股舞人生

    學理財真的好處多多，如果今天我不學理財，只能領一份死薪水，我可能還是要每天為三餐煩惱，柴、米、油、鹽、醬、醋、茶，全要斤斤計較，有很多夢想無法一件一件去實現，鬥志也會慢慢消磨而盡。       當我學會理財之後，發現日子變得很充實，有很多東西可以學，很多文章可以看，每天生活好快樂，而且時間幾乎不夠用，一點都不會無聊。當我投資到一定的階段，累積了一筆資金，還清了房貸之後，整個心情很輕鬆。除了有投資的資金，每年有一筆股利，每月有配息基金，再加上房子出租的租金，副業的收入，讓我感受到無比自在。      雖然我不是有錢人，但是至少不必為錢煩惱，大老闆雖然賺得多，但是他要為員工負責，景氣好壞，他的心情也跟著起伏，平時壓力也不小，交際應酬也很難免，哪有我們小老百姓自在輕鬆，所以不必羨慕別人，只要懂得投資理財，懂得生活情趣，有了自己的人生目標，小人物也能過出人人欣羨的生活！      最重要的是我沒有富爸爸，也沒有背景，當個普通上班族，學習記帳、開源節流、投資理財，而且我很喜歡閱讀，各式各樣的理財資訊，我都不會錯過，然後再慢慢思考、慢慢消化，找出最適合自己的理財方式。     我的人生就是"努力" 兩個字，人們常說：人生沒有四季，只有兩季，努力就是旺季，不努力就是淡季！你說，是嗎？    

    如果一天工作8小時，一星期有5天工作，一個月四星期，平均22天好了，一個月就是176小時，算算看，你的時薪多少？如果是22k，時薪是125元，如果你4萬5，時薪是255元，如果你很高薪，年薪突破百萬，每月要有8萬8的收入，時薪才有500元，算來算去，真的好少，所以不兼差、不投資，真的存不了錢。      人真的不應該只有工作，合理的工作，的確應該少於8小時。但是那應該是高收入的人，或是高福利的國家。我們國家給的待遇太低了，你想要合理生活品質和享受，只能增加工時了。但是雖然我贊成適度的增加工時，讓自己的收入提高，不過我不贊成廉價的兼差，既然要犧牲自己休息的時間，我們就要選擇高時薪的工作。       對我來說兼差的合理時薪是800-1000元，這和打工賺錢不同，打工的人缺錢，常用需要以勞力換取金錢，打工的人可以獲得不同人生經驗，有時不以金錢來衡量工作經驗的價值。當一個人有正職，他想提高收入，而且要以兼職方式來提高時（他也可以投資理財），時薪應該是要非常嚴肅的去看待，如果你的正職時薪300元，那兼差的時薪至少要600元才合理。而且不應該天天兼差，這樣太辛苦了，生活品質會不好，最好每天兩小時為限，妳一定覺得不太可能吧！哪裡找，人就是要提升自己的價值，讓自己有這個能力，否則你只能在M型社會的左邊低薪那方，將來當個下流老人了！    

    小時候常聽奶奶說起以前非常窮困，所以父親六個兄弟姊妹，除了最小的弟弟和妹妹受高等教育外，其他人都無法讀書，必須幫忙工作養家。     是的，我的叔叔因受教育，是個醫生，我的父親沒讀書，當農夫，他們提供給子女的生活條件差異當然很大，說不羨慕是騙人的，不過教育可以翻轉一切，父親遺憾自己無法受教育，一輩子只能靠勞力工作，所以他堅持，即使種田，他都要孩子受好的教育，兒子當上醫生更彌補了他的遺憾，而教育也改變了我整個大家族的生活、經濟、工作、觀念。     但時代改變了，只有教育我覺得不夠，一份好的學歷，只是進入這個競爭社會的門票，以前靠著教育，找個好工作，醫生、律師、建築師、老師、會計師、設計師，你可能有好日子可過，但未來，好文憑不一定找到好工作，好工作，不一定永遠高薪，讀大學、研究所，不一定賺的多，要翻轉未來，一定要注重理財教育，懂得理財，你的未來會更光明。     學習理財吧！也要給你的兒女好的理財教育。    

     許多存錢高手，總是可以存下一半、六成、七成的薪水，甚至更高的收入，真是令牛媽太佩服了！牛媽一家五口，三個孩子正是國高中階段，吃得多、還要吃得營養，生活費省不了，而且面臨升學關卡，補習費更是驚人，這部分更不能省，捨不得花下教育費，將來沒有能力找到好工作，豈不是更令人擔憂，再加上教育改革亂七八糟，搞得家長無所適從，只好將孩子送往私立學校，學費真的好貴，這怎麼存錢呢？      是的，所以要投資理財，把錢放大，才不會有生活壓力。牛媽的習慣是，任何額外收入，因為不是薪水，所以，不會常常出現，不會恆久獲得，不像薪水，只要不離職、不退休，工作就有薪水，所以額外收入一律存起來，不可以拿來花掉，不可以犒賞自己，不可以當作日常支出，只能拿來投資，拿來錢滾錢。因為投資可多可少，賠了只是資產縮水，不會影響生計，一旦把額外收入拿來當日常開支，會讓人誤以為日常可以花更多錢，或是可以有更好的享受。      所以牛媽家，所有年終、股息、獎金、兼差、投資獲利，一律不花掉，只能存下，或投資，生活上的所有開支，只能用薪水，這樣也可以存下更多錢喔！

   不只台灣少子化嚴重，全球許多國家少子化的情形，已經好長一段時間，每個國家都在找尋因應之道，但是台灣地小、政治立場尷尬、資源少，再加上這幾年經濟環境不佳，年輕人生孩子的意願低，政府也拿不出好政策，吸引不了年輕人，少子化問題根本改善不了，沒錯，房地產真的風險不低。     房價高，但是很多店面租金高租不出去，租金低的，不合乎效益，1、2%實在好低，有些退休人士，就買高收益債，至少也有3-4％，甚至7-9％，所以，房地產可以持有，但不要持有太多，或買太高，現在先觀望的好，除非你對房地產很擅長。      我覺得股票的好處就是可以慢慢買，看到喜歡的、不錯的，買個一兩張，觀察一陣子，再慢慢加碼，等加碼到一定數量的股票在停手，如果運氣好，獲利可觀，如果股價並沒有漲起來，至少賺個5-6％的股利，其實很不錯喔！     目前我的口袋名單：聯華、聯華食、大成、玉山金、中信金、合庫。    最近觀察中。        

    我經常勸我的家人要投資理財，即使資金不多，也不要放棄，從幾萬元到十萬，就能買幾支股票，一旦養成習慣，你就會常常投資。尤其當你的投資有了收穫，或是看著股票張數一直增加，對投資的興趣自然會升高，內心的安全感也會提升。      儲蓄只是讓你的錢增加，它無法產生有效的複利，存了很久，利息一點點，讓人很失望。但是股票的效益高多了，會配股、配息，股價會上升，可以產生錢滾錢的複利成效。股票一張張的買，股利一年年的配，股票張數多了，配的利息就會高了，當那個時候，你一定會很有感！     究竟要買多少呢？我的經驗就是剛開始一直買，等配息十幾萬，每個月加薪一萬元時，你就會開始有美好的感覺。接著繼續買，配下來的股利也拿來買，每個月存下的錢也買，幫自己加油打氣，接著目標二十幾萬，相當每個月二萬元，當你達標後，那會是一件非常快樂的事，你等於有了一個22K年輕人的額外收入，就好像有一個人在幫你賺錢，多棒呀！      不過一開始絕對不是容易的事，你如果對股市不是很在行，光存股，想要8%並不容易，6%應該比較容易達成，十萬元只能有六千元股利，所以想要每月加薪一萬元，就要200萬的股票，看起來很多，可是你慢慢存，一年二年之後，複利效果，會更容易，千萬不要覺得困難，不要輕言放棄，成功是需要堅持的！  

    有個朋友退休前買了一塊農地，價格便宜，大家都覺得他賺到了。他開始種柚木，數百顆的柚木，20年後價格就會不凡，將來留給兒子一筆可觀的財富，他是這麼規劃的。    接著的假日，他常常當個快樂的農夫，到農地裡種蔬果，經常和我們分享，他種了一棵洛神花，果實成熟時，他採了下來，做成洛神花蜜餞，送給我品嚐，真的很好吃，加上優酪乳來吃，別有一番風味。真的是快樂的農夫。    最近他退休了，到田裡工作的時間更多了，常常開心地談著他的種田心得，聽得讓人好羨慕。他今年大量種植洛神花，最近剛好大豐收，做了好多蜜餞和洛神花茶，他把成果分享給好朋友，收到時，我好開心，剛好可以泡茶來喝。    我家牛爸也常常想買農地，他說種柚子，感覺很適合當成一項長期獲利的高經濟作物，只要種下，好好管理，就有源源不斷的現金流？！我覺得他太樂觀了，隔行如隔山，何況現在他太忙了，沒時間當快樂的農夫。     過幾年，我也退休後，也許可以考慮也來當快樂的農夫。其實，鄉下我們也有一塊地，放著，還有房子空著，如果想當農夫，就回鄉下去吧！     曾有個報導：未來如果有一塊地，可以自己耕作，自己種菜，最不怕餓著了，能自給自足，將是未來新趨勢。     究竟靠一塊地，能不能成為成功的理財範例。有些人專門種樹，以種柚樹為例，種下樹後，要經過20年的時間，才能收穫，在漫長的等待中，你必須忍耐，你除了可以在農地周圍種些菜來吃，省些菜錢以外，你完全沒有收入，你必須另外想辦法增加收入，維持生活，這和存股一樣，你要經過漫長的等待，最後才有豐富的收穫。雖然，存股、買股票，剛開始會有一點點收入，不會像種柚木，會完全沒收入，但是存股的每一年獲利，都不能花用，必須再投入，才會有可觀的報酬，這和種柚木的原理卻是類似的。      不過誰會以種田當理財的工具，可能有人會把他當笑話，但是，農業的未來，無可限量，將來會怎麼樣，誰知道？有人說：將來有錢人才喝得起牛奶，如果有那麼一天，我們無法養一頭牛，但如果有塊地，至少我們自己種菜自己吃，也不錯呀！