股舞人生

               我一直都有在幫孩子做理財規劃，一開始是覺得自己和先生不是很有錢，所有的錢拿去買了房子之後，大概可能會成為房奴，唯一可以幫孩子的，就是把他們從小到大的壓歲錢和紅包拿去存起來，希望將來他們長大，至少都能有自己的一筆資金。            後來發現把錢拿去存起來利息太少了，而且這些錢算是閒錢，一、二十年都不會用到，如果拿去投資，對他們更有利，可以有更好的複利效果，而且投資可以錢滾錢，長期持有的話，將來有機會滾成一筆大錢。因此，我開始幫他們投資基金、債券和股票，期待他們在大學畢業前，先跨出一小步，大學畢業後，能跨出更大步，未來也能自己做好理財規劃，邁出更美好的人生。                       雖然我會幫孩子稍稍規劃一下，但是，一直以來我還是以我的家庭理財為主，行有餘力再考慮孩子。          孩子小的時候，我就不斷地培養他們儲蓄的觀念，所以，孩子都還算蠻會存錢，至少壓歲錢、紅包、獎金都不會花掉，現在老大和老二在外面讀大學，每個月的生活費也很節制，應該都可以存下一些。也許是從小養成的習慣，現在他們都大學了，如果拿到長輩給的紅包，還是會交給我存起來，沒有將意外收入花掉的習慣。         一般來說，高中之前的孩子，都生活在父母身旁，食衣住行各方面都是靠父母支付，他們不會有大額消費的機會，當他們到外面就讀大學之後，開始有機會自己生活，自己消費，這時候其實很好的理財教育的訓練。      我讓孩子做的第一件事，就是學會記帳，我是給孩子一年份的生活費，然後請他們自己分配到十個月或是十二個月中，（因為有寒暑假，通常寒暑假時，孩子會回家，直接就吃住靠父母），這樣就可以知道，自己每個月的生活費是多少，每個月花用上限是多少，絕不可以超支。接著把每個月的支出記錄下來，這樣就會知道自己花多少，錢都花到哪兒去了。       我本身就是記帳記了...

               現代的年輕人比起我們當年更懂得投資理財，也更懂得儲蓄，除了資訊發達的原因以外，大環境不好，競爭激烈，讓年輕人有了危機意識，所以，幾乎人人都有理財的觀念，也知道理財的重要，不過，有沒有辦法存下錢來就另當別論，可不可以執行理財的行動，這也很難說，但是，投資理財幾乎已經是全民運動，應該是大家對未來太沒有信心了！            當我年輕時，也不是一開始就懂得投資理財，我算是啟蒙很晚的人，直到結婚後才開始真正投資理財，而且是一開始先買房，接著接觸股票，慢慢摸索過來，所以，過程中犯過不少錯誤，也走了很多冤枉路，還沒買房就先買進車子，也就是還沒買資產，卻買進負債，買房買進郊區房，不懂得房地產重視地段，因為沒有人可以告訴我怎麼做，也沒有人教我理財，當年既沒有網路，資訊還不明朗，所以學習投資理財全靠自己去嘗試，然後只能從錯誤中學習。           現在多好，如果你有心想學投資理財，隨時有很多理財書可以看，有很多理財影片可以看，還有很多網路上的老師會教你理財，每一個人都有機會把投資理財做好，讓自己有很好的經濟基礎，又不會一直在理財路上犯錯，可以免去走很多的冤枉路，算是現在年輕人，面臨種種困境中，難得的優勢！           年輕人如何開始理財，從哪一項開始呢？其實沒有絕對，要看自己對哪一種有興趣，每一種理財方式，都有人成功，也都有人賺到錢，甚至為自己掙下不少身家。一般來說，最多人去做的投資是股票和房地產。這兩者比起來，房地產需要資金大，股票可以小額投資，因此股票更適合小資族，適合剛開始學投資的人，當然也適合年輕人。          但是，累積財富的速度，房地產是快一點，投資上有句名言：本小利不大，本大利不小。你投資的本金10萬元，就算獲利10%，也只賺1萬元，而你的本金1000萬，獲利10%就可以賺100萬 ，不少吧！就算只有1%，都有10萬元，所以，你真的想賺到可觀的獲利，投資股票時，也是必須累積到很大的資本，買進很多張數的股票才行。你看到很多存股的人...

                 今年是特殊的一年，中秋節早了點，柚子成熟的時間又晚了點，所以，對柚農來說真的是左右為難，如果柚子採收早一點，可以趕上中秋節送禮，柚子銷售時間點沒問題，但是，柚子還不夠甜美，吃起來生澀了點，如果柚子放熟一點，吃起來口感好極了，但是，又會錯過中秋節，這該怎麼辦呢？沒辦法呀！總不能錯過中秋節，過了中秋節誰會去買柚子呢？所以，今年中秋節收到的柚子，口感和往年差很多。                 我怎麼如此清楚，因為我的朋友種了很多很多的柚子，往年的柚子真的非常好吃，幾乎銷售一空，想買都買不到，今年中秋節前他家的柚子也跟其他柚農一樣，提前採收，送了一些給我們品嚐，真的是生澀了點，還不夠甜，果肉有些硬，幸好他提前告訴我們原因，讓我們再放一段時間，就會變得比較好吃了。              和往年不同，今年我家沒有採購柚子，但是收到了三箱柚子，一箱是妹妹送我的麻豆柚子，另外兩箱是朋友送的斗六文旦，我們就一直放著，等中秋節過後再剖開來吃，果然好吃多了，果肉會變得軟嫩，湯汁很多，甜度也夠，怪不得大家都說柚子越放越好吃。            任何作物都有它的生產期，提早或錯過賞味期，都不能吃到最佳口感，雖然現在的農業技術很厲害，可以改良作物，改變生長期，但是，我仍然覺得當季的食物，才是最天然，最美味的！             我家收到的麻豆和斗六文旦，是兩種不同的品種，口味、甜味、口感都不相同，但是，一樣美味，不分伯仲，麻豆文旦的果肉顆粒較大，甜中帶一點酸，斗六文旦有兩個品種，一種果肉顆粒很小，甜度更高，一種和麻豆類似，果肉顆粒大，但是甜度也高，剝起果肉比較容易，不會滿手湯汁。            習慣上，我會把每家柚子打開來，但是柚子還放在箱子裡，每次一箱拿一顆柚子，剖開來比較看看，哪一箱口感好，甜度夠，慢慢的，有些箱子柚子快...

             完成了第九百篇文章了，接下來就是要挑戰一千篇文章，每完成一百篇文章，我會寫一些感想，聊點自己在理財上的領悟和心得，今天我就來說說財務自由吧！             其實我年輕時沒聽過財富自由這個詞，可能是還不太流行吧！我是直到這幾年，才經常在雜誌、影片中看到，或是理財節目中聽到，大概是說，不用上班，你的財富、資產、現金流就可以讓你過想過的生活，類似這個意思。           看來看去，他們口中的財富自由，其實非常籠統，有人物慾很低，不用賺很多錢，對他來說就已經財富自由了，有人想過有品質的生活，最好是可以環遊世界，那麼就不是一筆小數字。有人的財富自由只是不想朝九晚五的上班而已，他還是會在家接案子，打打零工，邊工作邊享受，還有些人士是不上班，但是，靠投資產生現金流，然後享受類似退休的生活，當然，還有一種是真的錢多多，不管是賺來的、富爸爸給的、繼承來的、彩券中的，反正是花不完的金錢，完全躺著過日子的，都可能是代表財富自由的一種。               已經自覺財富自由的人，有可能是單身，也可能是頂客族，當然有兒有女的父母也可能，不婚族的單身貴族，一人飽全家飽，想要財務自由，管好自己一個人的確容易多了，不想養兒育女，選擇夫妻雙方結伴一生的家庭，財富自由的方式也比較簡單，但是需要養兒育女的家庭，夫妻雙方家庭財務上的確要辛苦多了，如果還想達到財富自由，那麼不只要努力的賺錢，努力的存錢，還要好好的投資理財！            但是，也有人可以很輕鬆達到！我的朋友就是個例子，他們養了三個孩子，卻在夫妻雙方五十歲就覺得自己財富自由了，辭掉工作開始遊山玩水。當時他們的老大大學畢業一年，老二剛大學畢業，老三剛上高中，朋友的觀念是，孩子栽培到大學畢業，接下來是孩子自己工作養自己，他們的責任已經盡了，然後他們退休後的退休金和投資可以同時過自由的生活，也可以栽培老三到高中和大學畢業，所以，就決定退休過快樂的生活了。     ...

               我想一般人在投資時，應該都會考慮分散投資，仔細一點的人會做資產的配置，這麼做的好處很多，當股市上漲的時候，你不會發現差異，甚至會覺得自己沒有重壓某檔股票，很是可惜，感覺賺少了，但是當股市不好時，尤其是大跌時，就會差異很大，對我們的資產會有保護作用，對我們的心理層面也會起了作用，雖然不會大漲，但可以避免大跌！               雖然我說，投資股票時，股價的起起伏伏、漲漲跌跌，對我來說不是很在意，但是，其實我是很保守又小心的投資者，金牛個性溫和、行動緩慢，怎麼可能做冒險的事呢？但是投資本身就是在冒險，不可能沒有任何風險，甚至可以說投資股票是屬於風險稍高的投資，那麼當我投資時，如何安心呢？就是靠資產配置讓我安心！           我持有的資產包括房地產、股票、債券、保險、定存和現金。我的資產配置就是分散在這幾項。我不是只有一間房子，所以房地產對我家來說比重不低，投資風險高嗎？如果是自住，不是投資房，就沒有風險的考量，當然，我的幾間房子都是地段好的房子，不是火車站旁就是捷運站旁，所以，應該相對保值，很有漲價空間，而且都是低點買入的房子，風險就可以降低。           如果要說風險，應該說是，我不可能每一間房子都是用現金買，所以，會有貸款，貸款就有還款壓力，然後現在一直在升息，每個月貸款就會提高一點，雖然不多，但是，萬一將提高很多怎麼辦呢？這都是要考量的！           所以，我有配息債券，每個月會有配息當後盾，也有定存和現金，萬一利息太高，就可以考慮還掉一些房貸，還有我家有還本型儲蓄險，雖然不是很多，但是貼補一下升息的利息是沒問題的。因此我放心的貸款，不把房貸提前還完，因為通膨之下，房貸也會貶值喔！             我的債券投資並不是以賺錢為目的，而是資產配置，還希望每個月除了薪水以外，能有一筆收入，可以應付其他開支。但是這筆收入的來源不想費心思，也不希望忽高...

                 今晚兒子在樓上房裡上課，有一堂線上的課程，牛爸會晚一點回家，我一個人拿著筆電在樓下追劇，所以，自己想喝個不一樣的飲品，原本想泡個蜂蜜水，打開冰箱，昨天晚上和牛爸一起喝的洛神花茶，剩下的一大杯，被我放在冰箱冰著，所以索性來杯洛神蜂蜜冰茶！             同事送我們一大包洛神花，我們很少泡來喝，因為洛神花很酸，如果不加糖或蜂蜜，我是不太敢喝，平時我比較喜歡喝熱的茶，冷飲喝多了，我很容易咳嗽，但是，洛神花煮熱的就要加冰糖，想加蜂蜜的話，要等洛神花茶涼了再加進去，我覺得麻煩，所以平時就泡茶或是煮咖啡，只有閒閒沒事的日子，我才有閒情逸致喝點花茶。               這洛神花茶非常大的一包，是一位退休同事自己種的，他們夫妻倆，退休後就是遊山玩水的日子，空閒就種菜、種水果，他們種了幾棵洛神花，今年產量不錯，他們很大方送了我家好多，真的很感謝！             其實不論種水果還是種菜都非常辛苦，這一大包洛神花，需要他們花多少的汗水，光是採收，每朵洛神花要把種子取下，剝下花瓣，然後曬乾，手續繁瑣又費時間，我小時候家裡種了很多稻米、青菜和水果，知道農人的辛苦，這不是一般人可以體會的。            為了好好保存這些洛神花，以免受潮而壞掉，我趕緊找了兩個大罐子，把洛神花裝起來，放著慢慢喝吧！                今天我加進去的蜂蜜是蜜蜂故事館的清邁金賞龍眼花蜜，很好喝。              這洛神花茶的顏色超級漂亮，是很深的紫紅色，又像紅寶石的顏色，營養應該很高。而且是朋友種的有機洛神花，喝起來更放心，平時在飲料店裡賣的洛神花茶，顏色比較淡，也比較稀，洛神花的香味不太濃郁，而自己泡的洛神花茶，可以放多一點，味道更濃，顏色更鮮...

                     最近的股市真的是不怎麼好，每次遇到股市大跌，還是股市前景不佳的時候，牛爸就會有些緊張，建議我把股票賣一賣，還是減碼，減輕心理壓力，牛爸說，等股市低點再來買，有道理嗎？可行嗎？            我買股票的習慣是長期持有，買了後就放著等配息，股價高低都不太管它，當然會遇到價格下跌的情形，也會遇到價格上漲的情形。價格跌了，但是獲利穩定，一直能配息，而且配的也不差，那麼我就不會在意，反正股市本來就會起起伏伏。如果股價漲了，我也不賣出，通常配息會變得很甜美，那麼更好，賺了股息又賺了差價。                 為什麼我可以不受股價高低的影響呢？除了個性以外，我覺得是心態。我想買一家公司的股票，就是覺得這家公司賺錢，是一家好公司，它會一直幫我賺錢，所以我才去買進它，既然是賺錢的好公司，那麼買了它，當然就會一直持有它，短時間的獲利起起伏伏、股價的高高低低，應該都不是大問題，除非真的這家公司遇到營運上的問題，不再是好的公司，那才會讓我改變投資方向。                  試著想，如果我們自己經營一家公司，一直以來營運的很好，每年獲利都不錯，也就是我們擁有一家好公司，但是公司難免會有淡季和旺季，也可能遇到不景氣，如果公司營運正常，只是獲利稍微變差，那我們可能動不動就把公司賣了嗎？除非公司營運不好，獲利呈現虧損，不再是好公司時，不是嗎？                 當然每個人的想法不同，考量的點都不一樣，所以做法就會不同。我不買高價股，就是考量股價下跌時自己的承受能力，我會盡可能在低價時買進股票，如果買不到，那就持有現金，不買股票，還有，用股息去買合理價的股票，因為股息是投資賺來的，算是閒錢，就算賠了都不會心疼！           我實在猜不...