是賺來的，不用花自己的錢，所以賺得快也花得快。另外一種是賺了一點就跑，每次賺個一千、兩千的菜錢，他們就心滿意足，當股市一震盪，就緊張得不得了，不敢隨便下單買股，所以只能賺零頭，無法享受獲利的效果。還有一種喜歡追高，所以滿手套牢的股票，張張住套房，說起股票有點哀怨。買股票賺大錢的，在我身邊很少聽到！可能是真正賺錢的人都很低調吧！     我身旁的朋友、同事不管年輕或年長，人人都買房，可能是這裡的房子不像北部那麼貴，再加上消費比較低，對娛樂的重視沒那麼高，因此買房好像都不是問題。不過，好像有些朋友的小孩因為開銷大，又不懂得節約和儲蓄，幾乎是月光族，到現在結了婚，有了小孩，還是買不了房，只能當靠爸族。所以想買房，本身要有相當的決心和領悟，願意為了家庭做一些犧牲，吃喝玩樂都不能隨心所欲，反而要精打細算。可是光買房子，只是自住，不能算是理財或投資，雖然可以借藉著買房，以小換大，不過，要變有錢還是有一些差距。      我在投資的路上，覺得存錢是件簡單的事，只要願意少掉一些慾望，多些計畫，想要存下錢並不難。但是，想要靠投資越來越有錢，這樣的想法一定有，卻覺得不是很容易實現的一件事。       我有個朋友，非常會存錢，她很節儉，也沒有任何娛樂，平日就是爬山、打球，所以她的薪水八成都存下來了，而且全存定存，工作十年，存了一大筆錢，用現金買下一間房，說實在很厲害。買房後，不到幾年，又存了一桶金，她常常問我投資理財的事，但是，卻從來不投資，只把錢拿去定存，因為她說自己不懂，不敢亂投資。 其實不投資理財，她也可以不缺錢，生活只要簡樸，過得還是不錯。     ...

      我很喜歡佳格，因為我家是佳格食品愛用者，連親朋好友家都可以看見堆滿桂格燕麥片的情景，愛用者真不少，絕對是賺錢的行業，尤其強調健康概念的現代人，養生食品是必備的，投資一定不要錯過這一塊。       我的想法很簡單，我自己需要用，天天吃燕麥片，那一定或多或少要買佳格，一年一張配給我2500元的股息，五張就有一萬多的股利，就算我和牛爸吃一整年的麥片，也花不完，好像可以吃免費的燕麥片一樣，只要佳格一直獲得穩定，配息穩定，我就一直持有下去，股價只要跌到我滿意的價格，我就會增加持股，讓張數變多，至於會不會賺錢，不是最初的考量，因為好股票會配息，只要長期持有，最後都賺錢，只是賺多或賺少，說實在的，運氣也很重要。           其實，我有仔細觀察，吃燕麥片的人真的不少，家中的長輩從60多歲，吃到了80多歲，一直很健康，他們可以吃到很老，很多膽固醇過高，還是需要保養的人，一吃麥片就是十年、 二十年、 三十年，麥片雖然便宜，但是，回購率高，長久財才是好買賣。當然光麥片還是不夠，有段時間，我常去醫院探病，帶長輩回診，我特別觀察探病的人們，手上帶的禮盒不是水果，就是養生禮盒，而且越來越多人選擇養生禮盒，畢竟水果不好存放，有些水果病人不能吃，但是，養生禮盒就可以針對需求購買，將會是未來送禮的趨勢。        佳格我觀察好多年，原本股價太高，我下不了手，直到去年跌至50出，我小買一兩張，究竟一張還是兩張也忘了，反正跌到40幾又加碼幾張，心想，如果再跌就再加碼，可惜沒有再跌，就反彈到50,後來就再也沒有好價格了，原本猶豫著要不要除息前再買個幾張，看到今天的價格，就算了吧！有買就好，不要追高了。        佳格是高點嗎？不要問我，我不是專家，現在可以買嗎？會買得比我高，因為我已經獲利超過10％，喜歡的人，就等它跌下來買幾張，會賺嗎？我不知道耶！我都長期持有，自己研究，好像最後賺的機會很高，不過就是要用閒錢買，然後有耐心吧！我的心得，分享給朋友們！